Основные документы

Приложение №3.1

ПЕРЕЧЕНЬ

1. 
   ОСНОВНЫЕ ДОКУМЕНТЫ
   

1. 
   Заявление-анкета по форме Банка¹ либо анкеты по форме сторонних Банков/организаций при обязательном выполнении следующих условий (оригинал):
   
   1. 
      дополнительно к заполненной анкете стороннего банка/организации клиент должен подписать лист -заявления - анкеты по форме Банка, содержащий согласия клиента на обработку персональных данных, передачу данных в БКИ и другие² (оригинал).
      
   2. 
      в случае одобрения заявки Банком Клиент должен подписать до проведения сделки Заявление-анкету на получение кредита по форме Банка с последующим вложением в кредитное досье³ (оригинал)
      
2. 
   Паспорт гражданина Российской Федерации (обязательное наличие ксерокопий следующих страниц: с фотографией; с отметками о регистрации по месту жительства; о семейном положении; о детях; при наличии – с отметкой о ранее выданных документах, удостоверяющих личность; с отметкой об ИНН). При отсутствии паспорта гражданина Российской Федерации, заменяющий его документ: удостоверение офицера⁴. Если в документе отсутствует отметка о регистрации по месту жительства/месту пребывания, то предоставляется документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (копия - оригинал предъявляется).
   

2. 
   ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ЗАНЯТОСТЬ И ДОХОД⁵
   

1. 
   Работниками по найму (по основному месту) предоставляется копия трудового контракта (договора) или копия трудовой книжки Заемщика (копия, заверенная работодателем)⁶. На последней странице копии трудовой книжки, содержащей какую-либо запись, должна быть поставлена отметка о работе Заемщика по настоящее время. Отметка также заверяется кадровым сотрудником организации-работодателя Заемщика.
   

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев с последнего места работы, по форме 2-НДФЛ (оригинал)⁷,⁸
  

• 
  выписка по картсчету в рамках зарплатного проекта по форме сторонней кредитной организации, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев, при условии начисления на счет в течение периода не менее шести календарных месяцев (не менее шести зачислений)¹ (оригинал)
  

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев с последнего места работы по форме Банка (оригинал) или справки по форме сторонних организаций/ банков, при условии их соответствия требованиям Положения № 12 743 (оригинал)^1,2.
  

1. 
   Дополнительно в исключительных случаях по требованию Банка у наемных работников могут запрашиваться:
   

• 
  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) - за прошедший календарный год;
  
• 
  извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  
• 
  иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости Заемщика.
  

1. 
   Работа по совместительству подтверждается копией трудового контракта (договора) Заемщика или копией трудовой книжки (если запись о совместительстве внесена в трудовую книжку) (копии, заверенные работодателем)³. А также предоставляется:
   

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев с последнего места работы, по форме 2-НДФЛ (оригинал)^1,2
  

• 
  выписка по картсчету в рамках зарплатного проекта по форме сторонней кредитной организации, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев, при условии начисления на счет в течение периода не менее шести календарных месяцев (не менее 6 (шесть) зачислений) (оригинал)¹
  

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за шесть месяцев с последнего места работы по форме Банка (оригинал) или справки по форме сторонних организаций/банков, при условии их соответствия требованиям Положения № 12 743 (оригинал)^1,2.
  

1. 
   Дополнительно по требованию Банка в целях подтверждения дохода от работы по совместительству могут запрашиваться от Заемщика:
   

• 
  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц (форма 3-НДФЛ) - за прошедший год с отметками налогового органа (оригинал или копия, заверенная налоговым органом)
  
• 
  извещение Пенсионного фонда Российской Федерации или соответствующего негосударственного пенсионного фонда о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица;
  
• 
  иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов и занятости от работы по совместительству.
  

1. 
   По держателям «зарплатных» карт Банка по основному месту работы и/или совместительству, ответственный участник кредитного процесса формирует в ИБСО-Ритейл (вложение данных документов при регистрации кредитной заявки в ИС CreditFlow не обязательно):
   

• 
  автоматический «Отчет. Информация о счетах Клиента»;
  

• 
  выписку по зарплатному картсчету Заемщика в Банке, подтверждающую размер дохода за 6 (шесть) месяцев (оригинал)⁴.
  

1. 
   К держателям «зарплатных» карт Банка относятся Клиенты, пользующиеся картой, эмитированной Банком в течение периода не менее трех месяцев (т.е. срок действия карты не менее 3 (три) месяца), при выполнении одного из условии:
   

• 
  в «Отчет. Информация о счетах Клиента» наличествует автоматически рассчитанная среднемесячная заработная плата Клиента не равная «0»;
  
• 
  согласно Выписки по зарплатному картсчету Клиента, не менее 3 (трех) ежемесячных начислений¹.
  

1. 
   В случае, если Клиент получает на зарплатный картсчет в Банке только часть заработной платы, допускается подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ/по форме Банка/ по форме сторонних организаций/ банков на полную величину дохода.
   
2. 
   Если Клиент – держатель «зарплатной» карты Банка относится к одной из отдельных категорий Заемщиков в соответствии с п. 6 настоящего Приложения, то дополнительно к документам, формируемым ответственным участником кредитного процесса в соответствии с п. 2.5 настоящего Приложения, Клиент должен предоставить документы, в соответствии с п. 6 настоящего приложения (исключение клиенты относящиеся к п. 6. 5, 6.8, 6.10).
   

3. 
   ДОКУМЕНТЫ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ ЗАЕМЩИКОМ ПРИ НАЛИЧИИ²
   

1. 
   Лицам мужского пола в возрасте до 27 (двадцать семь) лет необходимо предоставить:
   

• 
  военный билет (копия – оригинал предъявляется);
  

• 
  документы, подтверждающие отсрочку³ от прохождения военной службы до достижения 27 (двадцать семь) лет (копия – оригинал предъявляется): удостоверение гражданина, подлежащего призыву на военную службу (приписное свидетельство), содержащее соответствующую запись о предоставлении отсрочки от призыва на военную службу до достижения 27 (двадцать семь) лет; или справка об отсрочке от призыва на военную службу;
  

• 
  для военнослужащих - удостоверение личности военнослужащего Российской Федерации (копия – оригинал предъявляется) либо справку работодателя, выданную по месту работы (прохождения военной службы), с указанием стажа и должности/звания,
  
• 
  для сотрудников федеральных органов исполнительной власти / сотрудников Министерства Обороны Российской Федерации, Министерства Внутренних дел Российской Федерации, Федеральной Службы безопасности и других «силовых» ведомств – служебное удостоверение (копия – оригинал предъявляется) либо справку работодателя, выданную по месту работы (прохождения военной службы), с указанием стажа и должности.
  

2. 
   Если по условиям ипотечной сделки Заемщик/Созаемщик будет являться либо является Залогодателем предмета ипотеки и состоит в зарегистрированном браке, то его супруг также может выступать по такой ипотечной сделке Заемщиком или Залогодателем независимо от того, имеет ли супруг источник дохода и независимо от размера такого дохода
   

3. 
   Разрешение органов опеки и попечительства на передачу предмета ипотеки в залог в случае, если наряду с Заемщиком право собственности на предмет ипотеки будут иметь несовершеннолетние, недееспособные или ограничено дееспособные граждане, либо если в предмете ипотеки будут проживать находящиеся под опекой или попечительством члены семьи собственника данного жилого помещения или оставшиеся без родительского попечения несовершеннолетние члены семьи собственника (оригинал или нотариально удостоверенная копия).
   

4. 
   ДОКУМЕНТЫ, НЕОБХОДИМЫЕ ДЛЯ СДЕЛКИ С ИСПОЛЬЗОВАНИЕМ СРЕДСТВ МАТЕРИНСКОГО (СЕМЕЙНОГО) КАПИТАЛА ИЛИ СОЦИАЛЬНОЙ ВЫПЛАТЫ (СУБСИДИИ)
   

1. 
   Свидетельство на материнский (семейный) капитал (копия, оригинал предъявляется), а так же в случаях, предусмотренных п.1.3 приложения 13 к настоящему Порядку, документ/-ты территориального отделения Пенсионного фонда Российской Федерации об изменении размера средств материнского (семейного) капитала и/или о состоянии лицевого счета физического лица, на котором учитываются средства материнского (семейного) капитала.
   

5. 
   ДОКУМЕНТЫ, ПОДТВЕРЖДАЮЩИЕ ЗАНЯТОСТЬ И ДОХОД ОТДЕЛЬНЫХ КАТЕГОРИЙ ЗАЕМЩИКОВ²
   

1. 
   Отдельные категории заемщиков – заемщики, кредитующиеся по программе «Ипотека по двум документам»³ предоставляют:
   

• 
  страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС)⁴
  

• 
  водительское удостоверение;
  
• 
  заграничный паспорт;
  
• 
  ИНН.
  

1. 
   Отдельные категории заемщиков - адвокаты и нотариусы предоставляют:
   
   1. 
      Адвокаты - члены адвокатских образований – юридических лиц (коллегий адвокатов, адвокатских бюро и юридических консультаций) предоставляют документ, подтверждающий членство адвоката в адвокатской палате субъекта Российской Федерации и в избранном им адвокатском образовании (коллегии адвокатов, адвокатском бюро или юридической консультации), - например, удостоверения. Период деятельности в качестве адвоката подтверждается документом территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации или территориального налогового органа об уплате обязательных платежей. А также предоставляется:
      

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев с последнего места работы, по форме 2-НДФЛ (оригинал)¹,²
  

• 
  выписка по картсчету в рамках зарплатного проекта по форме сторонней кредитной организации,, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев, при условии начисления на счет в течение периода не менее 6 (шести) месяцев (не менее 6 (шесть) зачислений) (оригинал)³
  

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев с последнего места работы по форме Банка (оригинал) или справки по форме сторонних организаций/ банков, при условии их соответствия требованиям Положения № 12 743 (оригинал)^2,3.
  

• 
  по держателям «зарплатных» карт Банка ответственный участник кредитного процесса формирует в АБС IBSO Retail: автоматический «Отчет. Информация о счетах Клиента» либо выписку по зарплатному картсчету Заемщика в Банке, подтверждающую размер дохода за 6 (шесть) месяцев (оригинал) (с учетом требовании отраженных в п. 2.5 настоящего Приложения).
  

1. 
   Адвокат, учредивший адвокатский кабинет, предоставляет документ, подтверждающий членство адвоката в адвокатской палате субъекта Российской Федерации и в избранном им адвокатском образовании (адвокатском кабинете); свидетельство / уведомление о постановке на налоговый учет. А также предоставляется:
   

• 
  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  
• 
  финансовые документы или их копии об уплате налогов за два последних полных года или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  
• 
  книга учета доходов и расходов/хозяйственных операций за текущий (неоконченный) налоговый период (Кредитор вправе самостоятельно выбрать способ проверки информации, если учет ведется в электронном виде). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге.
  

1. 
   Нотариус государственной нотариальной конторы предоставляет заверенную работодателем копию трудовой книжки/ трудового контракта (договора); лицензию на право осуществления нотариальной деятельности и наделении нотариусов полномочиями; копию приказа Минюста России о назначении нотариусом, а также предоставляется:
   

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев с последнего места работы, по форме 2-НДФЛ (оригинал)^2,3
  

• 
  выписка по картсчету в рамках зарплатного проекта по форме / сторонней кредитной организации, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев, при условии начисления на счет в течение периода не менее 6 (шести) месяцев (не менее 6 (шесть) зачислений) (оригинал)²
  

• 
  справка, подтверждающая размер дохода за 6 (шесть) месяцев с последнего места работы по форме Банка (оригинал) или справки по форме сторонних организаций/ банков, при условии их соответствия требованиям Положения № 12 743 (оригинал)^3,4.
  

• 
  по держателям «зарплатных» карт Банка ответственный участник кредитного процесса формирует в ИБСО-Ритейл: автоматический «Отчет. Информация о счетах Клиента» либо выписку по зарплатному картсчету Заемщика в Банке, подтверждающую размер дохода за 6 (шесть) месяцев (оригинал) (с учетом требовании отраженных в 2.5 настоящего Приложения)
  

1. 
   Нотариус, занимающийся частной практикой, предоставляет лицензию на право нотариальной деятельности и наделении нотариусов полномочиями; свидетельство / уведомление о постановке на налоговый учет; копию приказа Минюста России о назначении нотариусом, занимающимся частной практикой, а также предоставляется:
   

• 
  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  
• 
  финансовые документы или их копии об уплате налогов за два последних полных налоговых периода (календарных года) или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам;
  
• 
  книга учета доходов и расходов/хозяйственных операций за текущий (неоконченный) налоговый период (Кредитор вправе самостоятельно выбрать способ проверки информации, если учет ведется в электронном виде). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге.
  

1. 
   Отдельные категории заемщиков - пенсионеры³ предоставляют:
   
   1. 
      Пенсионные выплаты  из государственного пенсионного фонда подтверждаются следующими документами:
      

• 
  пенсионное удостоверение / справка территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации, подтверждающая право на получение пенсии/выплаты,
  
• 
  документ о подтверждении инвалидности
  
• 
  справка территориального органа Пенсионного фонда Российской Федерации, подтверждающая размер пенсии/выплаты или выписка с лицевого счета Заемщика из уполномоченного Пенсионным фондом Банка, при наличии в выписке указания соответствующего назначения платежа или автоматический «Отчет. Информация о счетах Клиента», при наличии в поле «Наименование организации» информации о том, что начисления производятся из Пенсионного фонда⁴,
  
• 
  справка государственного органа социальной защиты населения о размере пенсии потенциального Заемщика в случае, если он является пенсионером в соответствии с законодательно установленным возрастом,
  
• 
  справка из органов Министерства внутренних дел, Министерства обороны, Федеральной службы безопасности и других министерств и ведомств, в случае назначения Заемщику пенсии за выслугу лет по достижении специально установленного возраста.
  

1. 
   Пенсионные  выплаты  из негосударственного пенсионного фонда подтверждаются договором негосударственного пенсионного обеспечения и следующими документами⁵:
   

• 
  справка негосударственного пенсионного фонда о произведенных пенсионных выплатах (в произвольной форме);
  

• 
  справка о доходах физического лица по форме 2-НДФЛ¹, предоставляемая негосударственными пенсионными фондами.
  

1. 
   Пенсионные выплаты (пенсия по инвалидности, пенсия по случаю потери кормильца, социальная пенсия, пенсионная выплата ветеранам, ежемесячная денежная выплата дополнительное ежемесячное материальное обеспечение, за выдающиеся достижения и особые заслуги перед Российской Федерацией и прочие выплаты, имеющие бессрочный характер) подтверждаются:
   

• 
  справка из органа, назначившего выплату пенсии;
  
• 
  документ установленного образца, подтверждающий право на получение пенсии/выплаты (пенсионное удостоверение / справка из пенсионного фонда/ справки из пенсионного фонда, подтверждающей размер пенсии / выписки со счета банка (с назначением платежа) или другие).
  

1. 
   Отдельные категории заемщиков – индивидуальные предприниматели² предоставляют:
   
   1. 
      Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве Индивидуального предпринимателя; выписку из ЕГРИП, свидетельство / уведомление о постановке на налоговый учет; лицензии (если деятельность подлежит лицензированию); патенты, свидетельства и иные документы, подтверждающие в соответствии с действующим законодательством право на занятие профессиональной деятельностью, а также:
      
   2. 
      ИП, применяющие упрощенную систему налогообложения (УСН), за исключением УСН на основе патента предоставляют, ИП – сельскохозяйственные производители, уплачивающие единый сельскохозяйственный налог; ИП – главы крестьянских (фермерских) хозяйств и другие ИП, уплачивающие налог на доходы физических лиц, предоставляют в зависимости от применяемой ИП системы налогообложения:
      

• 
  копия налоговой декларации по форме, установленной для УСН, с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  

• 
  копия налоговой декларации по единому сельскохозяйственному налогу, с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  

• 
  копия налоговой декларации по налогу на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  

• 
  финансовые документы или их копии об уплате налогов за два последних полных года (если налоговый период равен календарному году – за два последних календарных года) или справка налогового органа об отсутствии задолженности по налогам за указанный период;
  
• 
  книга учета доходов и расходов/хозяйственных операций за текущий (неоконченный) налоговый период (Кредитор вправе самостоятельно выбрать способ проверки информации, если учет ведется в электронном виде). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге.
  

1. 
   ИП, применяющие УСН на основе патента предоставляют:
   

• 
  патент на осуществление конкретного вида предпринимательской деятельности;
  
• 
  финансовые документы или их копии об оплате стоимости патента (либо первого взноса за очередной период, если предусмотрено несколько платежей);
  
• 
  книга учета доходов индивидуальных предпринимателей, применяющих УСН на основе патента, за текущий (неоконченный) период действия последнего патента (Кредитор вправе самостоятельно выбрать способ проверки информации, если учет ведется в электронном виде). Вместо книги учета доходов и расходов может быть представлена справка (оригинал) из налогового органа о полученном индивидуальным предпринимателем доходе согласно указанной книге.
  

1. 
   ИП, уплачивающие единый налог на вмененный доход (ЕНВД) предоставляют:
   

• 
  копия налоговой декларации по форме, установленной для ЕНВД, с отметкой (либо уведомлением в иной форме) налогового органа о ее принятии;
  
• 
  финансовые документы или их копии об уплате налогов за два последних полных года или справка налогового органа об отсутствии задолженности по уплате налогов за этот период
  

5. 
   Иные документы (или их копии), описания в произвольной форме сущности предпринимательской деятельности Заемщика, раскрывающие специфику бизнеса, рынки сбыта, положение на рынке, основных контрагентов и конкурентов, бизнес-план на текущий финансовый год и прочее, а также иные документы (или их копии), подтверждающие факт получения доходов (при наличии).
   
6. 
   Если по данным налоговой декларации сумма налога, подлежащая уплате равна нулю, при этом налоговая база для исчисления за налоговый период по данным декларации строго больше нуля, то Заемщик ИП не предоставляет документы об оплате налогов в бюджет за соответствующий налоговый период. В этом случае Заемщик ИП предоставляет документы, подтверждающие уплату страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования за тот же период, что и предоставлена декларация в объеме не менее суммы исчисленного налога за последний налоговый период (два последних налоговых периода для ЕНВД).
   
7. 
   Индивидуальным предпринимателем, не предоставляет документы об оплате в бюджет авансовых платежей за отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев), если он не должен оплачивать авансовые платежи в связи с применяемой системой налогообложения, либо он предоставил документы, подтверждающие уплату страховых взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации и Федеральный фонд обязательного медицинского страхования за последний отчетный период (квартал, полугодие, девять месяцев).
   
8. 
   Сроки предоставления документов: