 
Приложение
к Распоряжению КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)
от 08 июля 2013 г. № 125
Положение
о правилах осуществления перевода денежных средств в рублях РФ в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)
Москва
2013
СОДЕРЖАНИЕ:
Приложение №1 23
Приложение №2 25
Приложение №3 25
Приложение №4. 27
Приложение №5 35
Приложение №6 35
Приложение №7 37
Приложение №8 37
Приложение №9 37
Приложение №12 39
Приложение №13 39
Приложение №14 40
Приложение №15 41
Приложение №16 41
Приложение №17 42
Приложение №18 42
Приложение №19 43
Приложение №20 43
Приложение №21 45
Приложение №22 45
Приложение №23 46
Введение
Цель Положения
Целью настоящего Положения является определение порядка организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств на основании распоряжений, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков, в том числе, порядка составления распоряжений, порядка выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений, порядка исполнения распоряжений.
Требования настоящего Положения распространяются на осуществление переводов денежных средств, совершаемых в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями, расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямое дебетование).
Основные определения и сокращения
Определения и сокращения, используемые в настоящем Порядке, имеют следующие значения:
Акцепт – согласие плательщика на оплату Распоряжения.
Банк - КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО)
Взыскатели средств – лица, органы, имеющие право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков.
Внешнее Распоряжение – Распоряжение, получателем средств по которому не является Клиент Банка.
Внутреннее Распоряжение – Распоряжение, получателем средств по которому является Клиент Банка / Банк.
Договор – двухстороннее соглашение (включая все изменения и дополнения), заключенное между Банком и Клиентом, закрепляющее условия открытия и обслуживания банковского счета Клиента, к которому выставляется Распоряжение.
Распоряжения – поручения, составляемые плательщиками, получателями средств, и передаваемые для исполнения в обслуживающий банк с целью осуществления безналичных переводов денежных средств.
Клиент – плательщик или получатель средств; юридическое или физическое лицо, имеющее открытый в Банке счет, с использованием которого производится Перевод, или обратившееся в Банк для отправки/получения Перевода без открытия счета.
Перевод - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю денежных средств плательщика.
ВСП – внутреннее структурное подразделение (дополнительный или операционный офис).
ГО – Головной офис Банка.
ИБС – Автоматизированная банковская система «Информационная банковская система «Глобал – Банк».
ФИО – фамилия, имя, отчество
Порядок составления распоряжений.
Порядок составления Распоряжений на перевод денежных средств без открытия счета.
Распоряжение на перевод денежных средств без открытия счета, кроме переводов, осуществляемых через системы денежных переводов, составляется по форме заявления на перевод денежных средств физического лица без открытия счета в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) (далее - Заявление), утвержденной Банком. Форма Заявления приведена в Приложении №1 к настоящему Положению. На основании Заявления, принятого к исполнению после прохождения процедур контроля, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения, Банк составляет платежное поручение и осуществляет перевод денежных средств без открытия банковского счета плательщику.
Распоряжение на перевод денежных средств без открытия счета, осуществляемый в рамках перевода денежных средств по системам срочных переводов, с которыми установлены соответствующие договорные отношения, составляется по форме заявления, установленной для этих целей системой срочных денежных переводов. Форма Распоряжения на перевод денежных средств без открытия счета по системе «Western Union» приведена в Приложении №2, по системе «CONTACT» - в Приложении №3 к настоящему Положению.
Заявление на перевод заполняется программным путем уполномоченным сотрудником Банка, на основании информации, представленной Клиентом.
При заполнении Заявления не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения.
Заявление на перевод принимается Банком к исполнению при условии полноты и правильности заполнения всех указанных реквизитов, а также наличии на нем подписи Клиента.
В момент подписания Клиентом Заявления на перевод Клиент подтверждает полноту и правильность реквизитов, указанных в Заявлении. Ответственность за полноту и правильность заполнения реквизитов в Заявлении несет Клиент.
Заявления на перевод денежных средств без открытия счета по системе срочных переводов «CONTACT» составляются в одном экземпляре, прочие заявления на перевод денежных средств без открытия счета – в двух экземплярах.
Порядок составления Распоряжений на перевод денежных средств по банковским счетам на бумажном носителе.
Распоряжения на перевод денежных средств по банковским счетам Клиентов на бумажном носителе составляются по форме платежного поручения, инкассового поручения или платежного требования, установленной Положением Банка России «О порядке осуществления перевода денежных средств» от 19.06.2012 г. № 383-П (далее – Положение 383-П).
При оформлении отдельных операций могут использоваться иные формы документов, отличные от форм, указанных в п. 2.2.1. настоящего Положения, установленные для этих целей внутренними документами Банка. Информация об использовании указанных в настоящем пункте форм Распоряжений доводится до Клиентов в договорах, документах, разъясняющих порядок выполнения процедур приема к исполнению Распоряжений, а также путем размещения информации в местах обслуживания клиентов.
Платежное поручение, инкассовое поручение, платежное требование, предоставляемые в Банк с целью осуществления безналичных переводов денежных средств по банковскому счету Клиента, подлежат заполнению с учетом требований Положения 383-П, в т.ч. в соответствии с описанием реквизитов указанных документов, а также Приложения №4 к настоящему Положению.
Распоряжения Клиентов на перевод денежных средств по их банковским счетам, составленные на бумажном носителе, предоставляются в Банк в двух экземплярах.
Распоряжения получателей средств на перевод денежных средств со счетов Клиентов, составленные на бумажном носителе, предоставляются в Банк в трех экземплярах. При недостаточности предъявленных в Банк экземпляров Распоряжений получателей, не являющихся Клиентами Банка, для информирования плательщика и/или получателя о приеме к исполнению и исполнении Распоряжения Банк имеет право использовать копии Распоряжений получателя, изготовленные Банком самостоятельно.
Порядок составления Распоряжений на перевод денежных средств по банковским счетам в электронном виде.
Распоряжения Клиентов в электронном виде на перевод денежных средств по банковским счетам составляются по форме:
Приложения №5 к настоящему Положению - для Распоряжений, представляемых по системе «Клиент-Банк»,
Приложения №6 к настоящему Положению - для Распоряжений, предоставляемых по системе «iBank2»,
Приложения №7 к настоящему Положению - для Внутренних Распоряжений, представляемых по системе «ЛОКО-Онлайн», получателем средств по которому является Клиент – отправитель Распоряжения),
Приложения №8 к настоящему Положению - для Внутренних Распоряжений, представляемых по системе «ЛОКО-Онлайн», получателем средств по которому не является Клиент – отправитель Распоряжения,
Приложения №9 к настоящему Положению - для Внешних Распоряжений на перечисление денежных средств, представляемых по системе «ЛОКО-Онлайн» (кроме указанных в п.п. 2.3.1.6, 2.3.1.7 настоящего Положения),
Приложения №10 к настоящему Положению (для Внешних Распоряжений на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ, предоставляемых по системе «ЛОКО-Онлайн»),
Приложения №11 к настоящему Положению – для Внешних Распоряжений на перевод средств в оплату телефонной связи, интернет, коммунальных и прочих услуг (в адрес организаций согласно списку на сайте Банка).
Распоряжения получателей средств, не являющихся клиентами Банка, на перевод денежных средств по банковским счетам в электронном виде составляются по форме /в форматах, установленных Банком России / по согласованию с Банком России.
Распоряжения на перевод денежных средств по банковским счетам Клиентов, представленные в Банк в электронном виде, составляются с учетом требований Положения 383-П, в т.ч., с учетом максимального количества символов в реквизитах Распоряжений, а также Приложения №4 к настоящему Положению.
На основании Распоряжений в электронном виде, принятых к исполнению после прохождения процедур контроля, предусмотренных разделом 3 настоящего Положения, Банк в целях осуществления перевода денежных средств составляет платежное поручение, платежное требование или инкассовое поручение. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов Распоряжений, указанных отправителями, за исключением случаев, предусмотренных законодательством РФ.
Порядок выполнения процедур приема к исполнению распоряжений.
Состав процедур приема к исполнению Распоряжений.
Процедуры приема к исполнению Распоряжений включают:
регистрация поступающих в Банк Распоряжений;
удостоверение права распоряжения денежными средствами;
контроль целостности распоряжений;
структурный контроль распоряжений;
контроль значений реквизитов распоряжений;
контроль наличия согласия третьего лица на распоряжение денежными средствами плательщика в соответствии с законодательством РФ;
контроль наличия заранее данного акцепта плательщика;
получение акцепта плательщика;
контроль достаточности денежных средств;
иные процедуры, в соответствии с договором и/или требованиями действующего законодательства.
Регистрация поступающих в Банк Распоряжений.
Распоряжения плательщиков / получателей в электронном виде подлежат регистрации в ИБС с указанием дат:
поступления Распоряжения в Банк, приема к исполнению и исполнения - для исполненных Распоряжений;
поступления Распоряжения в Банк, приема к исполнению, помещения в очередь неисполненных Распоряжений, частичного (-ых) исполнения (-ий) - для принятых, но не исполненных Распоряжений;
поступления Распоряжения в Банк, отказа от исполнения и возврата - для не принятых к исполнению и/или неисполненных Распоряжений.
Распоряжения плательщиков на бумажных носителях, принятые к исполнению и исполненные, либо помещенные в очередь неисполненных Распоряжений, подлежат регистрации в ИБС с указанием дат:
поступления Распоряжения в Банк, приема к исполнению и исполнения - для исполненных Распоряжений;
поступления Распоряжения в Банк, приема к исполнению, помещения в очередь неисполненных Распоряжений, частичного (-ых) исполнения (-ий) - для принятых, но не исполненных Распоряжений.
Распоряжения плательщиков на бумажных носителях, не принятые к исполнению / не исполненные по причине отзыва и возвращенные предъявителям, регистрируются в электронном журнале аннулированных распоряжений с указанием:
Наименования плательщика
Номера счета плательщика
Номера Распоряжения
Суммы Распоряжения
Дат: поступления Распоряжения в Банк, отказа от исполнения, возврата
Причины отказа в приеме к исполнению и/или возврата
Распоряжения получателей средств, поступившие на бумажном носителе в виде расчетных документов (инкассовых поручений, платежных требований), подлежат регистрации в электронном журнале регистрации Распоряжений получателей средств с указанием:
Даты регистрации
Вида Распоряжения
Номера Распоряжения
Даты составления Распоряжения
Суммы Распоряжения
Наименования плательщика
№ счета плательщика
Даты поступления в Банк
Даты постановки в очередь ожидающих акцепта Распоряжений / неисполненных в срок Распоряжений (для принятых к исполнению Распоряжений, ожидающих акцепта / не исполненных в срок)
Даты полного исполнения (для принятых к исполнению Распоряжений)
Даты возврата, причины отказа в приеме к исполнению и/или возврата (для не принятых к исполнению и/или неисполненных Распоряжений).
Распоряжения получателей (включая взыскателей), поступившие на бумажном носителе в виде исполнительных и прочих документов, не являющихся расчетными, подлежат регистрации во внутренней Системе электронного документооборота (далее – СЭД «Lotus Notes») с указанием:
Даты регистрации
Вида Распоряжения
Номера Распоряжения
Даты составления Распоряжения
Даты поступления в Банк
Регистрация Распоряжений производится не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в Банк.
При приеме в поступившем Распоряжении проставляется дата поступления. Дата указывается в специально отведенных для этого полях или посредством внесения соответствующей записи в верхнем левом углу Распоряжения / в поле, отведенном для отметок Банка. Внесение записи может осуществляться рукописным путем (чернилами/шариковой ручкой), с использованием штампов* (датеров) или печатных средств.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств без открытия счета осуществляется посредством проверки наличия в соответствующем поле Заявления собственноручной подписи Клиента.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения в электронном виде, осуществляется Банком с использованием программно-технических средств посредством проверки электронной подписи (электронных подписей), аналога собственноручной подписи (аналогов собственноручных подписей) и (или) кодов, паролей, иных средств, позволяющих подтвердить, что распоряжение в электронном виде составлено плательщиком / получателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами).
При осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Взыскателя (в т.ч., в виде исполнительных документов, поручений налогового органа на перечисление денежных средств в бюджетную систему РФ и проч.), право распоряжения денежными средствами дополнительно удостоверяется посредством проверки наличия у Взыскателя соответствующих полномочий, определенных действующим законодательством. Проверка осуществляется Юридическим Департаментом вне зависимости от суммы Распоряжения в порядке, установленном внутренними документами Банка.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Клиента на бумажном носителе осуществляется посредством проверки наличия и соответствия собственноручной подписи (собственноручных подписей) и оттиска печати (при наличии) образцам, заявленным Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения Взыскателя на бумажном носителе осуществляется посредством проверки наличия у Взыскателя соответствующих полномочий, определенных действующим законодательством, в порядке, установленном внутренними документами Банка. При этом:
для Распоряжений Взыскателей в виде инкассовых поручений проверка осуществляется Юридическим Департаментом в отношении Распоряжений, сумма которых превышает 15000 (Пятнадцать тысяч) рублей; по Распоряжениям на меньшую сумму проверка производится исполняющим сотрудником на основании наличия в Распоряжении подписи и печати (при наличии) Взыскателя в установленном для этого поле;
для прочих Распоряжений Взыскателей, в т.ч., в виде исполнительных документов и проч., проверка осуществляется Юридическим Департаментом вне зависимости от суммы Распоряжения.
Удостоверение права распоряжения денежными средствами при осуществлении перевода денежных средств по банковскому счету на основании Распоряжения получателя производится посредством акцепта плательщика в порядке, установленном разделами 3.8, 3.9 настоящего Положения.
|
