АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО)
ПРАВИЛА
осуществления перевода денежных средств по банковским счетам
и без открытия банковских счетов
в АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО)
ОГЛАВЛЕНИЕ
НАЗНАЧЕНИЕ ДОКУМЕНТА 3
НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ 3
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 4
1.Общие положения 6
2.Прием распоряжений к исполнению 10
3.Отзыв распоряжений 16
4.Возврат (аннулирование) неисполненных распоряжений 17
5.Исполнение распоряжений 17
6.Заключительные положения 19
Приложение 1 (Заявление на открытие аккредитива) 20
Приложение 2 (Аккредитив) 22
Приложение 3 (Реестр счетов) 24
Приложение 4 (Заявление о заранее данном акцепте) 26
Приложение 5 (Заявление об акцепте, отказе от акцепта) 28
Приложение 6 (Извещение о постановке в картотеку) 29
Приложение 7 (Реестр переданных на инкассо расчетных документов) 30
Приложение 8
(Книга регистрации случаев возврата (аннулирования) распоряжений клиентов)) 31
НАЗНАЧЕНИЕ ДОКУМЕНТА
Правила осуществления перевода денежных средств по банковским счетам и без открытия банковских счетов в АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО) являются внутренним нормативным документом Банка.
Настоящие Правила являются публичным документом и подлежат размещению на сайте Банка http://www.ipb.ru/.
Настоящие Правила разработаны в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, нормативными документами Банка России и иных регулирующих и надзорных органов, Уставом Банка и внутренними нормативными документами Банка с целью установления правил осуществления перевода денежных средств на территории Российской Федерации в валюте Российской Федерации, в том числе в целях установления:
порядка составления распоряжений на перевод денежных средств;
порядка выполнения процедур приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) распоряжений на перевод денежных средств;
порядка исполнения распоряжений;
иных положений об организации деятельности Банка по осуществлению перевода денежных средств.
Отношения Банка и Клиента регулируются действующим законодательством Российской Федерации, настоящими Правилами, иными внутренними нормативными документами Банка и Договором.
В случае изменения действующего законодательства, внесения изменений в нормативные документы Банка России и иных органов, до приведения настоящих Правил в соответствие с такими изменениями, настоящие Правила действуют в части, не противоречащей законодательству Российской Федерации, нормативным документам Банка России и иных регулирующих и надзорных органов.
В случае изменения названий и/или версий документов, указанных в настоящих Правилах, перечень документов считается действительным и соответствующим новым названиям и/или версиям.
НОРМАТИВНЫЕ ССЫЛКИ
Внешние нормативные документы (с изменениями и дополнениями):
Гражданский Кодекс Российской Федерации;
Налоговый Кодекс Российской Федерации;
Федеральный Закон от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»;
Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;
Прочие нормативные акты и инструкции Банка России, регламентирующие порядок осуществления расчетов по банковским счетам и бухгалтерского оформления операций.
ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ
АБС Банка – автоматизированная банковская система АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО).
Акцепт – согласие плательщика на исполнение распоряжения.
Банк – АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО) (местонахождение: 115201, город Москва, Старокаширское шоссе, дом 2, корпус 1, строение 1; лицензия на осуществление банковских операций № 600 от 04/11/2002; ИНН 7724096412; ОГРН 1027739065375), в том числе его структурные и обособленные подразделения, а также структурные подразделения обособленных подразделений.
Банковский счет – текущий счет, расчетный счет, счет доверительного управления, специальный банковский счет, открытый Клиенту на основании договора.
Безотзывность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени. Безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.
Безусловность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени. Безусловность перевода денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода денежных средств, в том числе осуществления встречного перевода денежных средств в иной валюте, встречной передачи ценных бумаг, представления документов, либо при отсутствии указанных условий.
Взыскатель средств - юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, или физическое лицо (получатель средств), предъявивший распоряжение к Банковскому счету на списание с него денежных средств в свою пользу, а также органы принудительного исполнения, налоговые и иные органы, имеющие право на основании закона предъявлять к Банковскому счету плательщика распоряжения на списание с него денежных средств в свою пользу или в пользу получателей денежных средств.
Договор – договор между Банком и Клиентом, по которому Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый Клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Законодательство – действующее законодательство Российской Федерации, включая законы и подзаконные нормативные акты, в том числе нормативные документы Банка России и иных регулирующих и надзорных органов.
Заявление об отзыве – заявление отправителя распоряжения об отзыве распоряжения, представленного отправителем распоряжения в Банк.
Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, или физическое лицо, находящиеся на обслуживании в Банке.
Окончательность перевода денежных средств - характеристика перевода денежных средств, обозначающая предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени. Окончательность перевода денежных средств наступает в момент зачисления денежных средств на банковский счет получателя средств или обеспечения получателю средств возможности получения наличных денежных средств (если плательщик и получатель денежных средств обслуживаются в одном банке) либо в момент зачисления денежных средств на корреспондентский счет (субсчет) кредитной организации (ее филиала) (если плательщик и получатель денежных средств обслуживаются в разных банках).
Операционный день – установленный Банком в Тарифах период времени, в течение которого Банк принимает распоряжения текущим рабочим днем.
Отправители распоряжений – Клиенты, взыскатели средств, банки, составившие и направившие распоряжение в Банк.
Основной договор – договор между Клиентом и его контрагентом.
Очереди распоряжений – очередь не исполненных в срок распоряжений, очередь ожидающих акцепта распоряжений, очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций.
Очередь не исполненных в срок распоряжений – учетный регистр Банка для накопления информации о распоряжениях, предъявленных к банковским счетам Клиентов и не оплаченных своевременно в связи с отсутствием или недостаточностью средств на банковском счете Клиента.
Очередь ожидающих акцепта распоряжений - учетный регистр Банка для накопления информации о распоряжениях, ожидающих акцепта Клиента.
Очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций - учетный регистр Банка для накопления информации о распоряжениях, ожидающих разрешения на проведение операций, в том числе и перемещенных из очереди не исполненных в срок распоряжений, в случае если к моменту приостановления операций по банковскому счету Клиента имелись распоряжения, не оплаченные своевременно в связи с отсутствием или недостаточностью средств на банковском счете Клиента.
Перевод денежных средств - действия Банка в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика.
Положение № 383-П - Положение Банка России от 19 июня 2012 года № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств».
Распоряжение – распоряжение, составленное по формам расчетных документов, установленных Банком России для безналичного перевода денежных средств в валюте Российской Федерации или Банком в соответствии с нормативными актами Банка России, а также установленных Банком форм распоряжений на совершение операций по Банковскому счету и без открытия Банковского счета.
Система КТБ – автоматизированная компьютерная система, позволяющая Клиенту с использованием глобальной информационно-телекоммуникационной сети INTERNET передавать в Банк в электронном виде расчетные и иные документы, отслеживать текущий статус этих документов, а также получать из Банка выписки по банковским счетам и иные документы, присоединение Клиента к которой производится путем заключения им с Банком Договора на обслуживание Клиента в корпоративной системе электронных расчетов «Клиент-ТелеБанк».
Тарифы – Тарифы комиссионного вознаграждения АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО) по операциям юридических лиц, Тарифы комиссионного вознаграждения АБ «ИНТЕРПРОГРЕССБАНК» (ЗАО) по операциям физических лиц, иные тарифные сборники Банка.
Третье лицо – юридическое или физическое лицо, без согласия которого не могут использоваться денежные средства, находящиеся на банковском счете плательщика.
Общие положения
Банк осуществляет перевод денежных средств по банковскому счету и без открытия банковского счета в соответствии с законодательством в рамках применяемых форм безналичных расчетов на основании распоряжений, составляемых плательщиками, получателями средств, а также лицами, органами, имеющими право на основании закона предъявлять распоряжения к банковским счетам плательщиков (взыскателями средств), банками.
Перевод денежных средств осуществляется в рамках следующих форм безналичных расчетов:
расчетов платежными поручениями;
расчетов по аккредитиву;
расчетов инкассовыми поручениями;
расчетов чеками;
расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя денежных средств (прямое дебетование).
Порядок осуществления переводов денежных средств в Банке в рамках указанных форм безналичных расчетов установлен Положением № 383-П с учетом требований настоящих Правил.
Перевод электронных денежных средств Банком не осуществляется.
Формы безналичных расчетов избираются плательщиками, получателями средств самостоятельно и могут предусматриваться основными договорами, заключаемыми ими со своими контрагентами.
К распоряжениям в рамках действия настоящих Правил относятся:
Платежное поручение;
Заявление на открытие аккредитива;
Аккредитив;
Инкассовое поручение;
Чек;
Платежное требование;
Иные распоряжения (заявления, уведомления, извещения и т.д.).
Платежные поручения, инкассовые поручения, платежные требования, платежные ордера, банковские ордера являются расчетными (платежными) документами.
Плательщиками, получателями средств являются юридические лица, индивидуальные предприниматели, физические лица (Клиенты), банки. Взыскатели средств могут являться получателями средств.
Перевод денежных средств осуществляется банком по распоряжениям Клиентов, взыскателей средств, банков, то есть отправителей распоряжений, в электронном виде, в том числе с использованием электронных средств платежа, или на бумажных носителях.
В распоряжении о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица на бумажном носителе должны быть указаны реквизиты плательщика, получателя средств, банков, сумма перевода, назначение платежа, а также может быть указана иная информация, Банком или получателем средств по согласованию с Банком. Распоряжение составляется физическим лицом - плательщиком в виде заявления по форме, установленной Банком. Распоряжение о переводе денежных средств без открытия банковского счета плательщика - физического лица, передаваемое с использованием электронного средства платежа, должно содержать информацию, позволяющую установить плательщика, получателя средств, сумму перевода, назначение платежа.
Формы, перечень и описание реквизитов распоряжений - платежного поручения, инкассового поручения, платежного требования, платежного ордера приведены в Положении № 383-П. Формы, перечень и описание реквизитов иных распоряжений устанавливаются Банком.
Распоряжения на бумажном носителе заполняются с применением пишущих или электронно-вычислительных машин шрифтом черного цвета, за исключением чеков, которые заполняются ручками с пастой, чернилами черного, синего или фиолетового цвета (допускается заполнение чеков на пишущей машинке шрифтом черного цвета). Подписи на распоряжениях проставляются ручкой с пастой или чернилами черного, синего или фиолетового цвета. Оттиск печати и оттиск штампа Банка, проставляемые на распоряжения, должны быть четкими.
При заполнении распоряжений на бумажном носителе не допускается выход текстовых и цифровых значений реквизитов за пределы полей, отведенных для их проставления. Значения реквизитов должны читаться без затруднения. Подписи, печати и штампы должны проставляться в предназначенных для них полях бланков распоряжений.
Банк устанавливает как в распоряжениях, форма, перечень и описание реквизитов которых приведены в Положении № 383-П, так и в распоряжениях, форма, перечень и описание реквизитов которых установлены Банком, следующий порядок заполнения поля «Вид платежа»:
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса срочного перевода по системе банковских электронных срочных платежей (БЭСП) в рамках платежной системы Банка России – «срочно»;
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода по системе внутрирегиональных электронных расчетов (ВЭР) или системе межрегиональных электронных расчетов (МЭР) в рамках платежной системы Банка России – «электронно»;
при осуществлении перевода денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода с применением почтовой технологии в рамках платежной системы Банка России – «почтой».
Перевод денежных средств с использованием сервиса несрочного перевода с применением телеграфной технологии в рамках платежной системы Банка России (при указании в поле «Вид платежа» – «телеграфом») Банком не осуществляется.
Распоряжение на бумажном носителе по форме, установленной Положением № 383-П, не должно превышать лист формата А4. Распоряжение на бумажном носителе по форме, установленной настоящими Правилами, может состоять из нескольких листов. Распоряжение, составленное на нескольких листах, оформляется в порядке, установленном Банком, а именно:
листы нумеруются и скрепляются степлером в верхнем левом углу;
на каждом листе проставляются собственноручные подписи уполномоченных лиц Клиента, заявленные Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента;
на последнем листе делается надпись «На ___ листах», которая содержит указание количества листов цифрами;
указанная надпись удостоверяется собственноручными подписями уполномоченных лиц Клиента, заявленными Банку в карточке с образцами подписей и оттиска печати Клиента.
Распоряжения на бумажном носителе принимаются Банком в следующем количестве экземпляров:
от плательщиков средств - не менее 2-х экземпляров;
от получателей средств - не менее 3-х экземпляров.
Распоряжения действительны к предъявлению в банк, обслуживающий отправителя распоряжения, в течение десяти календарных дней, не считая дня их выписки.
На основании распоряжения плательщика, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк плательщика может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовый и (или) периодический перевод денежных средств по банковскому счету плательщика, в том числе использующему электронное средство платежа, в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой плательщиком, получателю средств в этом или ином банке.
На основании распоряжения получателя средств, в том числе в виде заявления, или договора с ним банк получателя средств может составлять распоряжение (распоряжения) и осуществлять разовое и (или) периодическое предъявление распоряжений получателя средств к банковскому счету плательщика, открытому в этом или ином банке, или в целях осуществления перевода электронных денежных средств плательщика в определенную дату и (или) период, при наступлении определенных распоряжением или договором условий в сумме, определяемой получателем средств.
Плательщик может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым одним банком. В случаях, предусмотренных договором, плательщик может составлять распоряжение на общую сумму с реестром в целях осуществления перевода денежных средств нескольким получателям средств, обслуживаемым разными банками.
Получатель средств может составлять в соответствии с договором распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности, в котором указываются плательщики, обслуживаемые одним банком. В случаях, предусмотренных договором, получатель средств может составлять распоряжение, в котором указывается информация о плательщиках, обслуживаемых разными банками.
В реестре указываются информация о банках получателей средств (банках плательщиков), получателях средств (плательщиках), суммы по получателям средств (плательщикам), даты, номера распоряжений и назначение платежа (назначения платежей), а также общее количество распоряжений. Если реестр направляется отдельно от распоряжения на общую сумму, то в нем указываются общая сумма распоряжений, включенных в реестр, а также номер и дата распоряжения на общую сумму. Сумма, указанная в реестре, должна соответствовать сумме, указанной в распоряжении на общую сумму. В реестре плательщик (получатель средств) может по согласованию с банком указать дополнительную информацию.
Банк на основании принятых к исполнению распоряжений, распоряжений на общую сумму с реестрами, представленными в Банк, может составлять распоряжение на общую сумму с реестром, в который включаются распоряжения одной группы очередности. В реестре указываются общая сумма и общее количество распоряжений, информация о плательщиках или плательщике (в предусмотренных федеральным законом или договором случаях), получателях средств или получателе средств, обслуживаемых данным или другим банком, содержащая предусмотренные договором реквизиты, достаточные для зачисления денежных средств на банковские счета получателей средств, выдачи наличных денежных средств получателям средств, сумма каждого распоряжения. Даты, номера распоряжений и информация о назначении платежа (назначениях платежей) указываются в реестре при их наличии в распоряжениях.
Порядок направления распоряжений, передачи реестров определяется Банком в договоре между Банком и Клиентом с учетом срока осуществления перевода денежных средств в соответствии с федеральным законом.
Банк вправе в целях осуществления перевода денежных средств составлять распоряжения в электронном виде, на бумажных носителях на основании распоряжений в электронном виде, на бумажных носителях, принятых к исполнению от отправителей распоряжений. При этом Банк обеспечивает неизменность реквизитов распоряжений, указанных отправителями распоряжений, за исключением реквизитов банка плательщика (при составлении им распоряжения), банков-посредников, а также случаев, предусмотренных нормативными документами Банка России.
Банк обеспечивает возможность воспроизведения, в том числе по запросу, в электронном виде и на бумажных носителях (в формах, установленных для соответствующих распоряжений) принятых к исполнению и исполненных распоряжений в электронном виде.
Распоряжение плательщика в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) плательщиком или уполномоченным на это лицом (лицами). Распоряжение получателя средств, взыскателя средств в электронном виде, реестр (при наличии) подписываются электронной подписью (электронными подписями), аналогом собственноручной подписи (аналогами собственноручных подписей) и (или) удостоверяются кодами, паролями, иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение (реестр) составлено (составлен) получателем средств, взыскателем средств или уполномоченным на это лицом (лицами). При воспроизведении распоряжений в электронном виде в соответствии с пунктом 1.23 настоящих Правил должна обеспечиваться возможность установления лица (лиц), указанного (указанных) в настоящем пункте. Положения настоящего пункта применяются к распоряжениям в электронном виде, реестрам, составляемым Банком.
Банк не вмешивается в договорные отношения Клиентов. Взаимные претензии между плательщиком и получателем средств, кроме возникших по вине Банка, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия Банка.
Перевод денежных средств с использованием платежных карт осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных нормативными документами Банка России.
Перевод денежных средств с применением банковского ордера осуществляется с учетом особенностей, предусмотренных нормативными документами Банка России.
|
