|
|
«УТВЕРЖДАЮ»
Генеральный директор
_________________ А.М.Семенихин
13 декабря 2013 года
| П Р А В И Л А
страхования риска ответственности кредитных кооперативов
за нарушение договоров передачи личных сбережений
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
3. СТРАХОВЫЕ РИСКИ. СТРАХОВЫЕ СЛУЧАИ
4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА
5. СТРАХОВАЯ ПРЕМИЯ. СТРАХОВОЙ ТАРИФ.
ПОРЯДОК ПРИМЕНЕНИЯ ПОВЫШАЮЩИХ И ПОНИЖАЮЩИХ КОЭФФИЦИЕНТОВ
6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ И ИСПОЛНЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
7. ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ
8. ИЗМЕНЕНИЕ СТРАХОВОГО РИСКА
9. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН
10. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ РАЗМЕРА УБЫТКА И СУММЫ
СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЫ (СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ)
11. ВЫПЛАТА СТРАХОВОГО ВОЗМЕЩЕНИЯ. ОТКАЗ В СТРАХОВОЙ ВЫПЛАТЕ
12. ИСКОВАЯ ДАВНОСТЬ. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ
Приложения:
№ 1 – Базовые страховые тарифы;
№ 2 – Образец Страхового полиса;
№ 3 – Образец Договора страхования;
№ 4 – Образец Заявления на страхование;
№ 5 – Образец Заявления о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;
№ 6 – Образец Страхового акта;
№ 7 – Образец Заявления о страховой выплате;
№ 8 – Образец Заявления о досрочном прекращении договора страхования
г. Москва
1. ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ. СУБЪЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ
1.1. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом РФ “Об организации страхового дела в Российской Федерации”, Федеральным законом “О кредитной кооперации» и иными нормативными правовыми актами в области страхования и кредитной кооперации, настоящие Правила страхования регулируют отношения, возникающие между Страховщиком и кредитным кооперативом (в дальнейшем по тексту - Страхователь) по поводу страхования его ответственности за нарушение договора передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами.
1.2. По договору страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений может быть застрахован только риск ответственности самого Страхователя. Договор страхования, не соответствующий этому требованию, ничтожен.
Риск ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений считается застрахованным в пользу члена кредитного кооператива физического лица - пайщика (Выгодоприобретателя), перед которым на основании договора передачи личных сбережений Страхователь должен нести имущественную ответственность, даже если договор страхования заключен в пользу другого лица либо в нем не сказано, в чью пользу он заключен.
1.3. По договору страхования риска ответственности кредитных кооперативов за нарушение договоров передачи личных сбережений Страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить Выгодоприобретателю, в пользу которого заключен договор, причиненные вследствие этого события убытки, связанные с нарушением Страхователем условий договора передачи личных сбережений (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором страховой суммы.
В соответствии с настоящими Правилами Выгодоприобретателями признаются физические лица – члены кредитного кооператива (пайщики), заключившие с кредитным кооперативом договор передачи личных сбережений.
1.4. Основные понятия, используемые в законодательстве Российской Федерации о кредитной кооперации и для целей настоящих Правил:
кредитная кооперация – система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений;
кредитный потребительский кооператив – добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);
кредитный потребительский кооператив граждан – кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
кредитный кооператив второго уровня – кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы;
член кредитного кооператива (пайщик) – физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном Федеральным законом «О кредитной кооперации» и уставом кредитного кооператива;
взносы члена кредитного кооператива (пайщика) – предусмотренные Федеральным законом «О кредитной кооперации» и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;
членский взнос – денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;
вступительный взнос – денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом;
дополнительный взнос – членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации;
паевой взнос – денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной Федеральным законом «О кредитной кооперации» и уставом кредитного кооператива, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика);
обязательный паевой взнос – паевой взнос, предусмотренный уставом кредитного кооператива и вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив в обязательном порядке;
добровольный паевой взнос – паевой взнос, добровольно вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом кредитного кооператива;
начисления на паевые взносы – денежные средства, начисляемые за счет части доходов кредитного кооператива по итогам его деятельности за финансовый год, распределяемые пропорционально сумме паевых взносов каждого члена кредитного кооператива (пайщика) и выплачиваемые членам кредитного кооператива (пайщикам) или присоединяемые к паенакоплению (паю) члена кредитного кооператива (пайщика) в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива;
паенакопление (пай) члена кредитного кооператива (пайщика) – сумма паевых взносов члена кредитного кооператива (пайщика) и начислений на паевые взносы, присоединенных к внесенным паевым взносам в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними документами кредитного кооператива;
паевой фонд – фонд, формируемый из паенакоплений (паев) членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый кредитным кооперативом для осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом «О кредитной кооперации» и уставом кредитного кооператива;
резервный фонд – фонд, формируемый из части доходов кредитного кооператива, в том числе из взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый для покрытия убытков и непредвиденных расходов кредитного кооператива;
привлеченные средства – денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных Федеральным законом «О кредитной кооперации», а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита.
1.5. Страховщик – ОАО Страховое Общество «ЯКОРЬ», осуществляет страховую деятельность в соответствии с Лицензией, выданной органом страхового надзора.
1.6. Страхователи:некоммерческие организации: кредитныекооперативы, членами которых являются физические лица, кредитные кооперативы граждан, заключившие со Страховщиком договор страхования.
1.7. В соответствии с настоящими Правилами не допускается страхование:
- противоправных интересов, а также интересов, которые не являются противоправными, но страхование которых запрещено законом;
- расходов, к которым лицо может быть принуждено в целях освобождения заложников;
- убытков от участия в играх, лотереях и пари.
1.8. Страховщик не вправе разглашать полученные им в результате своей профессиональной деятельности сведения о Страхователе и его имущественном положении.
За нарушение тайны страхования Страховщик в зависимости от рода нарушенных прав и характера нарушения несет ответственность в порядке, предусмотренном гражданским законодательством Российской Федерации.
1.9. Страховщик размещает информацию о своей деятельности на собственном сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом страхования гражданской ответственности могут быть имущественные интересы, связанные с риском наступления ответственности за нарушение договора.
В соответствии с настоящими Правилами объектом страхования являются имущественные интересы Страхователя, связанные с его обязанностью возместить причиненный другим лицам вред вследствие нарушения договора передачи личных сбережений.
2.2. Согласно настоящим Правилам под вредом, причиненным Выгодоприобретателю (члену кредитного кооператива) понимаются убытки, явившиеся следствием нарушения Страхователем договора передачи личных сбережений членами кредитного кооператива, а именно, невозврат денежных средств, переданных по договору кредитному кооперативу с процентами за использование Страхователем этих денежных средств.
Данные убытки определяются в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами страхования.
3. ПОНЯТИЕ СТРАХОВОГО РИСКА. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
При страховании в соответствии с настоящими Правилами страховым риском является риск возникновения у Страхователя обязанности возместить убытки, нанесенные им члену кредитного кооператива (Выгодоприобретателю) вследствие нарушения договора передачи личных сбережений.
3.2. Страховым случаем по договору, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, является возникновение ответственности Страхователя, вызванное причинением вреда Выгодоприобретателю в связи с нарушением договора передачи личных сбережений, заключаемых с физическими лицами в порядке, предусмотренном Федеральным законодательством.
3.3. В соответствии с настоящими Правилами страхование осуществляется на случай нарушения Страхователем договоров передачи личных сбережений по любым причинам, если они не отнесены настоящими Правилами и законодательными актами Российской Федерации к событиям, на которые страхование не распространяется.
3.4. В случае причинения убытков Выгодоприобретателю вследствие нарушения Страхователем договора передачи личных сбережений страховой случай считается наступившим, и наступают обязательства Страховщика по страховой выплате, если:
3.4.1. Имеется причинно-следственная связь между нарушением Страхователем договора передачи личных сбережений и убытками, причиненными Выгодоприобретателю.
3.4.2. Причинение Страхователем убытков Выгодоприобретателю произошло в период срока действия договора страхования и договора передачи личных сбережений.
3.4.3. В действиях Страхователя отсутствуют признаки умышленных действий (бездействия), направленных на неисполнение им обязательств по договору передачи личных сбережений (наличие или отсутствие в действиях (бездействии) Страхователя умысла подтверждается судебным решением, вступившим в законную силу).
3.4.4. Требования к Страхователю о возмещении убытков, причиненных наступившим страховым событием (нарушение договора передачи личных сбережений), заявлены в соответствии с нормами гражданского законодательства Российской Федерации в течение срока, предусмотренного Гражданским кодексом Российской Федерации.
3.4.5. Факт нарушения Страхователемдоговора передачи личных сбережений и причиненные вследствие этого убытки Выгодоприобретателю подтверждены вступившим в законную силу судебным решением, документами Выгодоприобретателя, Страхователя, уполномоченного федерального органа исполнительной власти, заключениями экспертов, оценщиков, аудиторов.
3.5. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла Страхователя или Выгодоприобретателя.
3.6. В соответствии с настоящими Правилами страхования не распространяется на следующие убытки (требования) Страхователя (Выгодоприобретателя):
- вызванные курсовой разницей;
- упущенную выгоду;
- в связи с причинением вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц в процессе исполнения Страхователем договора передачи личных сбережений;
- обязанность возместить которые возложена или должна быть возложена на других лиц в соответствии с нормативными правовыми актами Российской Федерации или условиями договора передачи личных сбережений;
- возникшие из-за неисполнения/ненадлежащего исполнения Страхователем судебных актов: неуплаты штрафов (пени);
- компенсации морального ущерба, защите чести и деловой репутации.
3.7. В договоре страхования по соглашению сторон могут быть предусмотрены и иные исключения из страхования в зависимости от степени риска, условий договора передачи личных сбережений, иных обстоятельств оцениваемых Страховщиком в каждом конкретном случае при заключении конкретного договора страхования. В этом случае Страховщик применяет к базовым тарифным ставкам понижающие коэффициенты в установленных диапазонах применения согласно Приложению 1 к настоящим Правилам.
4. СТРАХОВАЯ СУММА. ФРАНШИЗА
4.1. Страховая сумма – денежная сумма, которая определена договором страхования при его заключении, и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая.
4.2. Страховая сумма определяется по усмотрению Страхователя и Страховщика. При этом в соответствии с условиями договора передачи личных сбережений стороны учитывают возможные убытки Выгодоприобретателя в случае нарушения Страхователем договора передачи личных сбережений, в частности: сумму привлеченных Страхователем денежных средств по договорам передачи личных сбережений. По соглашению сторон размер страховой суммы может определяться на основании заключений независимых экспертов, профессиональных оценщиков.
4.3. Если при наступлении страхового случая выплаченное страховое возмещение окажется менее размера страховой суммы, установленной договором страхования, то после произведенной выплаты действие договора страхования продолжается, а страховая сумма уменьшается на размер страховой выплаты. В этом случае по желанию Страхователя страховая сумма может быть увеличена до согласованного сторонами размера путем заключения в письменной форме на условиях настоящих Правил дополнительного соглашения на оставшийся срок страхования с уплатой соответствующей части страховой премии. Дополнительное соглашение оформляется в той же форме и том же порядке, что и договор страхования.
4.4. Франшиза – часть убытков, которая определена договором страхования, не подлежит возмещению Страховщиком Страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.
В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (Страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).
При включении в договор страхования условия о франшизе Страховщик вправе применить к базовой тарифной ставке понижающие коэффициенты в диапазоне применения согласно Приложению 1 к настоящим Правилам. |
