Банк использует имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента
Скачать 189.84 Kb.
|
 Приложение 3 к приказу ОАО «МИнБ» № 669 от 18 декабря 2014г. ДОГОВОР БАНКОВСКОГО СЧЕТА в рублях РФ № __________ г. ______________ «____»__________________20____ года Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (открытое акционерное общество), сокращенное наименование – ОАО «МИнБ», далее «БАНК», в лице ________________________ ____________________________________________________, действующего на основании Доверенности _____ от ___.___.20____г., с одной стороны, и _________________________________ ____________________________________________________________________________________________, (наименование организации) далее «КЛИЕНТ», в лице __________________________________________________________, действующего на основании _____________________________________________________, с другой стороны, далее совместно именуемые «СТОРОНЫ», заключили настоящий договор о нижеследующем. 1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА 1.1. По настоящему договору БАНК обязуется открыть КЛИЕНТУ __________________ (указать вид счета) счет, принимать и зачислять поступающие на счет денежные средства, выполнять распоряжения КЛИЕНТА о переводе и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (осуществлять расчетно-кассовое обслуживание) КЛИЕНТА в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России и настоящим договором. 1.2. БАНК использует имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право КЛИЕНТА распоряжаться этими средствами при соблюдении норм действующего законодательства Российской Федерации и нормативных актов Банка России. БАНК не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств КЛИЕНТА и устанавливать другие, не предусмотренные законодательством Российской Федерации и настоящим договором ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 1.3. В случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, операции по счету КЛИЕНТА могут быть приостановлены. 1.4. Настоящий договор не регламентирует процедуры взаимодействия СТОРОН при использовании электронных средств платежа. 2. ПОРЯДОК ПРИЕМА И ИСПОЛНЕНИЯ РАСПОРЯЖЕНИЙ 2.1. Прием к исполнению распоряжений и кассовых документов производится БАНКОМ в течение операционного времени, установленного для обслуживания КЛИЕНТОВ. Распоряжения КЛИЕНТА, поступившие в БАНК после окончания операционного времени считаются поступившими на следующий операционный день. 2.2. При приеме к исполнению распоряжения КЛИЕНТА БАНК обязан удостовериться в праве КЛИЕНТА распоряжаться денежными средствами, проверить реквизиты перевода, достаточность денежных средств для исполнения распоряжения КЛИЕНТА, а также исполнить иные процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА в порядке, предусмотренном БАНКОМ. При этом распоряжение, поступившее в БАНК от КЛИЕНТА, считается подписанным уполномоченными лицами КЛИЕНТА, а действия БАНКА по его исполнению правомерными, в случае, если простое визуальное сличение подписей лиц и оттиска печати (для индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, - при наличии печати) на распоряжении позволяют установить их схожесть по внешним признакам с подписями уполномоченных лиц и оттиском печати КЛИЕНТА, содержащихся в переданной БАНКУ карточке с образцами подписей и оттиском печати. 2.3. Если право КЛИЕНТА распоряжаться денежными средствами не удостоверено и/или распоряжение оформлено в нарушение установленных требований (в т.ч. отсутствие необходимых для перевода средств реквизитов, наличие исправлений), БАНК не принимает распоряжение КЛИЕНТА к исполнению. 2.4. Достаточность денежных средств на счете КЛИЕНТА определяется исходя из остатка денежных средств, находящихся на счете на начало дня, и с учетом: - сумм денежных средств, списанных со счета КЛИЕНТА и зачисленных на счет до определения достаточности денежных средств на счете; - сумм наличных денежных средств, выданных со счета КЛИЕНТА и зачисленных на счет до определения достаточности денежных средств на счете; - сумм денежных средств, подлежащих списанию со счета КЛИЕНТА и (или) зачислению на счет на основании распоряжений, принятых к исполнению и не исполненных до определения достаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА. При достаточности денежных средств на счете распоряжения исполняются БАНКОМ по мере поступления их в БАНК, получения акцепта от КЛИЕНТА, если законодательством или соглашением Сторон не предусмотрено изменение указанной последовательности. 2.5. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА Банк не принимает распоряжения к исполнению и возвращает (аннулирует) распоряжения не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления распоряжений либо за днем получения акцепта КЛИЕНТА, за исключением:
Указанные в настоящем пункте, принятые к исполнению распоряжения, помещаются Банком в очередь неисполненных в срок распоряжений для дальнейшего контроля достаточности денежных средств на счете КЛИЕНТА и исполнения распоряжений в срок и в порядке очередности списания денежных средств со счета, которые установлены федеральным законодательством. При приостановлении в соответствии с федеральным законом операций по счету распоряжения, находящиеся в очереди не исполненных в срок распоряжений, на которые распространяется приостановление, помещаются в очередь распоряжений, ожидающих разрешения на проведение операций. 2.6. При положительном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА в порядке, предусмотренном БАНКОМ, распоряжение считается принятым БАНКОМ к исполнению. БАНК подтверждает прием распоряжений к исполнению путем проставления даты приема его к исполнению, даты помещения распоряжения в очередь не исполненных в срок распоряжений (при помещении в очередь), штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица. Банк возвращает распоряжение(я) с отметками о принятии не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий). При отрицательном результате процедуры приема к исполнению распоряжений КЛИЕНТА в порядке, предусмотренном БАНКОМ, БАНК не принимает распоряжение к исполнению и возвращает КЛИЕНТУ с проставлением даты возврата, отметками БАНКА о причине возврата, штампом БАНКА и подписью уполномоченного лица не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления в БАНК распоряжения(ий). 2.7. Распоряжение КЛИЕНТА исполняется БАНКОМ в рамках применяемой формы безналичных расчетов в размере суммы, указанной в распоряжении КЛИЕНТА посредством списания со счета, зачисления на счет, выдачи наличных денежных средств. Если иное прямо не предусмотрено законодательством Российской Федерации, или не определено соглашением СТОРОН, БАНК производит частичное исполнение распоряжений, находящихся в очереди не исполненных в срок распоряжений. 2.8. Исполнение распоряжений КЛИЕНТА подтверждается в соответствии с п. 3.1.2 настоящего Договора. 2.9. Отзыв распоряжения, переданного в БАНК с целью осуществления перевода денежных средств по Счету, осуществляется на основании заявления КЛИЕНТА до наступления безотзывности перевода денежных средств (безотзывность перевода денежных средств наступает с момента списания денежных средств со Счета). 2.10. Возврат (аннулирование) не исполненных БАНКОМ распоряжений осуществляется БАНКОМ не позднее рабочего дня, следующего за днем возникновения основания для возврата(аннулирования) распоряжения, включая поступление заявления об отзыве. 3. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН 3.1. БАНК обязуется: 3.1.1. Зачислять денежные средства на счет, а также выдавать или перечислять денежные средства со счета КЛИЕНТА, при выполнении КЛИЕНТОМ требований п.3.3.3. настоящего договора, не позднее дня, следующего за днем поступления в БАНК соответствующего распоряжения и при условии соблюдения КЛИЕНТОМ норм законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России. При совершении КЛИЕНТОМ валютных операций в рублях РФ по счету БАНК осуществляет обслуживание счета КЛИЕНТА в строгом соответствии с нормами валютного законодательства Российской Федерации и нормативных документов Банка России. 3.1.2. БАНК подтверждает исполнение распоряжений КЛИЕНТА не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения распоряжения путем представления КЛИЕНТУ выписки по Счету и экземпляра исполненного распоряжения с указанием даты исполнения, проставлением штампа БАНКА и подписи уполномоченного лица БАНКА. При этом штампом БАНКА одновременно подтверждается прием к исполнению распоряжения КЛИЕНТА на бумажном носителе и его исполнение. Исполнение распоряжений КЛИЕНТОВ, заключивших с БАНКОМ Договор об обслуживании с использованием системы дистанционного банковского обслуживания (Договор о ДБО) БАНК подтверждает в порядке, предусмотренном Договором о ДБО. При этом дубликаты документов, на бумажном носителе могут быть представлены КЛИЕНТУ на основании письменного запроса в соответствии с Тарифами Банка. При невозможности использования системы ДБО для проведения операций по счету (по причине неработоспособности системы ДБО или по основаниям, предусмотренным Договором о ДБО) выдача выписок и подтверждающих документов осуществляется банком в порядке, изложенном во втором абзаце настоящего пункта. Выдача выписок и подтверждающих документов с отметками банка о приеме и исполнении (со штампом БАНКА) на бумажном носителе осуществляется через абонентский ящик либо уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА. 3.1.3. В случае письменного обращения КЛИЕНТА с просьбой о предоставлении копий/дубликатов документов, подтверждающих совершенные по счету операции, БАНК обязуется представить КЛИЕНТУ копии/дубликаты документов (выписки, распоряжения), оформленные надлежащим образом. Документы могут быть переданы КЛИЕНТУ путем передачи под роспись уполномоченному лицу по доверенности КЛИЕНТА. 3.1.4. Принимать на инкассо распоряжения и доставлять их по назначению. Затраты БАНКА по доставке принятых на инкассо распоряжений КЛИЕНТ возмещает в день предоставления документов в БАНК, в соответствии с действующими Тарифами БАНКА. 3.1.5. Выдать КЛИЕНТУ остаток денежных средств по счету, либо по указанию КЛИЕНТА перечислить денежные средства на указанный КЛИЕНТОМ счет в течение 7 (семи) рабочих дней после получения от КЛИЕНТА письменного заявления о расторжении договора. При этом БАНК вправе удержать из суммы выдаваемых или перечисляемых по поручению КЛИЕНТА денежных средств стоимость услуг БАНКА за осуществление указанных операций в соответствии с действующими Тарифами. 3.1.6. Обеспечивать сохранение тайны банковского счета, операций по счету и сведений о КЛИЕНТЕ. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самому КЛИЕНТУ или его представителю, а в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации - государственным органам и их должностным лицам. 3.1.7. Информировать КЛИЕНТА:
3.2. БАНК имеет право: 3.2.1. Приостановить операции и/или отказать КЛИЕНТУ в принятии распоряжений/совершении операций по счету:
3.2.2. При установлении фактов подложности распоряжений и/или кассовых документов, представленных КЛИЕНТОМ, не принимать их к исполнению и не совершать банковские операции на основании указанных документов. 3.2.3. Истребовать у КЛИЕНТА любые документы, касающиеся осуществления банковских операций по счету КЛИЕНТА, в том числе при проведении операций по счету по распоряжениям КЛИЕНТА, подписанных аналогом собственноручной подписи. При этом БАНК вправе отказать КЛИЕНТУ в выполнении его распоряжения о совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на банковский счет, до представления КЛИЕНТОМ указанных документов. 3.2.4. БАНК, как агент валютного контроля, в соответствии с Федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле» имеет право затребовать и получать у КЛИЕНТА документы и информацию, которые связаны с проведением валютных операций в рублях РФ по счетам, а также соблюдения им нормативных актов органов валютного контроля. 3.2.5. Запрашивать у КЛИЕНТА документы (их надлежаще удостоверенные копии), подтверждающие изменение сведений, подлежащих установлению при открытии банковского счета, документы и сведения, необходимые БАНКУ для выполнения функций в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также иные документы о финансово-хозяйственной деятельности КЛИЕНТА, в т.ч. бухгалтерские балансы, отчеты о прибылях и убытках, налоговые декларации с отметкой налогового органа и др. 3.2.6. Запрашивать у КЛИЕНТА в целях равномерного использования кассовых ресурсов и упорядочения выдач наличных денежных средств, сведения о размерах и сроках выплаты заработной платы, выплат социального характера и стипендий. 3.2.7. Списывать со счета без распоряжения КЛИЕНТА:
В вышеуказанных случаях БАНК не рассматривает по существу возражения КЛИЕНТА против списания денежных средств с его счета, при этом ответственность за правомерность списания денежных средств со счета КЛИЕНТА несет взыскатель. 3.2.8. БАНК вправе осуществлять списание денежных средств со счета КЛИЕНТА с его согласия (акцепта плательщика) по требованию получателя средств в следующем порядке: БАНК передает поступившее требование получателя средств для акцепта КЛИЕНТУ не позднее рабочего дня, следующего за днем поступления требования получателя средств; акцепт должен быть дан КЛИЕНТОМ в течение пяти рабочих дней. БАНК исполняет требование получателя в сумме акцепта. При частичном акцепте БАНК указывает об этом при подтверждении получателю средств исполнения его требования. При отказе КЛИЕНТА от акцепта или неполучении акцепта в указанный выше срок БАНК возвращает требование получателю средств с указанием причины возврата; БАНК направляет КЛИЕНТУ уведомление об исполнении требования получателя средств не позднее рабочего дня, следующего за днем исполнения. 3.2.9. В случае, если списание денежных средств со счетов КЛИЕНТА без его распоряжения предусматривается Договорами между БАНКОМ и КЛИЕНТОМ, сведения о получателе денежных средств либо заранее данный акцепт считаются предоставленными КЛИЕНТОМ с момента подписания этих договоров. Дополнительного предоставления КЛИЕНТОМ сведений о получателе денежных средств либо заранее данного акцепта не требуется. 3.2.10. БАНК вправе не принимать распоряжение КЛИЕНТА к исполнению, если право КЛИЕНТА распоряжаться денежными средствами не удостоверено, а также, если распоряжение не соответствует установленным требованиям и направить КЛИЕНТУ уведомление об этом не позднее рабочего дня, следующего за днем получения распоряжения КЛИЕНТА. 3.2.11. В одностороннем порядке вносить изменения в действующие Тарифы БАНКА. Об изменении Тарифов БАНК информирует КЛИЕНТА не менее чем за 10 (десять) календарных дней до даты их введения путем размещения соответствующих сведений в операционных залах БАНКА, а также на Интернет-сайте БАНКА www.minbank.ru 3.3. КЛИЕНТ обязуется: 3.3.1. Представлять БАНКУ документы и информацию, указанные в п.п. 3.2.3., 3.2.4, 3.2.5, 3.2.6. настоящего Договора в течение 3 (трех) рабочих дней после получения запроса БАНКА. 3.3.2. Представить БАНКУ документы и информацию, подтверждающие правомерность совершения операций по счету, а также исполнять требования БАНКА, указанные в п.3.2.5. в сроки, установленные законодательством Российской федерации и нормативными документами Банка России. Предоставить БАНКУ достоверную информацию для связи с КЛИЕНТОМ, а в случае ее изменения своевременно предоставить обновленную информацию. Обязанность БАНКА по направлению предусмотренных настоящим Договором уведомлений, считается исполненной при направлении уведомления в соответствии с имеющейся у БАНКА информацией для связи с КЛИЕНТОМ. 3.3.3. Уведомить БАНК о намерении получить наличные денежные средства не позднее 12.00 рабочего дня, предшествующего рабочему дню их фактического получения. В противном случае БАНК вправе выдать КЛИЕНТУ наличные денежные средства исходя из остатка денежных средств в кассе БАНКА. 3.3.4. Самостоятельно знакомиться с Тарифами БАНКА и оплачивать услуги БАНКА в соответствии с Тарифами БАНКА. 3.3.5. Представлять письменное подтверждение остатка на счете по состоянию на 01 января не позднее 31 января того же года. 3.3.6. В случае внесения изменений в документы, представленные БАНКУ при открытии банковского счета, в том числе при изменении адреса местонахождения, в течение 5 (пяти) рабочих дней после внесения изменений /государственной регистрации представить БАНКУ документы, подтверждающие эти изменения, либо их надлежаще заверенные копии. Информировать БАНК об иных изменениях в своей деятельности, способных повлиять на исполнение настоящего договора, письменно в тот же срок. 3.3.7. Ежедневно получать от БАНКА документы, указанные в п.3.1.2 настоящего договора, сообщать БАНКУ об ошибочно зачисленных/списанных суммах. Если КЛИЕНТ не представит свои замечания в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты получения выписки, совершенные операции и остаток средств на счете считаются подтвержденными. При обслуживании с использованием системы дистанционного банковского обслуживания БАНК не предоставляет клиенту документы, указанные в п.3.1.2., на бумажных носителях. КЛИЕНТ может самостоятельно распечатать документы предоставленные БАНКОМ с использованием системы ДБО. 3.3.8. Возвратить ошибочно зачисленные на счет денежные средства в течение 5 (пяти) рабочих дней после получения выписки по счету, подтверждающей ошибочное зачисление. 3.3.9. Возмещать БАНКУ в соответствии с действующими Тарифами БАНКА документально подтвержденные телеграфные и почтовые расходы, связанные с осуществлением расчетов, в т.ч. по уточнению поступающих банковских документов из других банков, c возмещением затрат по доставке расчетных документов, по розыску денежных средств, не дошедших до КЛИЕНТА или его контрагентов не по вине БАНКА. 3.3.10. Обеспечить:
3.3.12. Выполнять иные требования действующего законодательства Российской Федерации при исполнении настоящего Договора. 3.4. КЛИЕНТ имеет право: 3.4.1. Самостоятельно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации. 3.4.2. Получать в БАНКЕ справки, консультации и разъяснения о размере остатка средств на счете и о проведенных операциях. 3.4.3. Получать наличные денежные средства в кассах БАНКА, на цели и в порядке, установленные законодательством Российской Федерации. 4. СТОИМОСТЬ УСЛУГ 4.1. Стоимость услуг БАНКА определяется Тарифами БАНКА. За услуги предоставленные БАНКОМ в рамках заключенных между Сторонами Договоров БАНК взимает со счета КЛИЕНТА плату в момент предоставления услуги или с определенной периодичностью, определенной Тарифами БАНКА. В целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма БАНК вправе без предварительного уведомления КЛИЕНТА в одностороннем порядке изменить стоимость услуг по проведению операций с денежными средствами КЛИЕНТА, в том числе по операциям с денежной наличностью, в отношении которых у БАНКА возникли подозрения в легализации (отмывании) или ином незаконном использовании указанных денежных средств, определив их индивидуально для каждой операции КЛИЕНТА. 4.2. БАНК не начисляет проценты на остаток денежных средств на счете КЛИЕНТА, если иное не предусмотрено Тарифами БАНКА или дополнительным соглашением к настоящему Договору. 5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН 5.1. За неисполнение, либо ненадлежащее исполнение принятых по настоящему Договору обязательств стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Если за нарушение обязательств предусмотрена неустойка, допускается взыскание только неустойки, но не убытков. 5.2. БАНК не несет ответственности за неисполнение/ненадлежащее исполнение банками-посредниками, участвующими в переводе денежных средств, распоряжений КЛИЕНТА. 5.3. БАНК не несет ответственность за последствия исполнения распоряжений КЛИЕНТА, полученных от неуполномоченных на распоряжение счетом лицами, в случае, когда БАНК при проверке процедуры приема к исполнению распоряжения не мог установить имеющимися у него средствами факт получения распоряжения от неуполномоченных лиц. 5.4. БАНК не несет ответственности за убытки, возникшие у КЛИЕНТА в связи с неисполнением КЛИЕНТОМ своих обязательств по п.3.3.6., 3.3.7 настоящего Договора. 5.5. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязательств по настоящему Договору БАНК несет ответственность только при наличии вины. 6. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА 6.1. Настоящий Договор вступает в силу со дня его подписания СТОРОНАМИ и действует без ограничения срока. 6.2. КЛИЕНТ вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке письменно уведомив об этом БАНК не менее чем за 5 (пять) рабочих дней до даты расторжения Договора. В течение указанного срока КЛИЕНТ обязан исполнить все финансовые обязательства перед БАНКОМ. 6.3. По требованию БАНКА настоящий Договор может быть расторгнут в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. 6.4. БАНК вправе расторгнуть настоящий Договор в одностороннем порядке при нарушении КЛИЕНТОМ своих обязательств, предусмотренных п.3.3.6. настоящего Договора, в том числе при непредставлении КЛИЕНТОМ либо представления недостоверных документов, подтверждающих изменение его местонахождения. О намерении расторгнуть Договор БАНК уведомляет КЛИЕНТА, Договор считается расторгнутым при неполучении ответа КЛИЕНТА в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней с момента получения уведомления БАНКА. 7. ДОПОЛНИТЕЛЬНЫЕ УСЛОВИЯ 7.1. БАНК не вмешивается в договорные отношения КЛИЕНТА. Взаимные претензии КЛИЕНТА с его контрагентами, кроме возникших по вине БАНКА, решаются в установленном федеральным законом порядке без участия БАНКА. 7.2. Все споры по настоящему Договору разрешаются сторонами в претензионном порядке. Претензия должна быть рассмотрена в течение семи дней, начиная со дня, следующего за днем ее поступления. При невозможности урегулировать спор он передается на рассмотрение Арбитражного суда. 7.3. Изменения и дополнения к настоящему Договору, а также дополнительные соглашения оформляются надлежащим образом и являются неотъемлемой частью настоящего Договора. 8. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН
БАНК КЛИЕНТ ____________________________ _______________________ |
Похожие:
 | Подготовка по просьбе клиента проекта завещательного распоряжения правами на денежные средства на счете, об отмене /изменении завещательного... | | Права собственника на денежные средства в мкд при формировании фонда капремонта на специальном счете |
 | Ценным бумагам, указывается Клиент. Депозитарий перечисляет Клиенту денежные средства в соответствии с банковскими реквизитами Клиента,... | | Предметом Договора являются общие условия, на которых Банк принимает, а Клиент предоставляет для размещения в депозит денежные средства... |
| Предметом Договора являются общие условия, на которых Банк принимает, а Клиент предоставляет для размещения в депозит денежные средства... | | Клиент, по счету которого назначен данный Попечитель. Депозитарий перечисляет Клиенту денежные средства в соответствии с банковскими... |
| Клиенту, денежные средства, выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других... | | По Договору об открытии счёта по вкладу (далее – «Договор») Банк обязуется открыть Клиенту счет, зачислять поступающие на него денежные... |
| Беспроцентные целевые денежные средства на возвратной основе выдаются члену профсоюза | | Оператора электронной площадки. Денежные средства, перечисленные участником, отобразятся на его индивидуальном лицевом счете на электронной... |