Приложение №2 к Регламенту осуществления
кредитных операций ООО «Первый Клиентский Банк»
Первичный перечень документов для передачи в Банк по Заемщику/Принципалу, необходимый для принятия решения о возможности предоставления кредита/выдачи гарантии
Заявка - Анкета по форме Банка – оригинал;
Копии паспортов физических лиц, являющихся:
- собственниками бизнеса;
- участниками сделки (поручители, залогодатели);
- руководителями (имеющими право первой подписи) юридических лиц – участников сделки.
Бизнес-схема* работы группы, в которую входит заемщик, поручитель, залогодатель с описанием функций компаний, задействованных в ней, с указанием:
- компаний, непосредственно реализующих продукцию/услуги (вступающих в договорные отношения с внешними покупателями);
- компаний - балансодержателей основных средств группы;
- компаний, имеющих договорные отношения с внешними поставщиками товаров/услуг, необходимых для осуществления основных видов деятельности группы;
- используемых между компаниями группы способов и форм расчетов.
*необходимость предоставления указанного документа определяется экспертно в каждом отдельном случае кредитным аналитиком по согласованию с руководителем Кредитного Департамента.
Решение уполномоченного органа в соответствии с Уставом о (об):
- обращении в банк за кредитом,
- предоставлении залога по кредиту;
- предоставлении поручительства по кредиту.
Справка (акт сверки) из Инспекции Федеральной Налоговой Службы об отсутствии/наличии задолженности по уплате налогов полученная в текущем году – оригинал;
Справка из Инспекции Федеральной Налоговой Службы о счетах, открытых организацией в банках – на текущую дату (на дату обращения за кредитом) -оригинал;
Справки из всех обслуживающих банков (оригиналы или заверенные копии):
- с указанием оборотов по расчетным счетам организации с начала календарного года, но не менее чем за 6 месяцев в разбивке по месяцам,
- с указанием наличия/отсутствия ссудной задолженности и наличия/отсутствия картотеки №2,
- с информацией этих кредитных организаций об оценке деловой репутации.
В случае несоответствия среднемесячной выручки клиента совокупным оборотам по его расчетным счетам необходимо предоставить пояснения.
Справка от организации об отсутствии просроченной задолженности на дату обращения за кредитом по заработной плате перед персоналом, перед бюджетами всех уровней по уплате налогов и отсутствию картотеки №2 ко всем расчётным счетам организации.. Предоставляются на титульном бланке организации в оригиналах.
Бухгалтерская отчетность:
- Финансовая отчетность (формы № 1, 2) за 5 календарных кварталов, в случае наличия убытков по Форме №2, предоставляются пояснения к бухгалтерской отчетности на отчетную дату.
- Сведения, сданные в ИФНС о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год,
- Налоговые декларации по налогу на прибыль, НДС, имущество поквартально за 5 квартальных дат, с отметками налоговых органов либо с приложением квитанции почтового отправления;
В случае сдачи отчетности в электронной форме - вместе с ней предоставляются документы из ИФНС о принятии отчетности и вводе данных по электронным каналам связи с файлами отправки и подтверждения.
Бухгалтерские расшифровки статей баланса за последний отчетный квартал:
- Основные средства;
- Краткосрочные, долгосрочные финансовые вложения;
- Займы и кредиты (по разделам IV и V). Расшифровка кредитов и займов предоставляется по состоянию на последнюю отчетную дату составления официальной бухгалтерской отчетности и на дату обращения за кредитом. По данным, указанным в расшифровке займов и кредитов, представляются заверенные организацией копии кредитных договоров и договоров по их обеспечению (залог, поручительство), копии договоров займа, копии контрактов и др.
«Дебиторская задолженность» с разбивкой по дебиторам, суммам и срокам возврата;
«Кредиторская задолженность» с разбивкой по кредиторам, суммам и срокам погашения ;
Справка от организации с пояснением роста дебиторской и (или) кредиторской задолженности, отраженной в Бухгалтерском балансе по состоянию на последнюю отчетную дату (Справка предоставляется в случае роста одной или обеих указанных статей баланса на 25% или более по отношению к значениям предыдущего отчетного периода).
Бухгалтерские справки с расшифровками остальных статей бухгалтерского баланса (справки предоставляются по остальным статьям, удельный вес которых, в соответствующем разделе составляет более 10%).
Карточка 51,52 счетов за последние 5 отчетных кварталов и по текущую дату
(данные должны содержать ежедневную подробную информацию обо всех поступлениях на расчетный счет и списаниях с него с обязательным указанием даты, суммы операции, назначения платежа, наименования контрагента, банка). Карточка предоставляется только в электронном виде Excel, возможна выгрузка из Клиент-Банка, Бухгалтерии 1-С и т.д.
Оборотно-сальдовые ведомости поквартально за последний отчетный квартал* по следующим счетам:
- общая без раскрытия субсчетов,
- с раскрытием по суб. счетам (договорам, контрагентам) по 01, 55, 58, 60, 62, 66, 67, 68, 69, 76. ОСВ должны содержать развернутую информацию об операциях, с раскрытием контрагентов. ОСВ высылаются в электронном формате (XLS) и к дате выдачи кредита привозятся на бумажном носителе в заверенном виде.
*при необходимости, определяемой экспертно кредитным аналитиком, могут запрашиваться ОСВ за более значимый период.
Контракты (договоры) с основными поставщиками и потребителями (с 5-ю самыми крупными по объему расчетов контрагентами). – заверенные копии.
Документы, подтверждающие право пользования помещениями (склад, офис, точки продаж). Документы, подтверждающие право Арендодателя пользоваться и сдавать в аренду данные помещения (свидетельство, поэтажный план и тд.) – заверенные копии.
Согласие на обработку персональных данных - оригинал
Сведения о деловой репутации Заемщика - отзывы (в произвольной письменной форме) от своих контрагентов – оригиналы или копии писем контрагентов – при наличии.
Экономическое обоснование возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом (ТЭО или Бизнес-план).
Контракты/договоры, для реализации которых испрашивается кредит, контракты / договоры по текущей деятельности (договоры на реализацию товаров, работ, услуг, договоры с поставщиками.
|
