Перечень документов заемщика для рассмотрения вопроса о предоставлении гарантии

Приложение № 7

к Правилам взаимодействия банков с Акционерным обществом «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (АО «МСП Банк») при предоставлении банковских гарантий
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ЗАЕМЩИКА ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ ГАРАНТИИ

Документы 1	Клиенты
	Массовый сегмент	Малый сегмент	Средний сегмент (до 50 млн. рублей)	Средний сегмент (свыше 50 млн. рублей)	(Проблемные активы2)
Заявка от Заемщика (оригинал)	+	+	+	+	+
Копия актуального3 заключения кредитного подразделения по форме Банка4	-	+	+	+	+
Формуляр по форме АО «МСП Банк», подписанный уполномоченным лицом Банка	+ (Приложение 7.1)	+ (Приложение 7.2)	_	-	_
Копия заключения риск-менеджмента по форме Банка (если его наличие предусмотрено документами Банка)	-	+	+	+	+
Подтверждение принятия решения с указанием всех условий сделки	+	-	-	-	-
Проект решения (в случае если решение АО «МСП Банк» необходимо до решения Банка) или подтверждения принятия решения с указанием всех условий со всеми изменениями, вносимыми в решение с момента его принятия до момента направления заявки в АО «МСП Банк»5	-	+	+	+	+
Копии правоустанавливающих документов Заемщика, в том числе:	+	+	+	+	+
для индивидуальных предпринимателей: - свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРН); - свидетельство о постановке на учет физического лица в налоговом органе на территории Российской Федерации (ИНН)	+	+	+	+	-
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную налоговым органом не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия заявления на предоставление поддержки (заверенную Банком копию)6;	+	+	+	+	+
- паспорт заявителя и представителя заявителя (в случае его наличия) (все страницы, в т.ч. незаполненные); - карточка образцов подписей и оттиска печати - письмо (уведомление) Росстата о кодах статистики (в т.ч. заверенную уполномоченным сотрудником копию письма (уведомления), полученного с использованием электронных средств связи); - лицензии на право осуществения деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);	+	+	+	+	- + (только в случае внесения изменений)
для юридических лиц: -свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН)	+	+	+	+	-
- свидетельство о постановке на учет российской организации в налоговом органе по месту нахождения на территории Российской Федерации (ИНН)	+	+	+	+	-
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц, содержащую сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального закона от 08.08.2001 г. № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданную налоговым органом не ранее 1 (одного) месяца до даты принятия заявления на предоставление поддержки (заверенную Банком копию)7;	+	+	+	+	+
- учредительный договор (при наличии); - устав (в последней редакции); - свидетельство о внесении изменений в Единый государственный реестр юридических лиц (к последнему варианту Устава); - документ(ы), подтверждающий(ие) полномочия органов управления юридического лица, в т.ч. руководителя; - копии паспортов учредителей, представителей юридического лица, в т.ч. единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные)	+	+	+	+	- + (только в случае внесения изменений)
- решения органов управления и коллегиальных исполнительных органов, подтверждающие право на заключение кредитной и обеспечительной сделок и необходимые одобрения этих сделок	+	+	+	+	+
- карточка образцов подписей и оттиска печати; - письмо (уведомление) Росстата о кодах статистики (в т.ч. заверенную уполномоченным сотрудником копию письма (уведомления), полученного с использованием электронных средств связи); - лицензии на право осуществения деятельностью, подлежащей лицензированию (в случае их наличия);	+	+	+	+	+
Копии финансовой отчетности Заемщика: - для юридических лиц: - бухгалтерский баланс, отчет о финансовых результатах, с подтверждением направления в ФНС за 2 последних года; - приложения к последней годовой бухгалтерской отчетности (формы 3,4,5,6); - промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Заемщика на последнюю квартальную дату; - аудиторское заключение (в случаях, предусмотренных законодательством). Для юридических лиц, применяющих упрощенную систему налогобложения: - декларация по единому налогу/ единому налогу на вмененный доход (2 последних года)	+	+	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)
Оборотно-сальдовые ведомости (ОСВ) к счетам: 60,62,76,66,67,58,01, в разрезе контрагентов и субсчетов, общую оборотно-сальдовую ведомость в разрезе субсчетов за периоды: - между последними годовыми балансовыми данными; - между последней годовой отчетностью и отчетностью последнего квартала (в формате выгрузок из програмного продукта/Excel)	-	+	+ (дополнительно ОСВ по связанным команиям)	+ (дополнительно ОСВ по связанным команиям)	+ (дополнительно ОСВ по связанным команиям)
Для индивидуальных предпринимателей: отчет в произвольной форме о наличии основных средств, дебиторской и кредиторской задолженности, товарных запасов (с предоставлением подтверждающих документов);	+	+	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)
Для индивидуальных предпринимателей в зависимости от режима налогообложения за 2 последних года: - декларация по НДФЛ; - декларации по единому налогу (УСН); - декларация по единому налогу на вмененный доход (ЕНВД)	+	+	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)	+ (дополнительно представляется отчетность по Группе связанных компаний)
Копии справок из банков-кредиторов о кредитной истории (остаток задолженности, наличие/отстутсвие просрочки), которые имеются у банка	-	-	-	+	+
Копии договоров аренды/ копии свидетельств на право собственности на основные объекты недвижимости Заемщика, используемые в бизнесе	-	-	-	+	+
Договоры с крупнейшими поставщиками и покупателями (по 3 крупнейшим)	-	-	-	+	+
Договоры (проекты договоров) на имущество, приобретаемое/ приобретенное в рамках кредитного договора, обеспечиваемого Банковской гарантией АО «МСП Банк»/ при значительном объеме, допускается предоставление реестра договоров, заверенного Банком8	-	+	+	+	+
Документы, подтверждающие оплату/частичную оплату по предоставленным договорам целевого использования кредита	-	-	-	+	+
При контрактном характере деятельности Заемщика9: - реестр действующих контрактов Заемщика, содержащим информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов; - копии 3-х крупнейших действующих контрактов (за подписью Заемщика); - КС-2, КС-3 к 3-м крупнейшим действующим контрактам;	-	+	+	+	+ (представляются копии всех действующих контрактов с КС-2, КС-3)
При финансировании проектов10: - финансовая модель проекта, - описательная часть проекта, включающая в себя информацию: экономическое обоснование проекта, обоснование предпосылок, заложенных в финансовую модель, этапы реализации проекта, даные о предполагаемых поставщиках /подрядчиках; данные о наличии профессионального опыта менеджеров /бенефициаров в сфере реализуемого проекта и т.п.; - смета проекта (в случаях, если кредитное заключение не содержит данной информации); - перечень исходно-разрешительной документации, необходимой для реализации проекта, заверенный Банком с указанием сроков действия полученных доукментов/планируемых сроков получения	-	-	+	+	+ (актуализированная с учетом текущей ситуации)
Копии документов по обеспечению (в том числе регрессных требований АО «МСП Банк») и копии заключений, на основании которых Банк принял решение о стоимости закладываемого имущества	_	_	+	+	+
Копия отчета о мониторинге залога, оформленного в обеспечение гарантируемого кредита	_	_	_	_	+
Справка из ФНС, подтверждающая отсутствие у Заемщика просроченной задолженности по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам, на актуальную дату (не более 30 (тридцати) дней на дату выдачи Банковской гарантии)11	-	-	+	+	-
Копии иных документов и пояснения по заявке по мотивированному запросу Корпорации	-	+ (вопросы и пояснения по заявке)	+	+	+

Дополнительно к указанному перечню предоставляются документы, предусмотренные условиями отдельных продуктов согласно Приложению № 5 Каталог Продуктов к настоящим Правилам.
При наличии в выписке из ЕГРЮЛ/ЕГРИП Заемщика основного или дополнительного вида деятельности, связанного с производством и (или) реализацией подакцизных товаров в соответствии со ст. 181 Налогового кодекса Российской Федерации или добычей и (или) реализацией полезных ископаемых (кроме общераспространенных) Банком предоставляется письмо о наличии/отсутствии фактического осуществления данной деятельности (по форме Приложения № 15 к настоящим Правилам).
Все указанные в настоящем Приложении документы должны быть заверены уполномоченным лицом Банка, в том числе с использованием электронной подписи в случае заключения между АО «МСП Банк» и Банком отдельного соглашения об организации защищенного электронного документооборота.
Допускается рассмотрение АО «МСП Банк» вопроса о предоставлении гарантии по «Массовому сегменту» при сумме заявки до 5 млн. рублей включительно по продуктам «Прямая гарантия для инвестиций» и «Прямая гарантия для обеспечения кредитов для неторгового сектора с целью пополнения оборотных средств» и с использованием системы электронного документооборота при предоставлении следующего перечня документов:

1. 
   Заявка от Заемщика.
   
2. 
   Формуляр по форме Приложения 7.1.
   
3. 
   Выписка из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, содержащая сведения, предусмотренные п. 1 ст. 5 Федерального Закона от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей», выданная не ранее 1 (Одного) месяца до даты принятия заявления на предоставление гарантии. Указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК)).
   
4. 
   Паспорт Индивидуального предпринимателя либо паспорта учредителей, единоличного исполнительного органа организации (все страницы, в т.ч. незаполненные).
   
5. 
   Подтверждение принятия решения Банка с указанием всех условий сделки.
   

После принятия решения АО «МСП Банк» о предоставлении Банковской гарантии по «Массовому сегменту» при сумме заявки до 5 млн. рублей до выдачи Банковской гарантии Банк обязан предоставить полный пакет документов по Заемщику в соответствии с требованиями «Массовый сегмент».

Приложение № 7.1

к Перечню документов Заемщика

Стандартизированный формуляр для клиента «Массового сегмента»

Наименование Заемщика		Категория качества кредита (1/2/3/4/5) (если кредит не в ПОС)		Обслуживание долга (хорошее/среднее/ неудовлетворительное)
				Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое)
Выручка Заемщика за последний отчетный год, указанная в официальной отчетности Заемщика
Основной вид деятельности Заемщика
ПОС (да/ нет)		Ставка резерва ПОС, % (если кредит в ПОС)		Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС)
Заемщик имеет в структуре выручки долю от неторговой деятельности (да/ нет)
Заключение Риск-менеджмента Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено)		Заключение ЮД Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено)		Заключение СБ Банка (положительное, отрицательное)
Сумма запрашиваемой гарантии		Срок запрашиваемой гарантии, месяцев
Общая сумма гарантийного лимита Группы связанных компаний / Заемщика
Сумма предоставляемого кредита		Срок предоставляемого кредита
Название кредитного продукта Банка		Цель кредитования, Название проекта
Планируемое обеспечение по кредиту, помимо гарантии АО «МСП Банк»
Является ли сделка по получению гарантии Корпорации для Заемщика крупной? (Да\Нет)
Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Да\Нет)
Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам? (Да\Нет)
В отношении Заемщика применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, отсутствует ли в отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию)? (Да/Нет)

Банк		Дата передачи заявки в АО «МСП Банк»
ФИО Сотрудника Банка
Отметка Сотрудника АО «МСП Банк»

Приложение № 7.2

к Перечню документов Заемщика

Стандартизированный формуляр для клиента «Малого сегмента»

Наименование Заемщика		Категория качества кредита (1/2/3/4/5) (если кредит не в ПОС)		Обслуживание долга (хорошее/среднее/ неудовлетворительное)
				Финансовое положение (хорошее/среднее/плохое)
Выручка Заемщика за последний отчетный год, указанная в официальной отчетности Заемщика
Основной вид деятельности Заемщика
ПОС (да/ нет)		Ставка резерва ПОС, % (если кредит в ПОС)		Ставка расчетного резерва, % (если кредит не в ПОС)
Заключение Риск-менеджмента Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено)		Заключение ЮД Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено)		Заключение СБ Банка (положительное, отрицательное, не предусмотрено)
Сумма запрашиваемой гарантии		Срок запрашиваемой гарантии, месяцев
Общая сумма гарантийного лимита Группы связанных компаний / Заемщика
Сумма предоставляемого кредита		Срок предоставляемого кредита
Название кредитного продукта Банка		Цель кредитования, Название проекта
Планируемое обеспечение по кредиту, помимо гарантии АО «МСП Банк»
Соответствует ли Заемщик требованиям ст. 4 и ст. 14 Федерального закона № 209-ФЗ от 24.07.2007 «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации» (Да\Нет)
Имеет ли Заемщик просроченную задолженность по начисленным налогам, сборам, соответствующим пеням и штрафам? (Да\Нет)
В отношении Заемщика применялась/применяется ли процедура несостоятельности (банкротства), в том числе наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления, конкурсного производства, отсутствует ли в отношении Заемщика санкции в виде аннулирования или приостановления действия лицензии (в случае, если деятельность Заемщика подлежит лицензированию)? (Да/Нет)

При этом Заемщик (Группа связанных компаний) соответствует следующим критериям:

Критерий	Значение критерия	Фактическое значение критерия
Наличие судебных исков	Сумма исков не более чем на 15% от капитала
Поручителями по кредиту являются собственники компании (юридические и физические лица) в совокупности, контролирующие	Более 50%
Погашения по совокупному лимиту (с учетом вновь выдаваемого кредита) перед Банком по отношению к свободной управленческой прибыли12 Группы связанных компаний за срок существования лимита	Менее 80%
Отношение капитала Группы связанных компаний к действующему лимиту обязательств данной Группы перед банками (с учетом запрашиваемого кредита)	Более 25%
Не имеется случаев по всем участникам сделки просроченных платежей по основному долгу и/или процентам в течение последних 180 дней общей продолжительностью	более 15 дней

Банк		Дата передачи заявки в АО «МСП Банк»
ФИО Сотрудника Банка

1^ Для документов, подготовленных Банком (заключения, формуляры и т.п.) предоставляются заверенные копии и соответствующие им электронные файлы в формате Word (текстовые документы) и Excel (для созданных в Excel документов)

2^ При обращении Банка за предоставлением гарантии в рамках работы с проблемными активами в соответствии рзаделом 6 настоящих Правил

3^ Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемя в кредитном заключении не старше 6-ти месяцев даты направления в АО «МСП Банк» Заявки на получение банковской гарантии. В случаях когда дата отчетности старше даты направления в АО «МСП Банк» Заявки на получение банковской гарантии более чем на 3 месяца, дополнительно к кредитному заключению предоставляются: справка в свободной форме, содержащая информацию об актуальной выручке (с даты отчетности, на основании которой составлялось кредитное заключение, до даты в пределах 30-ти календарных дней даты направления в АО «МСП Банк» Заявки на получение банковской гарантии), справку о текущей задолженности по кредитам/займам/договорам лизинга Заемщика (для заявок всех сегментов) Группы связанных компаний (для заявок «Среднего сегмента"), составленную на дату в пределах 30-ти календарных дней даты направления в АО «МСП Банк» Заявки на получение банковской гарантии. При работе с проблемными активами Кредитное заключение признается актуальным в случаях, когда дата отчетности, используемая в кредитном заключении, не старше 3-х месяцев даты направления в АО «МСП Банк» Заявки на получение банковской гарантии.

4^ Независимо от формата, принятого в Банке, в случае направления заявки на предоставление банковской гарантии в обеспечение инвестиционного кредита, а также в случаях, когда деятельность заемщика подвержена колебаниям (сезонным, контрактным и тп.) кредитное заключение должно содержать прогноз движения денежных средств при сумме гарантии свыше 15 млн. руб.

5^ В случае направления заявки по продукту «Прямая гарантия, выдаваемая совместно с поручительством РГО (согарантия)» в решении Банка в обязательном порядке указывается сумма поручительства РГО

6^ Указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК)).

7^ Указанные сведения могут быть представлены Банком в виде выписки, сформированной из общедоступных источников (сайт в сети «Интернет» Федеральной налоговой службы, сайт в сети «Интернет» Системы профессионального анализа рынков и компаний (СПАРК)).

8^ Данные документы предоставляются в случае их наличия в Банке, отсутствие данных документов не препятствует принятию заявки к рассмотрению

9^ Под контрактным характером деяетльности понимается, получение выручки Заемщиком за счет поступленийи по контрактам, отвечающим любому из следующих критериев:

- контракты заключаются в рамках 44-ФЗ, 223-ФЗ;

- контракты предполагают выполнение СМР, ПИР, опытно-конструкторских работ;

- контракты предполагают создание индивидуального продукта (оборудования, размеры и формы которого составлены на заводе изготовителя по индивидуальным чертежам/ запросам заказчика);

в суммарном объеме 20% и более от совокупного объема выручки Заемщика за последние 12 месяцев.

10^ В ряде случаев, дополнительно к указанным документов могут быть запрошены: Маркетинговые исследования рынка, Независимая технологическая экспертиза проекта, включая экспертизу сметы.

11^ Допускается принятие решения о выдаче Независимой гарантии без предоставления данной справки с отлагательным условием предоставления актуальной справки до выдачи Независимой гарантии.

12^ Для расчета используется прибыль за последние 4 отчетных квартала