 УТВЕРЖДЕНО
Протоколом общего собрания членов КПК «Инвест Центр»
от «01» июля 2014г.
Председатель правления
______________________/К. А. Петухов
«01» июля 2014г.
ПРАВИЛА ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ ЗАЙМОВ
КПК «ИНВЕСТ ЦЕНТР»
I. Общие положения
1. Настоящие Правила предоставления займа (займов) КПК «Инвест Центр» (далее – Правила) разработаны в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федеральным законом от 18 июля 2009 года N 190-ФЗ «О кредитной кооперации», Федеральным закона от 8 декабря 1995 года N 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации», Федерального закона от 19 июля 2007 года N 196-ФЗ «О ломбардах», Федеральным законом от 27.07.2006г. №152-ФЗ «О персональных данных», Федеральным законом от 21.12.2013г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Уставом КПК «Инвест Центр», иными нормативными правовыми актами действующего законодательства Российской Федерации.
2. Настоящие Правила определяют условия и порядок предоставления займа (займов) КПК «Инвест Центр» (далее – Кредитор) для физических лиц и индивидуальных предпринимателей.
Термины, используемые в Правилах:
Потребительский займ – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее -договор потребительского займа).
Кредитор – Кредитный потребительский кооператив «Инвест Центр» (КПК «Инвест Центр»), созданное и действующее в соответствии с законодательством Российской Федерации, зарегистрированное в Едином государственном реестре юридических лиц под номером 1125483003744, адрес местонахождения: 633209, Новосибирская область, г. Искитим, улица Пушкина, дом 38, к.10, т.8(383)2919088, сайт: www.nsk-investcentr.ru, предоставляющее или предоставившее потребительский заем.
Заемщик – члены (пайщики) КПК «Инвест Центр» -физические лица, обратившиеся с намерением получить, получающие или получившие потребительский заём.
График платежей по погашению займа – график осуществления платежей по выплате Кредитору суммы предоставленного займа, процентов за пользование им и иных предусмотренных договором займа выплат, рассчитанный для каждого Заемщика в индивидуальном порядке и содержащий сроки и размеры ежемесячных платежей.
Заявление-анкета – форма для сбора и систематизации информации о Заемщике, необходимой для принятия решения Кредитором о предоставлении займа или отказа в предоставлении потребительского займа.
Правила – настоящие Правила предоставления и обслуживания займов.
Полная стоимость потребительского кредита (займа):
Полная стоимость потребительского кредита (займа), рассчитанная в соответствии с Федеральным законом, размещается в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Площадь квадратной рамки должна составлять не менее чем пять процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа).
Полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется в процентах годовых по формуле:
 ,
где  - дата i-го денежного потока (платежа);
 - дата начального денежного потока (платежа) (совпадает с датой перечисления денежных средств заемщику);
n - количество денежных потоков (платежей);
 - сумма i-го денежного потока (платежа) по договору потребительского кредита (займа). Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат заемщиком кредита, уплата процентов по кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых.
При определении полной стоимости потребительского кредита (займа) все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) ().
В расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных настоящей статьей, следующие платежи заемщика:
1) по погашению основной суммы долга по договору потребительского кредита (займа);
2) по уплате процентов по договору потребительского кредита (займа);
3) платежи заемщика в пользу кредитора, если обязанность заемщика по таким платежам следует из условий договора потребительского кредита (займа) и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от совершения таких платежей;
4) платежи в пользу третьих лиц, если обязанность заемщика по уплате таких платежей следует из условий договора потребительского кредита (займа), в котором определены такие третьи лица, и (или) если выдача потребительского кредита (займа) поставлена в зависимость от заключения договора с третьим лицом. Если условиями договора потребительского кредита (займа) определено третье лицо, для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа) используются применяемые этим лицом тарифы. Тарифы, используемые для расчета полной стоимости потребительского кредита (займа), могут не учитывать индивидуальные особенности заемщика. Если кредитор не учитывает такие особенности, заемщик должен быть проинформирован об этом. В случае, если при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа) платежи в пользу третьих лиц не могут быть однозначно определены на весь срок кредитования, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются платежи в пользу третьих лиц за весь срок кредитования исходя из тарифов, определенных на день расчета полной стоимости потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) определены несколько третьих лиц, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) может производиться с использованием тарифов, применяемых любым из них, и с указанием информации о лице, тарифы которого были использованы при расчете полной стоимости потребительского кредита (займа), а также информации о том, что при обращении Заемщика к иному лицу полная стоимость потребительского кредита (займа) может отличаться от расчетной.
3. Процентная ставка потребительского займа для физического лица и Индивидуального предпринимателя.
Процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).
Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.
В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.
Кредитор обязан уведомить Заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся Заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).
При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) Кредитор направляет Заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.
По результатам рассмотрения заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита (займа) Кредитор может отказать заемщику в заключении договора потребительского кредита (займа) без объяснения причин, если федеральными законами не предусмотрена обязанность кредитора мотивировать отказ от заключения договора. Информация об отказе от заключения договора потребительского кредита (займа) либо предоставления потребительского кредита (займа) или его части направляется Кредитором в бюро кредитных историй в соответствии с Федеральным законом от 30 декабря 2004 года N 218-ФЗ "О кредитных историях".
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.
При заключении договора потребительского кредита (займа) Кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить Заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным Кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.
В договоре потребительского кредита (займа), предусматривающем обязательное заключение Заемщиком договора страхования, может быть предусмотрено, что в случае невыполнения Заемщиком обязанности по страхованию свыше тридцати календарных дней Кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора потребительского кредита (займа) по договорам потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования, но не выше процентной ставки по таким договорам потребительского кредита (займа), действовавшей на момент принятия Кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением обязанности по страхованию.
В случае неисполнения Заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной условиями договора потребительского кредита (займа), Кредитор вправе потребовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, уведомив в письменной форме об этом Заемщика и установив разумный срок возврата потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором указанного уведомления.
II. Условия и порядок предоставления потребительского займа физическому лицу и индивидуальному предпринимателю:
2.1. Потребительский займ предоставляется гражданам Российской Федерации в возрасте от 16 до 60 лет, а также постоянно проживающему на территории Новосибирской области, г. Искитима, г. Новосибирска и имеющих обязательно положительную кредитную историю. На момент обращения к Кредитору Заемщик должен иметь постоянный источник дохода.
2.2. Требования к документам: Для получения потребительского займа Заемщик обязан предоставить паспорт гражданина РФ. Кредитор вправе запрашивать у лица, подавшего заявку на предоставление потребительского займа любые дополнительные документы и сведения, необходимые для решения вопроса о предоставлении потребительского займа, в т.ч.:
•удостоверение водителя (при наличии);
•загранпаспорт;
•свидетельство государственного пенсионного страхования;
•ИНН;
•пенсионное удостоверение;
•подтверждение места регистрации;
•подтверждение места фактического проживания;
•документы, подтверждающие наличие собственности, оформленной на себя и ближайших родственников (в случае оформления залога);
•данные о детях, иждивенцах;
•данные о финансовых обязательствах;
•справка по форме 2-НДФЛ (не более 30 суток с момента выдачи);
•копия трудовой книжки, заверенная надлежащим образом;
•налоговая декларация за последний отчетный период или патент;
•свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя;
•прочие (дополнительно по запросу) документы и сведения для принятия решения о выдаче займа;
•согласие на обработку персональных данных Заемщика.
Выдача потребительского займа физическому лицу и Индивидуальному предпринимателю Кредитором состоит из следующих этапов:
а) Ознакомление Заемщика с настоящими Правилами и иными условиями выдачи потребительского займа;
б) Предоставление необходимых документов Заемщиком;
в) Обработка представленных документов уполномоченным лицом Кредитора;
г) Проверка достоверности представленных сведений;
д) Принятие решения о выдаче потребительского займа;
е) Подписание договора потребительского займа;
ж) Выдача потребительского займа и подписание документов, подтверждающих передачу Заемщику денежных средств.
Уполномоченное лицо Кредитора принимает от Заемщика заявление-анкету на предоставление потребительского займа, которая подается Заемщиком лично через офис Кредитора, либо на сайте Кредитора, и другие документы, необходимые для получения потребительского займа согласно данным правилам. До начала заполнения заявления-анкеты Уполномоченное лицо Кредитора копирует паспорт Заемщика, копия подшивается к личному делу Заемщика.
Копии документов, представленных вместе с заявлением-анкетой на предоставление займа, в том числе документов на предмет залога, подшиваются к личному делу Заемщика. Заявление-анкета на предоставлении займа и копии документов Заемщику не возвращаются.
Уполномоченное лицо Кредитора должен ознакомить Заемщика с порядком и условием выдачи потребительского займа.
После ознакомления с условиями получения потребительского займа Уполномоченное лицо Кредитора предлагает заключить Заемщику договор потребительского займа.
На основании заключенного договора Заемщику предоставляется потребительский займ и передаются обусловленные договором денежные средства.
Процедура предоставления потребительского займа может осуществляется под видеоконтролем. Файл с видеозаписью может приобщаться к делу Заемщика.
Потребительские займы могут предоставляться без обеспечения в форме залога до 100 000 (ста тысяч)рублей.
Свыше 100 000(ста тысяч) рублей может выступать обеспечение в форме залога движимого и недвижимого имущества.
III. Персональные данные
Заемщик дает согласие Кредитору на проверку и обработку Персональной информации/Персональных данных, а также информации и документов, полученных Кредитором, а именно, на осуществление их сбора, проверки, систематизации, накопления, хранения, уточнения, обновления, изменения, использования, обезличивания, блокирования, уничтожения, в том числе с использованием технических средств
Заемщик дает разрешение на обработку его Персональных Данных на период со дня получения заявки-анкеты до истечения 5 (Пяти) лет после возврата займа (Кредитор в праве по своему усмотрению и ранее указанного срока прекратить обработку Персональных Данных, уничтожив их). При этом при нарушении Заемщиком даты погашения любого платежа на срок, превышающий 14 (Четырнадцать) календарных дней, Кредитор вправе привлекать к взысканию задолженности третьи лица, в т.ч. коллекторские агентства с предоставлением им всей необходимой информации и документов.
IV. Размер, сроки предоставления потребительского займа физическим лицам и индивидуальным предпринимателям
4.1. Предоставление потребительского займа Кредитором осуществляется по индивидуальным программам предоставления потребительского займа для физических лиц и Индивидуальных предпринимателей. Срок рассмотрения заявления-анкеты на предоставления потребительского займа составляет от 15 минут до 3-х рабочих дней. Срок рассмотрения заявления-анкеты на предоставления потребительского займа может быть продлен по решению Кредитора.
Займы предоставляются и обязательства по договору займа исполняются в рублях РФ в наличной и безналичной форме.
Способы возврата заемщиком потребительского займа, уплаты процентов по нему путем внесения в кассу Кредитора наличных денежных средств или безналичным перечислением на расчетный счет.
При перечислении на счет Кредитора со счета Заемщика банк, проводящий операции, может взимать за это комиссию или плату за оформление платежного документа. Бесплатный способ исполнения Заемщиком обязательств по договору потребительского займа- наличный расчет в кассу Кредитора.
Исполнение обязательств по договору потребительского займа может обеспечиваться штрафными санкциями, залогом либо поручительством. В случае соглашения сторон по обеспечению обязательств Заемщик заключает договор залога, договор поручительства в соответствии с индивидуальными условиями договора займа.
Заемщик в течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита (займа) имеет право досрочно вернуть всю сумму потребительского кредита (займа) без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок кредитования. Возможна переуступка прав (требований) по соглашению сторон в соответствии с индивидуальными условиями договора займа.
Заемщик имеет право вернуть досрочно кредитору всю сумму полученного потребительского кредита (займа) или ее часть, уведомив об этом кредитора способом, установленным договором потребительского кредита (займа), не менее чем за тридцать календарных дней до дня возврата потребительского кредита (займа), если более короткий срок не установлен договором потребительского кредита (займа).
Максимальный размер займа для каждого заемщика определяется на основании оценки его платежеспособности.
4.2. За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму потребительского займа предусмотрена неустойка, (штраф, пени) в размере 0,1% (ноль целых одна десятая) процентов от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (сумма просроченной задолженности умноженная на 0,1% за каждый календарный день)
V. Условия предоставления потребительского займа юридическому лицу
1. Потребительский займ предоставляется юридическому лицу, на основании предоставления учредительных документов юридического лица, документов подтверждающих факт государственной регистрации юридического лица, а так же заполнения заявления-анкеты на предоставления потребительского займа с приложением бизнес-плана (целей) на которые будут израсходованы предоставляемые денежные средства, форма № 1 Баланс предприятия, Форма № 2 Отчет о прибылях и убытках.
VI. Размер, сроки и порядок предоставления и процентная ставка потребительского займа для юридического лица
6.1. Минимальный размер потребительского займа для юридического лица составляет 100 000 (сто тысяч) рублей, максимальный размер потребительского займа для юридического лица не превышает 1 000 000(одного миллиона) рублей.
6.2. Минимальный срок предоставления потребительского займа для юридического лица составляет 10 (десять) дней, максимальный срок предоставления потребительского займа для юридического лица не превышает 12 (двенадцать)месяцев.
6.3. Процент за пользование потребительским займом для юридического лица рассчитывается индивидуально и устанавливается договором потребительского займа. Минимальный процент за пользование потребительским займом составляет 72 (семьдесят два) процента годовых. Проценты за пользование потребительским займом и сумма потребительского займа выплачивается траншами либо единовременно в соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемом частью договора потребительского займа
6.4. За несвоевременный возврат потребительского займа либо нарушения графика платежей Кредитор вправе требовать с Заемщика уплаты неустойки (пени) в размере 0,3 (Ноль целых три десятых) процентов от неуплаченной суммы за каждый день просрочки.
6.5. Потребительский займ предоставляется в пределах лимита средств, предусмотренных на финансирование мероприятия по предоставлению потребительского займа.
Выдача потребительского займа юридическому лицу уполномоченным лицом Кредитора на заявительной основе и состоит из следующих этапов:
а) Обращение Заемщика на имя Управляющего Кредитора с заявлением о предоставлении потребительского займа с приложением бизнес-плана (целей) расходования предоставляемых денежных средств и иных документов, предусмотренных Правилами;
б) Обработка представленных документов уполномоченным лицом Кредитора;
в) Проверка достоверности представленных сведений;
г) Ознакомление Заемщика с настоящими Правилами и иными условиями выдачи потребительского займа;
д) Принятие решение о выдаче потребительского займа;
е) Подписание договора потребительского займа;
ж) Выдача потребительского займа и подписание документов подтверждающих передачу Заемщику денежных средств.
3. Уполномоченное лицо Кредитора принимает от Заемщика документы, необходимые для получения потребительского займа согласно Правилам.
Документы, поданные вместе с заявлением на предоставление займа копируются и подшиваются к личному делу Заемщика.
Заявление-анкета заявителя о предоставлении потребительского займа рассматривается в течение 5 (пяти) рабочих дней. В ходе рассмотрения заявления-анкеты на предоставление потребительского займа уполномоченное лицо Кредитора проверяет достоверность представленных Заемщиком сведений.
После проверки достоверности представленных сведений Управляющий Кредитора принимает решение о выдаче потребительского займа.
Уполномоченное лицо Кредитора должен ознакомить Заемщика с порядком и условием выдачи потребительского займа.
После ознакомления с условиями получения потребительского займа Уполномоченное лицо Кредитора предлагает заключить Заемщику договор потребительского займа.
На основании заключенного договора Заемщику предоставляется потребительский займ и передаются обусловленные договором денежные средства.
После получения денежных средств Заемщиком стороны подписывают документы, подтверждающие передачу денежных средств.
Передача денежных средств заявителю может осуществляться наличным путём до 100 000 (Сто тысяч) рублей и безналичным путем свыше 100 000 (Сто тысяч) рублей.
Потребительские займы предоставляются как без обеспечения в форме залога, так может выступать и обеспечение в форме залога движимого и недвижимого имущества.
Кредитор в одностороннем порядке может мотивированно отказать в заключения договора потребительского займа.
VII. Возврат суммы потребительского займа и процентов по ней
7.1. При наступлении даты платежа по договору потребительского займа уполномоченное лицо принимает денежные средства от Заемщика в размере предусмотренным договором потребительского займа.
7.2. В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней Кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом Заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
7.3. В случае нарушения Заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.
7. 4. По истечении 30 (тридцати) календарных дней с момента получения уведомления Заемщиком и в случае невозврата суммы потребительского займа и процентов по ней, а так же неустойки (пени) Кредитор оставляет за собой право обратиться в суд о взыскании соответствующей задолженности с заемщика в судебном порядке с учетом судебных издержек либо реализовать предмет залога в счет погашения задолженности по договору займа.
VIII. Заключительные положения
Во всем остальном, что не предусмотрено настоящими Правилами, Стороны руководствуются действующим законодательством РФ и договором потребительского займа, заключенным между Кредитором и Заемщиком.
|
