Утверждено Правлением «Зираат Банк (Москва)»
Скачать 0.97 Mb.
|
| Утверждено Правлением «Зираат Банк (Москва)» (закрытое акционерное общество) «30» июня 2014 г. Протокол №09/14-01 (а) ПРАВИЛА кредитования физических лиц в «Зираат Банк (Москва)» (закрытое акционерное общество) г. Москва, 2014 Оглавление 1. Термины и определения…………………………………………………………………..... 3 2. Общие положения……………………………………………………………………………. 6 3. Предварительные условия…………………………………………………………………... 7 4. Заключение кредитного договора…………………………………………………………....7 5. Предоставление кредита………………………………………………………………..….....9 6. Расчет процентов по кредиту……….……………………………………………………...10 7. Погашение обязательств по кредитному договору …………………………………….... 10 8. Досрочное погашение кредита…….…………………………………………………….....13 9. Порядок и условия залога.……………………………………………………………….....15 10. Порядок и условия поручительства……………………………………………………....19 11. Права и обязанности сторон…………………………………………………………….... 21 12. Разрешение споров и применимое право……………………………………………...... 24 13. Конфиденциальность…………………………………………………...……………….....25 14. Изменения по договору.……………………………………………………………........... 25 15. Приложения: Приложение № 1: Заявление на получение кредита………………………………...…….. 26 Приложение № 2: Порядок расчета Полной стоимости кредита…………………………. 27 Приложение № 3: Перечень документов для получения кредита в «Зираат Банк (Москва)» (закрытое акционерное общество) физическими лицами………………………………….. 30 Приложение № 4: Анкета клиента – физического лица для получения кредита ………... 32 Приложение № 5: Условия кредитования………………………………………………...… 40 Приложение № 6: Типовая форма Кредитного договора с физическим лицом ……...….. 42 Настоящие Правила кредитования физических лиц определяют порядок предоставления кредитов физическим лицам на потребительские цели «Зираат банком (Москва)» (закрытое акционерное общество), сокращенное наименование «ЗЕРБАНК (Москва)» (ЗАО), лицензия Банка России № 2559, ОГРН 1037739412700 (далее именуемое «Кредитор» и/или «Залогодержатель»). 1. Термины и определения 1.1. Аннуитет - тип расчета Ежемесячного платежа по Кредиту, при котором размер Ежемесячного платежа остается постоянным в течение всего периода кредитования и направляется на погашение начисленных процентов за пользование Кредитом и на погашение части суммы Основного долга. 1.2. График платежей – график погашения Заемщиком платежей по Кредиту, содержащий в себе информацию и данные о суммах и датах Ежемесячных платежей по Кредитному договору. 1.3. Договор залога – договор, в соответствии с которым предмет залога передается в залог в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору. 1.4. Договор поручительства – договор, в соответствии с которым Поручитель обязуется отвечать за выполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору. 1.5. Ежемесячный платеж – любой (обозначенный в Графике платежей) по очередности платеж Заемщика в погашение Текущей задолженности по Кредиту. Суммы всех Ежемесячных платежей одинаковы (являются аннуитетными), за исключением первого и/или последнего Ежемесячных платежей. 1.6. Задолженность - все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Кредитному договору, включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные платежи, причитающиеся Кредитору по Кредитному договору, включая Текущую задолженность и Просроченную задолженность, а также суммы неустоек в виде пени (при наличии) за просроченные платежи по Кредитному договору. 1.7. Заемщик – дееспособное физическое лицо, подписавшее и направившее Кредитору Заявление на получение кредита, заключившее с Кредитором Кредитный договор и передавшее Кредитору в залог имущество для обеспечения обязательств Заемщика по Кредитному договору. 1.8. Заявление на получение кредита – заявление, должным образом оформленное, подписанное Заемщиком и направленное Кредитору в качестве предложения Заемщика на заключение Кредитного договора, Договора залога, Договора поручительства в соответствии с данными и параметрами, указанными в таком Заявлении, а также в соответствии с настоящими Правилами. 1.9. Кредит – денежные средства, предоставленные Кредитором Заемщику на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности на потребительские цели в соответствии с Кредитным договором. 1.10. Кредитный договор (Договор потребительского кредита) – договор, в соответствии с которым производится предоставление, использование, возврат Кредита (Приложение № 6 к настоящим Правилам). 1.11. Кредитный комитет – постоянно действующий коллегиальный орган Кредитора, ответственный за принятие окончательного решения об одобрении или отказе в выдаче Кредита Заемщику и утверждающий условия кредитования для него. 1.12. Основной долг - непогашенная на какой-либо момент времени часть Кредита, предоставленного Заемщику по Кредитному договору. 1.13. Остаточный платеж – часть суммы Основного долга, подлежащая уплате Заемщиком в дату последнего платежа, установленного Графиком платежей. 1.14. Полная стоимость кредита (ПСК) — все платежи Заемщика по Кредитному договору, размеры и сроки уплаты которых известны (определены и/или могут быть рассчитаны) на момент заключения Кредитного договора, в том числе с учетом платежей в пользу третьих лиц, определенных Кредитным договором, если обязанность Заемщика по таким платежам вытекает из условий Кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается в процентах годовых и доводится до сведения Заемщика до заключения Кредитного договора. Порядок расчета и пояснения к порядку расчета Полной стоимости кредита приведены в Приложении 2 к Правилам. 1.15. Поручитель – дееспособное физическое лицо/юридическое лицо, которое обязуется перед Кредитором в полном объеме, безотзывно отвечать за исполнение всех обязательств Заемщика по Кредитному договору. 1.16. Просроченная задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Кредитному договору, включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные платежи, причитающиеся Кредитору по Кредитному договору, и не оплаченные Заемщиком в сроки и даты, определенные Кредитным договором и/или Графиком платежей. 1.17. Процентная ставка – ставка в процентах годовых, определенная Кредитным договором, по которой рассчитываются проценты за пользование Кредитом и которые Заемщик обязуется уплатить Кредитору в соответствии с Кредитным договором. 1.18. Процентный период – период времени, в течение которого Кредитор производит расчет суммы процентов за пользование Кредитом, подлежащих уплате Заемщиком в дату очередного Ежемесячного платежа. 1.19. Предмет залога – имущество, данные и параметры которого указаны в Заявлении, а также в Договоре залога. 1.20. Срок кредита - срок, определенный Кредитным договором и действующим Графиком платежей, в течение которого Заемщик пользуется предоставленным Кредитом и по истечении которого Заемщик обязан полностью вернуть оставшуюся сумму Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом и иные платежи по Кредитному договору. 1.21. Сторона – Кредитор (Банк), Заемщик, Поручитель, Залогодатель (при наличии), совместно именуемые «Стороны». 1.22. Страховщик – должным образом созданное и зарегистрированное на территории Российской Федерации юридическое лицо, имеющее право осуществлять имущественное и/или личное страхование, отвечающее требованиям законодательства и Кредитора к страховым компаниям и правилам предоставления страховых услуг, действующим на территории Российской Федерации. 1.23. Счет – банковский счет (в иностранной валюте и/или в рублях РФ), открытый на имя Заемщика у Кредитора, в рамках заключения Кредитного договора с целью формирования, исполнения и обслуживания платежей и операций по Кредитному договору. 1.24. Условия кредитования (Приложение № 5 к настоящим Правилам) – установленный и утвержденный Кредитором перечень стандартных кредитных продуктов Кредитора и условия их предоставления. Действующие Условия кредитования размещаются на Web-сайте Кредитора. 1.25. Текущая задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Заемщиком Кредитору по Кредитному договору по срокам, определенным и указанным в Графике платежей (Ежемесячный платеж), включая суммы Основного долга, процентов за пользование Кредитом и иные платежи, причитающиеся Кредитору по Кредитному договору. 1.26. Web-сайт – информационный ресурс Кредитора в сети Интернет по адресу: http://www.ziraatbank.ru. 1.27. Услуга «SMS – Оповещение» - платная услуга, предоставляемая Кредитором Заемщику, в соответствии с которой заемщикам предоставляется информация о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей заемщика по кредитному договору. Услуга «SMS – Оповещение» считается исполненной Кредитором при направлении SMC – сообщения о совершенной операции с использованием Системы Дистанционного Банковского обслуживания «Фактура. Ру» (http://www.faktura.ru) на номер телефона сотовой связи, указанный Заемщиком в заявлении на предоставление Кредита. Соответственно, с указанного момента уведомление Кредитора о совершенной операции Заемщиком с использованием Системы считается полученным Заемщиком. Стоимость услуги определена Тарифами Банка. Представленные в настоящем разделе термины и определения, а также термины и определения, данные в положениях иных разделов настоящих Правил, применяются Сторонами в переписке, соглашениях и актах, касающихся Кредитного договора. 2. Общие положения 2.1. В случае соблюдения положений раздела 3 настоящих Правил Кредитор предоставляет Заемщику Кредит, а Заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный Кредит, уплатить проценты за пользование Кредитом в размере, в сроки и на условиях, указанных в Кредитном договоре, а также исполнить иные обязательства по Кредитном договору в полном объеме. 2.2. Кредитный договор заключается на условиях, указанных в настоящих Правилах, решении Кредитного комитета, путем подписания Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии) соответствующих договоров. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств Банком на счет Заемщика. Кредитный договор считается заключенным с даты подписания его сторонами и действует до момента полного выполнения Сторонами Кредитного договора всех своих обязательств по нему. 2.3. Кредитор вправе отказать Заемщику в предоставлении Кредита, в том числе, в случае невыполнения Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии) условий, изложенных в разделе 3 настоящих Правил, при наличии обстоятельств, которые по обоснованному мнению Кредитора и согласно положениям настоящих Правил, в том числе, но не ограничиваясь, изложенных в разделе 7, могут являться основаниями для досрочного истребования (возврата и погашения) Кредита. 2.4. Заемщик ознакомлен с информацией о размере Полной стоимости кредита до момента подписания Заявления и направления Заявления Кредитору для рассмотрения и заключения Кредитного договора. Определение Полной стоимости кредита дано в разделе 1 к настоящим Правилам. Порядок расчета Полной стоимости кредита приведен в Приложении 2 к настоящим Правилам. 2.5. Обеспечением своевременного и полного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в виде пени (при наличии) за просроченные платежи по Кредитному договору и прочих причитающихся Кредитору по Кредитному договору платежей, включая издержки и расходы Кредитора, связанные с взысканием денежных средств по Кредитному договору и/или обращением взыскания на Предмет залога, является Поручительство третьих лиц, предоставленное по требованию Кредитора и данные которого приведены в Заявлении, а также Залог имущества (при наличии), параметры которого указаны в Заявлении. 2.6. Подписание Заемщиком Заявления рассматривается как предложение Кредитору о заключении Договора поручительства/залога (при наличии) к Кредитному договору в целях обеспечения исполнения Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору на условиях, изложенных в Заявлении на получение кредита и Правилах. 2.7. Договор поручительства/залога считается заключенным с даты подписания его сторонами. 2.12. Договор, а также настоящие Правила, регулируются и толкуются в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации. 3. Предварительные условия Заявление на получение кредита принимается Кредитором к рассмотрению, при условии выполнения Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии) следующих условий: 3.1. Заемщик, Поручитель, Залогодатель (при наличии) предоставили Кредитору все необходимые сведения и документы в соответствии с Перечнем документов для получения кредита в «Зираат Банк (Москва)» (закрытое акционерное общество) физическими лицами, являющимся Приложением 3 к Правилам. 3.2. Все документы, предоставленные Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии), должны полностью удовлетворять требованиям Кредитора. 3.3. Кредитор на основании полного пакета документов и сведений, предоставленных и сообщенных Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии), выносит Заявление на получение кредита Заемщика на рассмотрение Кредитного комитета в течение 7 (Семи) рабочих дней. 3.4. Кредитный комитет в соответствии с Положением о Кредитном комитете принимает решение о возможности предоставлении Кредита или отказе в предоставлении кредита. Информация о принятом решении и индивидуальных условиях кредитования сообщается Заемщику по телефону и электронному адресу, указанному в Анкете клиента – физического лица для получения кредита (Приложение № 4 к Правилам) в течение 4-х рабочих дней. 3.5. Заемщик имеет право сообщить Кредитору о своем согласии на получение Кредита на индивидуальных условиях кредитования, утвержденных Кредитным комитетом для данного Заемщика, в течение 5 (Пяти) рабочих дней со дня предоставления ему индивидуальных условий кредитного договора. 4. Заключение Кредитного договора 4.1. Основаниями и условиями для заключения Сторонами Кредитного договора являются: 4.1.1. Полное и безусловное согласие Заемщика с требованиями и порядками Кредитора, изложенными в настоящих Правилах; 4.1.2. Полное и безусловное согласие Заемщика с индивидуальными условиями кредитования, утвержденными для данного Заемщика Кредитным комитетом; 4.1.3. Заемщик осведомлен и ознакомлен с общими условиями Кредитного договора, изложенными в настоящих Правилах и в типовой форме Кредитного договора (Приложение № 6 к настоящим Правилам), до заключения Кредитного договора; 4.1.4. Заемщик осведомлен и ознакомлен с Предварительным графиком платежей по Кредиту; 4.1.5. Заемщик осведомлен и ознакомлен с определением, порядком расчета и размером Полной стоимости кредита до заключения Кредитного договора. 4.1.6. Заемщик осознает возможность увеличения суммы расходов по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях в связи с изменением курса иностранной валюты при получении Кредита в рублях, а также то, что изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем; 4.1.7. Должное оформление по форме Кредитора Заявления на получение кредита, включая предоставление достоверных и корректных данных Заемщиком, и собственноручное подписание Заявления Заемщиком; 4.1.8. Своевременная подача Заемщиком, Поручителем, Залогодателем (при наличии) полного комплекта документов, необходимых для рассмотрения Кредитором Заявления, подписания соответствующих договоров; 4.1.9. Выполнение Заемщиком всех предварительных условий, как они определены в положениях раздела 3 настоящих Правил; 4.1.10. Заемщик заверяет и гарантирует, что ко дню подачи Заявления: 1) обладает в полном объеме право- и дееспособностью, необходимыми для заключения и исполнения Кредитного договора; 2) не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, включая супругу/супруга, детей и иных лиц, находящихся на иждивении Заемщика при заключении Кредитного договора; 3) не участвует в качестве истца, ответчика или третьего лица в судебных разбирательствах, угрожающих имуществу Заемщика, о которых он не сообщил Кредитору; 4) заключение Кредитного договора не является сделкой, совершенной под влиянием обмана, насилия, угрозы или стечения тяжких обстоятельств (кабальной сделкой); 5) отсутствуют какие-либо обстоятельства, препятствующие подписанию Заявления и заключению Кредитного договора, а также отсутствуют обстоятельства, описанные в параграфе 2 Главы 9 Гражданского кодекса РФ, которые могут привести к признанию Кредитного договора недействительным; 6) Заявление и Кредитный договор представляют собой законное, в полной мере действительное и безусловное обязательство Заемщика, исполнение которого может быть истребовано в принудительном порядке; 7) предоставил полную информацию, которая необходима Кредитору для принятия решения о предоставлении Кредита; 8) вся предоставленная Кредитору информация является верной, полной и точной во всех отношениях, предоставленные Кредитору документы являются достоверными; 9) вся информация, которая будет предоставляться до момента исполнения всех обязательств по Договору, является и будет являться полной и достоверной. 4.1.11. Кредитор не имеет документально подтвержденных сведений о том, что предоставленные Кредитору Заемщиком документы, сведения и сделанные Заемщиком заявления и предоставленные Заемщиком гарантии не соответствуют действительности; 4.1.12. Кредитор не имеет информации и данных, которые, по обоснованному мнению Кредитора и согласно, но не ограничиваясь, положениям настоящих Правил, изложенных в разделе 7, могут являться основаниями для досрочного истребования (возврата и погашения) Кредита; 4.1.13. Принятие Кредитным комитетом Кредитора решения одобрить предоставление Кредита на условиях Заявления и в соответствии с положениями настоящих Правил, а также получение Кредитором сведений, данных и документов, затребованных Кредитором и предоставленных Заемщиком. 4.2. Кредитор принимает соответствующее решение о заключении Кредитного договора и выдаче Кредита в соответствии с положениями настоящих Правил не позднее 4-го рабочего дня, следующего за днем заседания Кредитного комитета. 4.3. Одновременно с подписанием Кредитного договора Кредитор предоставляет Заемщику График погашения полной суммы Кредита (Приложение №1 к Кредитному договору) и График платежей, (Приложение №2 к Кредитному договору). 4.4. Подписание сторонами Кредитного договора, Договора поручительства, Договора залога (при наличии) происходит единовременно, если иное не предусмотрено решением Кредитного комитета, Кредитным договором. |
Похожие:
 | Банк – «НоваховКапиталБанк» (Закрытое акционерное общество). Место нахождения: 115114, г. Москва, Шлюзовая наб., д. 8, стр. Лицензия... |  | Порядок взаимодействия с Депонентами и третьими лицами и документы, его определяющие. 20 |
| Банком посредством проверки электронной подписи, аналога собственноручной подписи, кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить,... | | По Договору об открытии счёта по вкладу (далее – «Договор») Банк обязуется открыть Клиенту счет, зачислять поступающие на него денежные... |
| Альфа-банк), Чистов Д. В. (Дойче банк (Москва)), Тимошкин А. В. (Банк Уралсиб), Исаков В. А. (Банк «Зенит»), Савушкин А. В. (Мдм... | | Российской Федерации, Политикой обработки персональных данных акксб «кс банк» (оао), утв. 10. 02. 2014 г. Правлением акксб «кс банк»... |
| ... | | Взаимодействие Банка и оценочных организаций в процессе практической реализации заключенных между ними договоров и соглашений 13 |
| Зеленогорске, а также условия поддержки и основания для отказа в предоставлении финансовой поддержки | | Банк – Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», Генеральная лицензия на осуществление банковских операций... |