Правила комбинированного страхования автотранспортных средств
____________________________________________________________________________________________________________
СТРАХОВОЕ ОТКРЫТОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «ВСК»
-
«УТВЕРЖДАЮ»
Генеральный директор СОАО «ВСК»
_________________ Овсяницкий О. С.
«____» ___________ 2014
`
|
П Р А В И Л А № 171.1
комбинированного страхования автотранспортных средств
Общие положения
1.1. В соответствии с настоящими Правилами комбинированного страхования автотранспортных средств (далее по тексту – «Правила страхования») и действующим законодательством Российской Федерации Страховое открытое акционерное общество «ВСК» (далее по тексту – «Страховщик») заключает со Страхователями договоры добровольного страхования транспортных средств, гражданской ответственности владельцев транспортных средств, Водителя и Пассажиров от несчастных случаев.
1.2. Применяемые в настоящих Правилах страхования наименования и понятия в ряде случаев специально поясняются соответствующими определениями. Если значение какого-либо наименования или понятия не оговорено Правилами страхования и не может быть определено, исходя из законодательства и прочих нормативных актов, то такое наименование или понятие используется в своем обычном лексическом значении. Определения в пунктах 1.3.2., 1.3.3, 1.3.5. – 1.3.15. даны в соответствии с Правилами дорожного движения РФ в редакции, утверждённой Постановлением Правительства РФ от 30.07.2014 № 714. В случае изменений Правил дорожного движения РФ – используются определения редакции Правил дорожного движения РФ, действующей на дату наступления страхового случая.
1.3. Основные понятия, используемые в настоящих Правилах страхования:
1.3.1. Водитель – лицо, управляющее транспортным средством, указанным в договоре (полисе) страхования.
1.3.2. Пассажир – лицо, кроме водителя, находящееся в транспортном средстве (на нем), а также лицо, которое входит в транспортное средство (садится на него) или выходит из транспортного средства (сходит с него).
1.3.3. Дорога – обустроенная или приспособленная и используемая для движения транспортных средств полоса земли либо поверхность искусственного сооружения. Дорога включает в себя одну или несколько проезжих частей, а также трамвайные пути, тротуары, обочины и разделительные полосы при их наличии.
1.3.4. Прилегающая территория – территория, непосредственно прилегающая к дороге и не предназначенная для сквозного движения транспортных средств (дворы, жилые массивы, автостоянки, АЗС, предприятия и тому подобное), за исключением строительных площадок, карьеров, территорий, где осуществляется добыча полезных ископаемых и иных подобных территорий.
1.3.5. Дорожное движение – совокупность общественных отношений, возникающих в процессе перемещения людей и грузов с помощью транспортных средств или без таковых в пределах дорог.
1.3.6. Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) – событие, возникшее в процессе движения по дороге транспортного средства и с его участием, при котором погибли или ранены люди, повреждены транспортные средства, сооружения, грузы либо причинен иной материальный ущерб.
1.3.7. Железнодорожный переезд – пересечение дороги с железнодорожными путями на одном уровне.
1.3.8. Маршрутное транспортное средство – транспортное средство общего пользования (автобус, троллейбус, трамвай), предназначенное для перевозки по дорогам людей и движущееся по установленному маршруту с обозначенными местами остановок.
1.3.9. Транспортное средство – устройство, предназначенное для перевозки по дорогам людей, грузов или оборудования, установленного на нем.
1.3.10. Механическое транспортное средство – транспортное средство, кроме мопеда, приводимое в движение двигателем. Термин распространяется также на любые тракторы и самоходные машины.
1.3.11. Опасный груз – вещества, изделия из них, отходы производственной и иной хозяйственной деятельности, которые в силу присущих им свойств могут при перевозке создать угрозу для жизни и здоровья людей, нанести вред окружающей среде, повредить или уничтожить материальные ценности.
1.3.12. Прицеп – транспортное средство, не оборудованное двигателем и предназначенное для движения в составе с механическим транспортным средством. Термин распространяется также на полуприцепы и прицепы-роспуски.
1.3.13. Проезжая часть – элемент дороги, предназначенный для движения безрельсовых транспортных средств.
1.3.14. Разрешенная максимальная масса – масса снаряженного транспортного средства с грузом, водителем и пассажирами, установленная предприятием-изготовителем в качестве максимально допустимой. За разрешенную максимальную массу состава транспортных средств, то есть сцепленных и движущихся как одно целое, принимается сумма разрешенных максимальных масс транспортных средств, входящих в состав.
1.3.15. Участник дорожного движения – лицо, принимающее непосредственное участие в процессе движения в качестве водителя, пешехода, пассажира транспортного средства.
1.3.16. Дополнительное оборудование ТС (далее по тексту – «ДО») – прямо указанное в договоре страхования оборудование ТС, дополнительно установленное на ТС, принятом на страхование Страховщиком, и не входящее в заводскую комплектацию ТС.
1.3.17. Допущенное лицо – лицо, указанное в договоре страхования в качестве лица, допущенного к управлению указанным в договоре страхования ТС. Допущенные лица могут быть указаны в договоре страхования путём перечисления фамилий, имён и отчеств (ФИО), либо без указания ФИО – путём определения минимального допустимого возраста и/или стажа вождения.
1.3.18. Компетентные органы – органы государственной власти России, субъектов Российской Федерации, органы и организации зарубежных стран, в компетенции которых находится представление официальной письменной информации об обстоятельствах события, имеющего признаки страхового случая. Факт наступления и обстоятельства события, произошедшего на предусмотренной договором территории страхования за пределами Российской Федерации, подтверждаются Компетентными органами соответствующей Страны, на территории которой произошло данное событие (далее по тексту – «Страна события») в соответствии с местным законодательством.
1.3.19. Абандон – договор о переходе прав собственности (владения, пользования, распоряжения) на застрахованное имущество к Страховщику.
1.3.20. Страховой риск – предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
1.3.21. Страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования и настоящими Правилами страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю или иным третьим лицам.
1.3.22. Страховая выплата (страховое возмещение) – денежная сумма, рассчитанная в порядке, установленном договором страхования и настоящими Правилами страхования, и выплачиваемая Страховщиком Страхователю, Застрахованному лицу, Выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
1.3.23. Франшиза – часть убытков, определенная договором страхования, не подлежащая возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, устанавливаемая в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере. Франшиза может устанавливаться на каждый или определённый страховой случай, на все риски или отдельный риск, в отношении всех или определённых типов ущерба (убытка), а также в ином, определённом договором страхования, порядке.
1.3.24. Безусловная франшиза – франшиза, при которой в случае, если размер убытка не превышает размер франшизы, Страховщик освобождается от его возмещения, а в случае превышения – размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы. Договором страхования могут быть установлены следующие типы безусловных франшиз:
1.3.24.1 франшиза на 1-й страховой случай – безусловная франшиза, применяется в отношении 1-го по дате наступления события, признанного страховым случаем в соответствии с настоящими Правилами страхования;
1.3.24.2 франшиза со 2-го страхового случая – безусловная франшиза, применяется в отношении 2-го и последующих (по дате наступления) событий, признанных страховыми случаями в соответствии с настоящими Правилами страхования;
1.3.25. Дорожное происшествие – Дорожно-транспортное происшествие, произошедшее при движении указанного в договоре страхования ТС (далее по тексту – «застрахованное ТС») по Дорогам и/или Прилегающим территориям при управлении Допущенным лицом, а также во время стоянки застрахованного ТС, в результате которого застрахованное имущество было повреждено или уничтожено. К Дорожному происшествию относится, в том числе, воздействие (попадание, соударение, соприкосновение, падение) на движущееся застрахованное ТС инородных предметов, в том числе камней и иных предметов, вылетевших из-под колес или упавших с других транспортных средств.
1.3.26. Охраняемая стоянка – здание, сооружение (часть здания, сооружения) или специальная огороженная открытая площадка, имеющая пункт контроля въезда-выезда автотранспорта, предназначенные для хранения ТС, в том числе: автостоянки гаражно-строительных кооперативов, муниципальные и частные автостоянки и парковки (в том числе платные), круглосуточно охраняемые сотрудниками организаций, органами вневедомственной охраны МВД РФ либо частными охранными предприятиями.
1.3.27. Такси – транспортное средство (не относящееся к Маршрутным транспортным средствам), используемое в коммерческих целях для перевозки пассажиров и/или грузов за плату.
1.3.28. Наземное транспортное средство (далее – «ТС») – Механическое транспортное средство или Прицеп.
1.3.29. Закон об ОСАГО – Федеральный закон РФ от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».
1.3.30. Страховщик ОСАГО – страховщик, заключивший со Страхователем договор ОСАГО.
1.3.31. Дата наступления страхового случая – дата наступления события в пределах срока действия договора страхования, признанного страховым случаем в соответствии с настоящими Правилами страхования.
Если точная дата события не известна, то указанной датой считается дата обнаружения вреда, причиненного застрахованному имуществу, в частности, в случае хищения застрахованного имущества – дата, когда Страхователь или Выгодоприобретатель обнаружил, что имущество похищено.
1.3.32. Аддендум – письменное дополнение (дополнительное соглашение) к ранее заключенному договору (полису) страхования, в котором содержатся согласованные между сторонами изменения ранее оговоренных условий.
1.4. Определения, используемые в настоящих Правилах страхования, имеют одинаковое значение во всех документах Страховщика, относящихся к страхованию по настоящим Правилам страхования.
2. Субъекты страхования
2.1 Страховщик – Страховое открытое акционерное общество «ВСК» (СОАО «ВСК»), действующее на основании Устава и лицензии на право осуществления страхования.
2.2. Страхователь – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель либо дееспособное физическое лицо, заключившее со Страховщиком договор страхования.
2.3. Застрахованный – физическое лицо, указанное в договоре страхования, на которое распространяется действие страховой защиты.
В случае страхования:
2.3.1. гражданской ответственности владельца ТС, Застрахованными являются Допущенные лица, на которых может быть возложена ответственность по обязательствам, возникшим вследствие причинения вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в связи с эксплуатацией указанного в договоре страхования ТС.
2.3.2. водителя и/или пассажиров от несчастных случаев – водитель или пассажир соответственно.
2.4. Выгодоприобретатель – лицо, в пользу которого заключен договор страхования.
2.4.1. Выгодоприобретателем при страховании имущества является собственник застрахованного имущества или иное лицо, указанное в договоре страхования, имеющее основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении имущества.
2.4.2. Выгодоприобретателями при страховании гражданской ответственности владельца ТС являются третьи лица (далее по тексту – «Потерпевшие»), жизни, здоровью и/или имуществу которых был причинен вред вследствие эксплуатации ТС Страхователем или Допущенным лицом;
2.4.3. Выгодоприобретателями при страховании водителя и/или пассажиров от несчастных случаев являются Застрахованные, а в случае смерти Застрахованных – их наследники.
3. Объекты страхования
3.1. Объектом страхования являются не противоречащие законодательству Российской Федерации имущественные интересы:
3.1.1. в случае страхования имущества – Страхователя (Выгодоприобретателя), связанные с риском утраты (гибели) ТС (частей ТС и ДО) или повреждения застрахованного имущества в результате страховых случаев;
3.1.2. в случае страхования гражданской ответственности владельца ТС – Страхователя (Застрахованного), связанные с риском наступления гражданской ответственности Страхователя (Застрахованного) за причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу Потерпевших при эксплуатации ТС.
3.1.3. в случае страхования водителя и/или пассажиров от несчастных случаев – Застрахованных (Выгодоприобретателей), связанные с риском причинения вреда здоровью Застрахованных, а также их смертью в результате несчастных случаев, связанных с эксплуатацией ТС.
4. Страховые риски, страховые случаи
4.1. При страховании имущества (ТС, частей ТС и ДО) могут быть застрахованы следующие риски (все, каждый – в отдельности, в любой комбинации):
4.1.1.«Дорожное происшествие по вине Страхователя, Допущенного лица или неустановленных третьих лиц» – Дорожное происшествие, произошедшее по вине Страхователя (Выгодоприобретателя) или Допущенного лица, управлявшего застрахованным ТС в момент ДТП (в том числе, когда указанное лицо признано виновным наряду с другими участниками ДТП) или по вине неустановленных третьих лиц (когда ни одно из виновных лиц не установлено), либо при отсутствии виновных лиц, при условии, что указанное событие не подпадает под описание пунктов 4.1.2., 4.1.6. настоящих Правил страхования.
Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке одним из указанных ниже способов:
1) документами, выданными органами МВД РФ в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и внутренними актами МВД РФ;
2) документами и сведениями в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО;
4.1.2. «Дорожное происшествие по вине установленных третьих лиц» – Дорожное происшествие, произошедшее по вине участников ДТП иных, чем Страхователь, Выгодоприобретатель или Допущенное лицо, управлявшее застрахованным ТС в момент ДТП, при условии, что хотя бы один виновник ДТП установлен, и событие не подпадает под описание пунктов 4.1.1., 4.1.6. настоящих Правил страхования.
Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке одним из указанных ниже способов:
1) документами, выданными органами МВД РФ в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и внутренними актами МВД РФ;
2) документами и сведениями в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСАГО;
4.1.3. «Происшествие вне Дорог» («ПВД») – столкновение с движущимися и неподвижными предметами, в том числе с другими ТС, воздействие на движущееся застрахованное ТС (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов, в том числе камней и иных предметов, вылетевших из-под колес или упавших с других транспортных средств, наезд на препятствие, опрокидывание или падение ТС, произошедшие вне Дорог или Прилегающих территорий и приведшие к повреждению или уничтожению застрахованного имущества.
Событие считается наступившим, если факт наступления и обстоятельства события подтверждены и оформлены в установленном законом порядке одним из указанных ниже способов:
1) актом служебного расследования обстоятельств происшествия;
2) документами, выданными органами МВД РФ в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и внутренними актами МВД РФ;
4.1.4.«Природные и техногенные факторы» («ПТФ») – следующие события, приведшие к повреждению или уничтожению застрахованного имущества:
4.1.4.1. стихийные бедствия, опасные гидрометеорологические, геофизические и геологические природные явления (определяемые в соответствии действующими на территории РФ нормативными актами и стандартами);
4.1.4.2. провал, оседание или деформация грунта;
4.1.4.3. удар молнии;
4.1.4.4. пожар (за исключением поджога третьими лицами);
4.1.4.5. взрыв (за исключением подрыва третьими лицами);
4.1.4.6. затопление;
4.1.4.7. механическое воздействие (попадание, соударение, соприкосновение, падение) инородных предметов на ТС, в том числе: камней, снега, льда, деревьев, летательных аппаратов (или их обломков);
4.1.4.8. действия животных;
Указанные в пп. 4.1.4.1. – 4.1.4.8. события считаются наступившими, если факт наступления и обстоятельства событий подтверждены в установленном законом порядке органами МВД РФ, МЧС России, Росгидромета и/или иными Компетентными органами и оформлены письменными документами в соответствии с действующим законодательством РФ и/или внутренними актами указанных министерств и ведомств.
4.1.5. «Действие третьих лиц» («ДТЛ») – событие (за исключением событий, предусмотренных пп. 4.1.2., 4.1.7. настоящих Правил страхования), заключающееся в указанных ниже действиях третьих лиц (в том числе – неустановленных):
4.1.5.1. умышленное либо по неосторожности повреждение/уничтожение застрахованного имущества;
4.1.5.2. повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате угона ТС (при условии, что ТС было обнаружено);
4.1.5.3. хищение застрахованного ДО или его отдельных частей;
4.1.5.4. хищение отдельных частей (деталей, узлов, агрегатов) застрахованного ТС;
Указанные в пп. 4.1.5.1. – 4.1.5.4. события считаются наступившими, если факт наступления и обстоятельства событий подтверждены в установленном законом порядке органами МВД РФ, а также – при поджоге или подрыве – органами МЧС РФ, и оформлены письменными документами в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством и/или внутренними актами указанных министерств и ведомств.
4.1.6. «Поломка двигателя из-за гидроудара» («Гидроудар») – Дорожное происшествие, вследствие которого произошло повреждение (поломка) двигателя застрахованного ТС из-за попадания внутрь воды и/или иных жидкостей. Факт наступления и обстоятельства события зафиксированы в установленном законом порядке органами МВД РФ как Дорожно-транспортное происшествие (ДТП) и оформлены письменными документами в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством, и/или внутренними актами МВД РФ, а причинно-следственная связь между ДТП и повреждением двигателя подтверждены независимой экспертизой.
4.1.7. «Поломка двигателя из-за некачественного топлива» – повреждение (поломка) двигателя вследствие заправки третьими лицами топлива, не соответствующего стандартам и нормативам, действующим на территории РФ, и/или требованиям завода-изготовителя (некачественного топлива). Факт наступления и обстоятельства события подтверждены в установленном законом порядке органами МВД РФ и оформлены письменными документами в соответствии с действующим административным и/или уголовным, уголовно-процессуальным законодательством, и/или внутренними актами МВД РФ, а причинно-следственная связь между заправкой некачественного топлива и повреждением двигателя подтверждены независимой экспертизой.
4.1.8. «Повреждение, не подтвержденное справками» («ПНПС») – повреждение застрахованного ТС, которое не подтверждается справками или иными документами из Компетентных органов или документами и сведениями, предоставленными в соответствии со статьей 11.1 Закона об ОСГАО.
4.1.9. «Хищение ТС» – событие, заключающееся в указанных ниже противоправных действиях третьих лиц в отношении застрахованного ТС (за исключением событий, предусмотренных п.4.1.5. настоящих Правил страхования), факт и обстоятельства наступления которого подтверждены в установленном законом порядке органами МВД РФ и оформлены письменными документами в соответствии с действующим уголовным, уголовно-процессуальным законодательством, и/или внутренними актами МВД:
4.1.9.1. кража;
4.1.9.2. грабеж;
4.1.9.3. разбой;
4.1.9.4. угон (при условии, что ТС не было обнаружено).
|
