СПИСОК ДОКУМЕНТОВ,
ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ ЗАЕМЩИКОМ-ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ РАССМОТРЕНИЯ ВОПРОСА О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТА
(Окончательный список предоставляемых документов зависит от специфики кредитного проекта).
1. Заявление на предоставление кредита по форме Банка, включающая в себя:
- Заявление на предоставление кредита в ООО КБ «Пульс Столицы» (Приложение № 1);
- Анкету Заемщика (Приложение №2.3.).
2. Нотариально заверенные копии документов, подтверждающих правоспособность Заемщика (предоставляются, если отсутствует расчетный счет в Банке):
Свидетельство о регистрации (о внесении в ЕГРЮЛ);
Учредительные документы со всеми внесенными в них изменениями, а также свидетельства о внесении изменений в ЕГРЮЛ;
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
Информационное письмо ВЦ Госкомстата Российской Федерации о присвоенных кодах;
Разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия);
Документы, подтверждающие избрание (назначение) исполнительного органа (копия протокола (решения) / выписка из протокола (решения) – оригинал (документы предоставляются в виде копий заверенных подписью уполномоченного лица и печатью организации с предъявлением оригинала для сверения);
Приказы о назначении (вступлении) в должность лиц, имеющих право первой и второй подписи (документы предоставляются в виде копий заверенных подписью уполномоченного лица и печатью организации с предъявлением оригинала для сверения);
Копии документов, подтверждающих местонахождения Заемщика (договора аренды, свидетельства о праве собственности на недвижимое имущество) (документы предоставляются в виде копий заверенных подписью уполномоченного лица и печатью организации с предъявлением оригинала для сверения).
4. Нотариально удостоверенная Карточка с образцами подписей и оттиска печати или копия Карточки с образцами подписей и оттиска печати, заверенная банком в котором открыт расчетный счет юридического лица (предоставляется, если отсутствует расчетный счет в Банке).
5. Выписка из реестра акционеров (для организаций, имеющих организационно-правовую форму – акционерные общества), с указанием паспортных данных по акционерам – физическим лицам (предоставляется в виде оригинала, если отсутствует расчетный счет в Банке).
6. Копии паспортов лиц, имеющих право первой и второй подписей (руководитель, бухгалтерский работник и др.).
7. В случае если сделка относится к заинтересованной или крупной (если сумма кредита превышает 25% от величины активов предприятия) – одобрение ее заключения уполномоченным органом (предоставляется в оригинале).
8. Документы, подтверждающие полномочия лица на подписание договоров от имени организации, если договор подписывает не руководитель организации (оригинал Доверенности, содержащая подпись доверенного лица, заверенная руководителем и печатью организации).
9. Документы по технико-экономическому обоснованию проекта и хозяйственной деятельности заявителя (документы предоставляются в виде оригинала и/или копий заверенных подписью уполномоченного лица и печатью организации с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ ):
Технико-экономическое обоснование получения, использования и погашения кредита (состоит из четырех частей: 1. ознакомительная, где описывается род деятельности предприятия, основные поставщики, покупатели, конкуренты, положение предприятия на рынке в сфере его деятельности и прочие существенные факты деятельности предприятия; 2. затратная, в которой описывается на какие конкретно цели и кому конкретно предприятие планирует расходовать средства, полученные от Банка; 3. доходная, где описывается в каких суммах и от кого конкретно предприятие планирует получать средства достаточные для погашения кредита и процентов по нему; 4. результирующая, в которой предприятие делает расчет предполагаемой прибыли и рентабельности исходя из произведенных расходов (ч. 2) и полученных доходов (ч. 3);
Контракты/договоры, относящиеся к кредитуемому проекту;
Договоры аренды офисных, складских и производственных помещений (если имеются);
Публичная информация о фирме (рекламные буклеты, статьи, публикации и прочее).
10. Справка о кредитной истории (кредиты в других банках и займы), заверенные банками-кредиторами или организациями-займодавцами или кредитный отчет по своей кредитной истории, выданный Заемщику Бюро кредитных историй (согласие Заемщика на получение Банком основной части кредитной истории, оформленное согласно Приложению №2.2 - предоставляется в оригинале).
11. Справка об обязательствах (кредиты в других банках и займы) на дату подачи Заявления (предоставляется в оригинале).
12. Справка об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней, выданная налоговым органом (предоставляется в оригинале).
13. Справка об отсутствии задолженности перед бюджетами всех уровней и перед работниками по заработной плате (Приложение 2.1 - предоставляется в оригинале).
14. Копии документов, характеризующих финансовое состояние Заемщика, (документы предоставляются заверенные подписью уполномоченного лица и печатью организации):
балансы – Форма № 1 на последнюю и предыдущую отчетную дату с отметкой налоговой инспекции, а также за последний финансовый год;
отчет о прибылях и убытках – Форма № 2 на последнюю и предыдущую отчетную дату с отметкой налоговой инспекции, а также за последний финансовый год;
баланс на последнюю отчетную дату с расшифровкой статьи «Основные средства»;
расшифровка расчетов с дебиторами и кредиторами с указанием даты возникновения того или иного требования/обязательства, с указанием размера просроченной дебиторской и кредиторской задолженностей, на последнюю отчетную дату и на дату подачи Заявление на предоставление кредита, в ином случае указать, что просроченные дебиторская и кредиторская задолженности отсутствую;
анализ 51, 66, 67,62,60,76 счетов за последние шесть месяцев, помесячно, 51 с разбивкой по банкам;
к предоставленным балансам расшифровки отдельных статей баланса (1130, 1150,1170,1210,1230,1240,1260,1410,1450,1510,1520,4550 при наличие остатков);
справка об открытых счетах (рубли и валюта) в банках, заверенную налоговой инспекцией (предоставляется в оригинале);
справки из банков с указанием оборотов и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные банками, а также о наличии / отсутствии картотеки и ссудной задолженности (предоставляется в оригинале);
заключение аудиторской проверки за последний отчетный год (при наличие);
управленческую отчетность, другие материалы по требованию.
Упрощенная форма отчётности:
Копии документов, характеризующих финансовое состояние Залогодателя, заверенные подписями и печатью организации:
Налоговая декларация по налогу, уплачиваемому в связи с применением упрощенной системы налогообложения (за год + предыдущий квартал данного года, делается специально для Банка)
Книга доходов и расходов. (за год + предыдущий квартал данного года, делается специально для Банка)
Письмо о финансовом положении организации в случае реализации предмета залога.(в случае предоставления залога)
справка об открытых счетах (рубли и валюта) в банках, заверенную налоговой инспекцией (предосталяется оригинал);
справки из банков с указанием оборотов и средних остатков по расчетным и валютным счетам за последние 6 месяцев, заверенные банками, а также о наличии / отсутствии картотеки и ссудной задолженности(предосталяется оригинал);
заключение аудиторской проверки за последний отчетный год (если есть).
Анкета Заемщика - юридического лица по определению признаков формирования групп связанных заемщиков (Приложение №20 к настоящему Положению).
Гарантийное письмо (обязательство) Заемщика/Залогодателя/Поручителя (Приложение № 2.5.).
Если в качестве обеспечения исполнения обязательств предоставляется Залог и/или Поручительство, помимо указанных в настоящем приложении документов, предоставляется комплект документов на Поручителя/Залогодателя
Документы по обеспечению в виде залога:
1. При залоге товарно-материальных ценностей:
перечень товарно-материальных ценностей, передаваемых в залог с указанием конкретной даты приобретения и с указанием закупочных и розничных цен за единицу товара (предоставляется удостоверенный подписью (печатью) Залогодателя);
таможенные декларации с отметкой о прохождении таможенного контроля (при необходимости - предоставляются в виде копии с предъявлением оригинала для сверения);
складская справка, подтверждающая наличие товара с указанием артикулов товара, товарных остатков, месте хранения (адрес, телефоны материально-ответственных лиц) (предоставляются в виде копии с предъявлением оригинала для сверения);
документы, удостоверяющие принадлежность товара залогодателю (спецификации по контракту, инвойсы, таможенные и транспортные накладные, платежные документы и т.д.) (предоставляются в виде копии с предъявлением оригинала для сверения);
документы о качестве предлагаемого в залог товара (сертификаты качества, патенты и т.д.) (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
оборотную справку по движению товара за год (справочно: остаток по состоянию на дату (год назад); поступило от поставщиков; отправлено потребителям; осталось остаток по состоянию на дату) (предоставляются в виде оригинала или копии с предъявлением оригинала для сверения);
документы, подтверждающие срок годности товара (для продуктов питания, медпрепаратов, парфюмерии и т.п.):
- удостоверение качества, выдаваемое испытательными лабораториями (состав, данные анализа, условия хранения) / гигиенический сертификат или гигиеническое заключение, выдаваемое центрами государственного санитарно-эпидемиологического надзора Минздравсоцразвития Российской Федерации (срок хранения, содержание вредных веществ в продукции) (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
- ветеринарное свидетельство (для товаров животноводческого происхождения) (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
перечень торговых точек, где товар реализуется;
специальная лицензия у Залогодателя, выдаваемая Минздравсоцразвития Российской Федерации, на право осуществления определенных действий (приобретение, хранение, оптовая и розничная торговля и др.) с лекарственными средствами, изделиями медицинского назначения и парфюмерией медицинского назначения (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
сертификат качества (подтверждение соответствия) на каждую партию лекарственных средств, представленных контрольно-аналитическими лабораториями (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения).
информация о месте хранения товарно-материальных ценностей, копия документов, на основании которых осуществляется хранение товара (Свидетельство о праве собственности, Договор аренды складских помещений, контактная информация о собственнике помещения - предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
2. При залоге производственного оборудования (предоставляются в виде копии с предъявлением оригинала для сверения):
документы, подтверждающие право собственности на предмет залога (контракт со спецификацией, товарно-транспортные документы и т.д.);
перечень оборудования, год и страна происхождения, балансовая стоимость, степень износа, рыночная стоимость оборудования;
инвентаризационная опись основных средств;
технический паспорт или иная техническая документация (с указанием страны происхождения, завода-изготовителя, года изготовления, серийного номера, заводского номера, номера по заводскому каталогу);
таможенные декларации с отметкой таможни (в случае если оборудование получено по импорту);
документы, подтверждающие местонахождение оборудования;
акт ввода в эксплуатацию или акт приема-передачи;
комплектовочная ведомость;
сертификат качества и соответствия;
гарантийный талон;
справка за подписью Главного бухгалтера о балансовой стоимости оборудования с отражением всех переоценок);
по установленному оборудованию дополнительно могут запрашиваться следующие документы:
а) технологическая схема, планы и разрезы помещений, где смонтировано оборудование;
б) акты на выполненные монтажные и наладочные работы, обкатку и испытания оборудования с приложением договоров на выполнение монтажных и наладочных работ и смет на строительно-монтажные и наладочные работы, в том числе:
- акты выполненных работ;
- акты о завершении строительно-монтажных работ и передаче оборудования в наладку;
- акты на скрытые работы по устройству фундаментов под оборудование;
- акты о выполнении работ по подключению к системам электроснабжения, автоматики, защиты и контроля, водоснабжения, отопления, канализации;
- акты о выполнении обкатки и наладки оборудования;
- акты о результатах испытаний и допуске оборудования к эксплуатации;
- акт государственной комиссии о вводе оборудования в эксплуатацию с предложениями о недоделках и изменениях в процессе выполнения строительно-монтажных работ;
в) выписка из цехового журнала, подтверждающая количество отработанного времени и ремонтов;
г)инструкции по эксплуатации оборудования с графиками проведения текущих, профилактических и капитальных ремонтов;
д) перечень необходимых материалов и запасных частей, используемых в процессе эксплуатации и ремонта оборудования в соответствии с инструкциями.
3. При залоге транспортных средств:
паспорт транспортного средства (предоставляется в оригинале, который передается на хранение в Банк);
свидетельство о регистрации (при наличии копии документов о прохождении таможни) (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
талон о прохождении государственного технического осмотра транспортного средства (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
независимая оценка (оригинал) стоимости транспортного средства, передаваемого в залог (предоставляются в оригинале).
3.1. При залоге тракторов, самоходных дорожно-строительных и иных машин
(предоставляются в виде копии с предъявлением оригинала для сверения):
регистрационные документы на указанные технические средства (свидетельство о регистрации, технический паспорт машины, находящейся в личной собственности граждан, контрольно-технический талон - предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
паспорт на машину (паспорт самоходной машины или других видов техники, технический паспорт) (предоставляется в оригинале, который передается на хранение в Банк);
талон (допуск на эксплуатацию) о прохождении государственного технического осмотра (предоставляются в виде нотариально удостоверенной копии или копии с предъявлением оригинала для сверения);
справка из органа Гостехнадзора об отсутствии залога на техническое средство и других ограничений.
3.2. При залоге гражданских воздушных, морских и речных судов, железнодорожного подвижного состава (документы предоставляются в виде нотариально удостоверенных копий или копии с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ):
судовой патент (судовой билет);
свидетельство о годности судна к плаванию;
классификационное свидетельство;
техническое описание предмета залога (назначение, класс, год постройки, завод- строитель, габариты, водоизмещение (грузоподъемность, вместимость) и т.п.);
перечень имеющегося инвентарного парка железнодорожного подвижного состава;
технический паспорт на железнодорожный подвижной состав;
при необходимости могут быть дополнительно запрошены:
- мерительное свидетельство;
- санитарное свидетельство;
- машинный журнал;
- санитарный журнал;
- судовая роль (список экипажа).
- анкета судового реестра.
- иные документы.
4. При залоге недвижимого имущества (документы предоставляются в виде оригинала, нотариально удостоверенных копий или копии с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ).
4.1. Общие документы
Копии правоустанавливающих документов и документов, подтверждающие право собственности на объект недвижимости (Примечание: в том числе Свидетельство о государственной регистрации прав на недвижимое имущество; документы, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, указанные в пункте - Документы-основания в Свидетельстве о государственной регистрации прав на недвижимое имущество и т.п.);
Копия Кадастрового Плана земельного участка, удостоверенного органом, осуществляющим деятельность по ведению государственного земельного кадастра, или план иного объекта недвижимого имущества, удостоверенный соответствующей организацией (органом) по учету объектов недвижимого имущества;
Справка о регистрации из органа, ведущего регистрацию и техническую инвентаризацию объекта недвижимости, и поэтажный план объекта недвижимости (с датой выдачи не более 1 (Одного) года);
Выписка из ЕГРП (с датой выдачи не более 1 (Одного) месяца);
Справка из налогового органа об уплате налога на имущество;
Согласие от всех собственников недвижимого имущества, находящегося в общей совместной собственности (нотариально удостоверенное);
Отчет независимого оценщика о стоимости объекта.
4.2.При залоге нежилых помещений (зданий), помимо документов, указанных в п.6.1. настоящего Приложения:
Если Залогодатель нежилого помещения (здания) является арендатором земельного участка (договор аренды сроком менее пяти лет), на котором расположено данное нежилое помещение (здание), то представляются:
- нотариально удостоверенная копия договора аренды земельного участка;
- нотариально удостоверенное согласие собственника земельного участка на залог прав аренды.
4.3. При залоге жилых помещений, помимо документов указанных в п.6.1. настоящего Приложения (предоставляется в оригинале):
справка жилищно-эксплуатационной организации о выписке жильцов и об отсутствии задолженности за коммунальные платежи;
выписка из финансового лицевого счета;
справка установленной формы из органов опеки и попечительства о разрешении (согласии) на передачу в залог объекта недвижимости, принадлежащего на правах собственности несовершеннолетним, ограниченно дееспособным или недееспособным лицам или на передачу в залог жилых домов и квартир, в которых проживают несовершеннолетние лица, имеющие право постоянного пользования жилыми помещениями в них;
если Залогодатель индивидуального жилого дома является арендатором земельного участка (договор аренды сроком менее пяти лет), на котором расположен данный жилой дом, то представляются:
- нотариально удостоверенная копия договора аренды земельного участка;
- нотариально удостоверенное согласие собственника земельного участка на залог прав аренды.
4.4. При залоге незавершенного строительством недвижимого имущества, помимо документов, указанных в п. 6.1. настоящего Приложения (документы предоставляются в виде оригинала, нотариально удостоверенных копий или копии с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ):
проектно-сметная документация;
разрешение на право производства строительно-монтажных работ;
документы, подтверждающие выполненные объемы работ;
перечень предлагаемого в залог имущества (строений, оборудования и материалов).
4.5. При залоге предприятия (как имущественного комплекса), помимо документов, указанных в п.6.1. настоящего Приложения(документы предоставляются в виде оригинала, нотариально удостоверенных копий или копии с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ):
перечень предлагаемого в залог имущества предприятия (с описанием объектов недвижимости, оборудования и т.п. и их балансовой стоимости);
технические паспорта (выписки из технических паспортов) с экспликациями и поэтажные планы по каждому объекту недвижимости, входящему в состав предприятия;
передаточный акт, на основании которого осуществлялась передача предприятия владельцу;
иные документы по требованию сотрудников Банка.
5. При залоге ценных бумаг:
документы, подтверждающие право собственности на них (договоры и т.д.) (предоставляется виде нотариально удостоверенной копии);
выписка из реестра реестродержателя (предоставляется оригинал);
если в документарном виде – сами ценные бумаги (предоставляется виде нотариально удостоверенной копии).
6. При банковской гарантии.
финансовая отчетность гаранта на две последние отчетные даты с отметкой налоговой инспекции, а также за последний финансовый год (предоставляется копия, удостоверенная руководителем юридического лица Залогодателя с предъявление оригинала);
банковская гарантия (предоставляется оригинал).
7. При залоге прав (требований) (документы предоставляются в виде оригинала, нотариально удостоверенных копий или копии с предъявлением оригинала для сверения – по требованию КИ):
договор, по которому передаются в залог имущественные права;
документы для подтверждения прав, передаваемых в залог (платежные поручения, акты приема-передачи, счета-фактуры, товарные накладные);
описание имущественных прав, передаваемых в залог;
акты сверки с дебиторами.
8. Страхование
8.1. В случае, если предлагаемое в качестве залога обеспечение застраховано, предоставляются договор страхования, страховой полис.
8.2. В случае если обеспечением является залог, по требованию Банка оформляется страховой полис, по которому выгодоприобретателем выступает Банк, с обязательным ежегодным (или с другой периодичностью в зависимости от срока страхования) переоформлением на новый срок.
*Примечание: Окончательный список предоставляемых документов зависит от специфики кредитного проекта. |
