Открытое акционерное общество «Плюс Банк»
|
УТВЕРЖДАЮ
Председатель Правления
ОАО «Плюс Банк»
_____________________ О.Е. Полуэктов
«26» сентября 2011 года
|
ПРАВИЛА
открытия и обслуживания банковских счетов физических лиц с использованием банковских карт ОАО «Плюс Банк»
Омск 2011 г.
СОДЕРЖАНИЕ СТАТЬЯ 1. Термины и определения СТАТЬЯ 2. Общие положения СТАТЬЯ 3. Открытие, ведение счетов и осуществление расчетов СТАТЬЯ 4. Порядок использования карт
СТАТЬЯ 5. Дополнительная услуга SMS-сервис
СТАТЬЯ 6. Кредитование Счета (овердрафт)
СТАТЬЯ 7. Права и обязанности сторон
СТАТЬЯ 8. Ответственность сторон
СТАТЬЯ 9. Порядок внесения изменений и дополнений в Правила
СТАТЬЯ 10. Срок действия и расторжение Договора (отказ от Правил)
СТАТЬЯ 11. Разрешение споров СТАТЬЯ 12. Заключительные положения
СТАТЬЯ 1. Термины и определения
В настоящих Правилах используются следующие понятия и определения:
Авторизация – процедура подтверждения Банком права Клиента на совершение Операций с использованием Банковской карты или её реквизитов. Результатом Авторизации является обязательство Банка по исполнению представленных документов, составленных с использованием Банковской карты.
Авторизационный лимит (Лимит) – остаток денежных средств на Счете за вычетом суммы Операций, по которым была получена Авторизация, но которые еще не были предоставлены к оплате.
Банк – ОАО "Плюс Банк".
Банковская карта (Карта) - эмитируемая Банком карта международной платежной системы. Карта является электронным средством платежа, удостоверяет право Клиента (Держателя) распоряжаться денежными средствами на Счете и служит для составления расчетных и иных документов для осуществления операций по Счету и в подтверждение их совершения.
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств с использованием Карт, и передачи распоряжений Банку о перечислении денежных средств со Счета Клиента, а также для составления Документов, подтверждающих соответствующие операции.
Валюта счета – денежная единица, в которой открыт счет и ведется учет операций по Счету. Клиент осуществляет по Счету операции в валюте, отличной от Валюты счета в порядке и на условиях, установленных в настоящих Правилах.
Валюта операции – денежная единица, в которой совершена операция с использованием Банковской карты.
Валюта расчетов – денежная единица, в которой осуществляются расчеты по операциям с использованием Банковских карт между Банком и Международной платежной системой.
Выписка (Выписка по Счету) - отчет об операциях, проведенных по Счету в отчетном периоде.
Дата совершения операции – дата проведения авторизованного запроса и получения на него подтверждения от Банка для совершения операции по оплаты товаров (работ, услуг) или по получению наличных.
Дата списания средств со Счета – дата фактического списания суммы Операции со Счета, открытого в Банке.
Держатель Карты (Держатель) – физическое лицо, на чье имя выдана Карта. В целях настоящего Договора Держателем Карты является Клиент или иное лицо, уполномоченное им надлежащим образом в соответствии с условиями настоящего договора. У Банковской карты может быть только один Держатель.
Договор банковского счета (Договор) – договор между Клиентом и Банком, заключенный путем присоединения Клиента к настоящим Правилам, по которому Банк обязуется принимать и зачислять поступающие на Счет, открытый Клиенту, денежные средства, выполнять его распоряжения о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведении других операций по Счету.
Документ по операциям с использованием банковских карт – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по операциям с использованием Банковской карты, и служащий подтверждением их совершения, составленный с применением специального оборудования и Банковской карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме, подписанный Держателем собственноручно и/или с помощью ввода ПИН-кода.
Дополнительная карта – Банковская карта, выпущенная Банком к Счету по Заявлению Клиента на имя другого физического лица (Уполномоченного представителя), либо Банковская карта, выпущенная на имя самого Клиента в дополнение к Основной карте. Дополнительная карта имеет единый с Картой Счет и Платежный лимит.
Клиент – заключившее с Банком Договор банковского счета физическое лицо, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России, открыт Счет в Банке, предусматривающий осуществление операций с использованием Банковских карт и выпущена Банковская карта.
Стороны – Банк и Клиент.
Международная платежная система – Международная платежная ассоциация VISA INTERNATIONAL, MASTERCARD, MAESTRO.
Овердрафт – кредитование Банком Счета Клиента при недостаточности или отсутствии на нем денежных средств.
Операция – любая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами с использованием Банковских карт, проводимая по распоряжению Клиента и (в случаях, предусмотренных законом или Договором) без такового, последствием которой является списание средств со Счета или зачисление средств на Счет в соответствии с настоящими Правилами.
Основная карта – Банковская карта, выпущенная первой по Заявлению Клиента.
Персонализация - процедура нанесения/записи на Карту информации, позволяющей при использовании Карты Клиентом (Держателем Карты) его идентифицировать.
ПИН-код (Персональный идентификационный номер) – индивидуальный код, присваиваемый Банковской карте и специальным образом сообщаемый Клиенту при выдаче Карты. ПИН-код (процедура его ввода) позволяет идентифицировать Клиента (Держателя карты) и подтверждает право Клиента (Держателя карты) распоряжаться Счетом с использованием Банковской карты с помощью POS-терминалов, Банкоматов и иных средств удаленного доступа к Счету.
Процессинговый центр – юридическое лицо или его структурное подразделение, сертифицированное Международной платежной системой на осуществление деятельности, связанной со сбором, обработкой и рассылкой участникам расчетов – кредитным организациям информации по операциям с Банковскими картами.
Пункт выдачи наличных (ПВН) – место (касса Банка или касса филиала Банка, касса дополнительного офиса Банка, операционная касса вне кассового узла Банка, обменный пункт Банка) совершения операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Банковских карт.
Расходный (Платежный) лимит – предельная сумма денежных средств, доступная Держателю Банковской карты в течение определенного периода времени для совершения Операций с использованием Банковских карт. Расходный лимит не может превышать сумму собственных денежных средств Клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено соглашениями между Клиентом и Банком.
Реестр платежей - документ, содержащий информацию об операциях, совершенных с использованием Карты за определенный период времени, составленный Процессинговым центром.
Счет – банковский счет физического лица, открытый Банком Клиенту на основании Договора для осуществления расчетов по Операциям, не связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, с использованием Банковских карт.
Стоп-лист – подготовленный на бумажном носителе либо в электронном виде файл, содержащий номера отдельных Карт либо серии карт, запрещенных по основаниям, установленным настоящими Правилами и/или Правилами Международной платежной системы, к приему в качестве средства платежа.
Тарифы – сборник комиссионных вознаграждений, взимаемых Банком за обслуживание Счета. Тарифы являются неотъемлемой частью Настоящих Правил.
Технический овердрафт – расходование Клиентом или Держателем карты средств с учетом взимаемых Банком комиссий сверх остатка на Счете при отсутствии у Клиента соглашения об установлении Овердрафта.
Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или физическое лицо – индивидуальный предприниматель, уполномоченное принимать Документы, составленные с использованием Банковских карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности).
POS-терминал – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения операций оплаты товаров и услуг в ТСП с использованием Карт, и передачи распоряжений Банку о перечислении денежных средств со Счета Клиента, а также для составления документов, подтверждающих соответствующие операции.
Утрата карты - утеря, кража и иное изъятие Карты или физический износ (порча) Карты, а также получение информации о ПИН-коде неуполномоченным лицом в целях незаконного использования Карты.
Уполномоченный представитель Клиента (Представитель) – физическое лицо, для которого на основании заявления Клиента (доверенности) на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, составленного в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, выпущена Дополнительная карта в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России.
Электронный журнал - документ в электронной форме, сформированный за определенный период времени при совершении операций с использованием Банкомата и (или) электронного терминала, предназначенного для совершения расчетов с помощью Карты.
SMS–сообщение (SMS - аббревиатура от английских слов Short Message Service) – сообщение текстового формата, передаваемое посредством мобильного телефона стандарта GSM Клиенту, содержащее информацию о результате выполнения банковской операции по счету Клиента.
СТАТЬЯ 2. Общие положения.
Настоящие Правила определяют условия и порядок открытия и ведения Счета Клиента, устанавливают порядок выпуска и обслуживания Банком Банковских карт, порядок пользования Банковскими картами и совершения Операций по Счету, а также регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Клиентом (Держателем карты) и Банком.
Совершение Операций по Счету Клиента и использование для этих целей Банковских карт осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами международных платежных систем и Настоящими Правилами.
Настоящие Правила являются стандартной формой Банка – типовым Договором банковского счета физического лица для осуществления расчетов с использованием банковских карт. Заключение с Банком Договора любым физическим лицом (резидентом РФ или нерезидентом РФ) осуществляется в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем присоединения указанного физического лица к Правилам в целом.
Заключение Договора производится путем подачи в Банк Заявления, составленного по форме, содержащейся в Приложениях к настоящим Правилам.
Форма Заявления может отличаться от формы, установленной настоящими Правилами, в случае если Описанием банковского продукта «Свободный резерв» предусмотрена иная форма Заявления на заключение/изменение договора банковского счета и выдачу банковской карты ОАО «Плюс Банк».
Заявление может быть подано самим Клиентом (Приложение №1) или его уполномоченным представителем (Приложение №2), действующим на основании доверенности. В доверенности должны содержаться все сведения о доверителе (Клиенте), а также о поверенном (уполномоченном лице Клиента), необходимые для их идентификации по правилам идентификации Клиентов, установленным в Банке, должно быть однозначно указано на наличие полномочий поверенного на открытие Счета, сама доверенность должна быть нотариально удостоверена.
Количество одновременно действующих Договоров банковского счета Клиента не ограничено.
По заявлению Клиента к Счету может быть выпущено несколько Дополнительных карт, как на имя самого Клиента, так и на имя указанных им Представителей (Держателей карт). Для оформления Дополнительной карты Клиент должен предоставить в Банк Заявление по установленной Банком форме, содержащейся в Приложении №3 к настоящим Правилам.
Представитель (Держатель карты) не является владельцем Счета и имеет право распоряжаться денежными средствами, находящимися на Счете, только с использованием Банковской карты и/или ее номера в пределах Расходного лимита или лимита, установленного Клиентом для операций с использованием Дополнительной карты. Представитель не имеет права доступа к информации об остатке денежных средств на Счете, за исключением случаев, когда полномочия о получении такой информации предоставлены ему Клиентом по доверенности.
Физический (пластиковый) носитель Банковской карты является собственностью Банка, который имеет право в случаях, предусмотренных законодательством РФ и Правилами, приостановить или прекратить действие носителя Банковской карты.
Держатель должен подписать Банковскую карту при получении. Только Держатель вправе пользоваться Банковской картой. Передача Банковской карты третьим лицам запрещена.
При выдаче Банковской карты Держателю сообщается ПИН-код. Процедура сообщения ПИН-кода (передача его Держателю в запечатанном конверте) обеспечивает недоступность любым иным лицам (включая работников Банка) сведений о ПИН-коде. Держателю разъяснено, что он вправе не сообщать (а для целей обеспечения сохранности сведений о ПИН-коде обязан не сообщать) какому бы то ни было лицу сведения о ПИН-коде, а также обязан обеспечить надлежащее хранение конверта с ПИН-кодом, обеспечивающее недоступность сведений о ПИН-коде третьим лицам.
Держатель карты согласен с тем, что удаленный доступ к Счету с применением Банкоматов, ПВН и ТСП невозможен для третьего лица, кроме случаев, когда это лицо владеет Картой и ему известен ПИН-код.
В дальнейшем всю ответственность за сохранность самой Карты, а также сведений о ПИН-коде несет Держатель карты, равно как и риск любых неблагоприятных последствий, вызванных ненадлежащим обеспечением этой сохранности.
Держателю запрещается использовать Банковскую карту для любых незаконных целей, включая совершение запрещенных законом Операций, а также для их совершения с нарушением установленного законодательством порядка.
На лицевой стороне Банковской карты указан год и месяц, по окончании которого истекает срок ее действия. Банковская карта действительна до последнего дня (включительно) месяца, указанного на лицевой стороне Банковской карты. Переоформление Банковской карты (выдача новой Карты взамен той, у которой истек срок ее действия) производится на основании Заявления Клиента (Приложение № 4).
СТАТЬЯ 3. Открытие, ведение счетов и осуществление расчетов.
Для открытия Счета физическое лицо представляет в Банк:
Заявление на заключение/изменение договора банковского счета и выдачу банковской карты ОАО «Плюс Банк»;
документ, удостоверяющий личность физического лица (согласно применимым нормам права, устанавливающим виды документов, удостоверяющих личность российского, а также иностранного гражданина на территории РФ);
физическое лицо - нерезидент (за исключением граждан Российской Федерации) дополнительно представляет миграционную карту и документ, подтверждающий право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации;
В связи с тем, что совершение Операций по Счету Клиента осуществляется исключительно с использованием Банковских карт, при условии, что с Заявлением об открытии Счета обращается сам Клиент, и образец его собственноручной подписи содержится в Заявлении, Карточка с образцом подписи Клиента может не оформляться.
В случаях, когда с заявлением Заявление на заключение/изменение договора банковского счета и выдачу банковской карты ОАО «Плюс Банк» обращается уполномоченный представитель Клиента на основании доверенности, в Банк предоставляется карточка с образцом подписи Клиента, удостоверенная в порядке, предусмотренном действующим законодательством и правилами Банка.
Счет открывается Банком в валюте, указанной Клиентом в соответствующем заявлении. Перечень валют, в которых может производиться открытие Счетов, и виды операций, проводимых в соответствующей валюте, определяются Банком в одностороннем порядке.
Номер Счета определяется Банком. Порядок определения номера Счета устанавливается Банком в одностороннем порядке.
Для подтверждения факта открытия Счета и с целью информирования Клиента о номере Счета, Банк передает Клиенту копию Заявления на заключение/изменение договора банковского счета и выдачу банковской карты ОАО «Плюс Банк» с указанием номера открытого Клиенту Счета или иной носящий информационный характер документ с указанием номера открытого Клиенту Счета.
Банк зачисляет на Счет денежные средства, вносимые Клиентом и (или) третьими лицами в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в наличной форме и (или) в безналичном порядке, а также зачисляет на Счет иные поступления (возврат по торговым Операциям и проч.).
Денежные средства, поступившие на Счет Клиента в валюте, отличной от валюты Счета, зачисляются Банком на Счет в сумме, эквивалентной поступившей сумме денежных средств, пересчитанной в валюту Счета по внутреннему курсу Банка, установленному на день совершения операции.
Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности или неточности реквизитов расчетного документа либо несоответствия расчетного документа режиму Счета, законодательству Российской Федерации или банковским правилам.
Распоряжение денежными средствами на Счете производится с использованием Документов по операциям с использованием банковских карт, сгенерированных Клиентом (Держателем карты) с помощью Банковской карты и (или) ПИН-кода.
Стороны договорились признавать юридическую силу Документов, созданных при помощи Карты и ПИН-кода, равной юридической силе документов на бумажном носителе с собственноручной подписью Клиента.
Клиент распоряжается денежными средствами на Счете без ограничений, за исключением случаев, когда:
ограничения установлены лимитами активности по операциям, совершаемым с использованием банковских карт (Приложение №6)
на денежные средства на Счете наложен арест либо применены иные, предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами ограничения.
Банк вправе установить предельную сумму расходования Клиентом денежных средств на Счете и сумму, доступную Клиенту в течение определенного периода времени путем внесения изменений в настоящие Правила.
За открытие, обслуживание и проведение операций по Счету Клиент уплачивает Банку комиссионные вознаграждения, размеры и порядок удержания которых устанавливаются Тарифами и настоящими Правилами.
Клиент обеспечивает расходование средств по Банковской карте, выпущенной на его имя или на имя его Представителей только в пределах Расходного лимита, если иное не предусмотрено дополнительно соглашением между Клиентом и Банком. Клиент не имеет право распоряжаться денежными средствами на своем Счете в пределах авторизованных сумм до момента списания суммы соответствующей операции со Счета либо отмены авторизации.
При совпадении Валюты операции с Валютой расчетов и валютой Счета по Счету отражается сумма операции.
При совершении Держателем операции с использованием Банковской карты в валюте, отличной от валюты счета, сумма операции пересчитывается в валюту расчетов международной платежной системы VISA (доллары США) в соответствии с правилами международной системы VISA, а из валюты расчетов в валюту счета по курсу, установленному Банком на день отражения операции по счету.
В случае совпадения валюты Счета с Валютой расчетов, по Счету отражается сумма, выставленная Международной платежной системой.
За пользование денежными средствами Клиента, находящимися на Счете, Банк уплачивает Клиенту проценты, сумма которых зачисляется на Счет, с периодичностью, в сроки и в размере, установленные Банком в Тарифах.
Выписки по Счету, информация о состоянии Счета и операциях по Счету предоставляются Клиенту по его требованию при обращении в Банк либо дистанционно с использованием банкоматов Банка.
Страхование денежных средств, находящихся на Счете, осуществляется в соответствии с Федеральным законом «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Информация о страховании (обеспечении возврата денежных средств) размещается на стендах в подразделениях Банка, осуществляющих обслуживание Клиентов и корпоративном Интернет-сайте Банка www.plus-bank.ru.
|
