 КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
Приложение
УТВЕРЖДЕНО
Распоряжением КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
от «09» июня 2016 г. № 55-р
Введены в действие с «16» июня 2016 г.
ПРАВИЛА ОТКРЫТИЯ И ОБСЛУЖИВАНИЯ БАНКОВСКОГО СЧЕТА
В КБ «ЛОКО-БАНК» (АО)
(Редакция № 4)
Москва
2016
СОДЕРЖАНИЕ:
ТЕРМИНЫ И СОКРАЩЕНИЯ, ПРИМЕНЯЕМЫЕ В НАСТОЯЩИХ ПРАВИЛАХ
Банк - Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество), его филиалы и структурные подразделения.
Банковский платежный агент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются оператором по переводу денежных средств в целях осуществления деятельности, предусмотренной законодательством РФ.
Банковский платежный субагент - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются банковским платежным агентом в целях осуществления деятельности, предусмотренной законодательством РФ.
Бенефициарный владелец - в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", это физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно (через третьих лиц) владеет (имеет преобладающее участие более 25 процентов в капитале) Клиентом - юридическим лицом либо имеет возможность контролировать действия Клиента.
Взыскатели - лица, органы, имеющие право на основании закона предъявлять Распоряжения к банковским счетам Клиента.
Внешние источники информации (электронные системы данных) - информационные базы данных открытого доступа федеральных органов исполнительной власти или иных источников, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и ограниченного (СПАРК, Контур и пр.) доступа.
Выгодоприобретатель - лицо, к выгоде которого действует Клиент, в том числе на основании агентского договора, договоров поручения, комиссии и доверительного управления, при проведении операций с денежными средствами и иным имуществом. К выгодоприобретателям относятся, в том числе получатели платежа 3-и лица, не являющиеся стороной по контракту.
Договор счета – договор, заключенный между Клиентом и Банком путем присоединения Клиента к Правилам открытия и обслуживания банковского счета, в соответствии с которым Банк обязуется открыть Клиенту Счет, а также принимать и зачислять поступающие на Счет денежные средства, а также выполнять распоряжения Клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведении иных операций по Счету на условиях и в порядке, предусмотренными настоящими Правилами.
Заявка Клиента - Заявка Клиента на исполнение Банком услуги (операции), не содержащая распоряжения на списание / зачисление денежных средств. Формы заявок устанавливаются внутренними документами Банка с учетом требований действующего законодательства.
Клиент - юридическое лицо (за исключением кредитной организацией), индивидуальный предприниматель или физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой, подавшее документы на заключение с Банком Договора счета или заключившее с Банком Договор счета.
Накопительный (временный) счет – счет открываемый Банком для учета внесенных учредителями (участниками) первоначальных взносов (вкладов, долей) и лиц, участвующих в подписке на акции для формирования уставного капитала при создании юридического лица до его государственной регистрации.
Оператор по приему платежей - платежный агент - юридическое лицо, заключившее с поставщиком договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
Платежный субагент - платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, заключившее с оператором по приему платежей договор об осуществлении деятельности по приему платежей физических лиц.
Платежный агент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, осуществляющее деятельность по приему платежей физических лиц. Платежным агентом является оператор по приему платежей либо платежный субагент.
Поставщик - юридическое лицо, за исключением кредитной организации, или индивидуальный предприниматель, получающие денежные средства плательщика за реализуемые товары (выполняемые работы, оказываемые услуги) в соответствии с законодательством РФ, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, которым вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги в соответствии с Жилищным кодексом РФ, а также органы государственной власти и органы местного самоуправления, учреждения, находящиеся в их ведении, получающие денежные средства плательщика в рамках выполнения ими функций, установленных законодательством РФ.
Правила – Настоящие Правила открытия и обслуживания банковского счета в КБ «ЛОКО-Банк» (АО).
Распоряжение - Распоряжение Клиента или получателя средств (в том числе взыскателей) на осуществление Банком перевода денежных средств (исполнение операции) по Счету. Формы Распоряжений устанавливаются действующим законодательством и внутренними документами Банка.
Режим счета - набор правил, требований и ограничений, определяющий возможности проведения операций по Счету.
Специальный банковский счет (Счет) - специальный банковский счет платежного агента, банковского платежного агента (субагента), поставщика Клиента в валюте Российской Федерации открытый для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида; и/или специальный банковский счет должника и/или депозитный счет нотариуса и/или счет доверительного управления для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида; и/или страхового брокера; и/или брокера; и/или счета залога.
Счет - расчетный/банковский счет в валюте РФ либо в иностранной валюте, открываемый Клиенту, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, а также некоммерческим организациям для совершения операций, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.
Тарифы (Тарифный план) - тарифы на услуги Банка по расчетно-кассовому обслуживанию, а также на иные услуги, утвержденные уполномоченным лицом Банка. Тарифы являются неотъемлемой частью Договора счета.
Транзитный счет - Счет, открываемый Банком одновременно при открытии Счета в иностранной валюте с целью идентификации поступлений в иностранной валюте в пользу Клиента и для учета валютных операций, а также для совершения операций в соответствии с законодательством Российской Федерации о валютном регулировании и валютном контроле.
Уполномоченное лицо/Доверенное лицо/Представитель - лицо, надлежащим образом уполномоченное Клиентом на получение и осуществление различных действий с Банком, в том числе на получение информации, предусмотренной настоящими Правилами.
ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ И СТАТУС НАСТОЯЩИХ ПРАВИЛ
Настоящие Правила закрепляют условия открытия и обслуживания Счетов Клиентов в валюте Российской Федерации и иностранной валюте.
Заключение Договора счета осуществляется в порядке присоединения Клиента к настоящим Правилам путем подачи письменного заявления (далее по тексту «Заявление») установленной формы о присоединении к Правилам (Приложение №1 к Правилам) и открытия Банком Счета Клиенту. Клиент, подписывая и подавая в Банк Заявление, подтверждает, что ознакомился и согласен с условиями Заявления, Правил и Тарифов и принимает на себя обязательства неукоснительно их выполнять.
Заявление содержит графы существенных условий, подлежащих заполнению Клиентом.
Банк принимает решение об открытии Счета Клиенту при условии представления уполномоченным лицом Клиента документов, необходимых для открытия Счета. Перечень документов, необходимых для открытия Счета, устанавливается Приложением №2 к настоящим Правилам.
Договор счета считается заключенным на условиях, изложенных в Заявлении и настоящих Правилах с момента открытия Банком Счета Клиенту. Банк подтверждает открытие Счета Клиенту путем выдачи справки об открытии Счета с указанием даты открытия и номера Счета за подписью уполномоченного лица Банка с проставлением оттиска печати подразделения Банка.
Банк вправе в любое время до момента открытия Счета отказаться от заключения Договора счета, при наличии подозрений о том, что целью заключения такого Договора счета является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и/или при отсутствии документов, необходимых для идентификации Клиента, его Представителя, Бенефициарного владельца, Выгодоприобретателя.
Банк вправе расторгнуть Договор счета с Клиентом на условиях, указанных в п. 9.6 настоящих Правил.
Возврат Клиенту документов (сведений), представленных в Банк Уполномоченным лицом Клиента, осуществляется на основании письменного заявления Клиента по согласованию с Банком. Срок рассмотрения заявления составляет не более 30 (тридцати) календарных дней.
Открытие Счета Банком Клиенту влечет возникновение у Сторон прав и обязанностей, предусмотренных Правилами и Тарифами.
Стороны могут заключать двухсторонние соглашения, изменяющие и/или дополняющие отдельные положения Правил при условии, что это не приведет к изменению Правил в целом. В этом случае Правила действуют в части, не противоречащей условиям указанных соглашений.
ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
Банк открывает Клиенту Счет с момента заключения Договора счета в сроки, указанные в Правилах.
Банк проводит операции по Счету согласно Режиму счета, действующему законодательству РФ, Правилам, продолжительности операционного дня и графику приема распоряжений и заявок клиентов, внутренним документам и Тарифам Банка, банковским правилам и обычаям делового оборота.
В ходе использования Счета Клиент обязан соблюдать режим и ограничения, установленные законодательством РФ, нормативными документами Банка России и Договором счета.
Клиент оплачивает услуги Банка в соответствии с Тарифами, и/или Договором счета, и/или иными договорами (соглашениями) между Банком и Клиентом.
Клиент даёт распоряжение и согласие Банку (далее - Поручение) без его предварительного уведомления:
проверять всеми доступными средствами Банку достоверность предоставленных(-яемых) им документов (сведений/информации) в Банк, а также при возникновении сомнений у Банка в их достоверности;
проверять всеми доступными средствами Банку сведения о финансовом положении Клиента, включая обработку отчетности Клиента через внешние источники информации (электронные системы данных);
вносить изменения в адрес (место нахождения) и/или номер телефона в карточке образцов подписей и оттиска печати Клиента после поступления в Банк документов (сведений) изменяющих ранее предоставленную информацию об адресе (место нахождения) и/или номере телефона Клиента;
в случае изменения его наименования, подтвержденного учредительными документами и/или сведениями из ЕГРЮЛ/ЕГРИП, зачислять поступающие денежные средств по платежным документам с указанием прежнего наименования Клиента;
списывать с его Счета стоимости оказанных Банком услуг в соответствии с действующими Тарифами (заранее данный акцепт) за исполнение Банком Поручения Клиента.
Банк не осуществляет возврат ранее уплаченных Клиентом комиссий при наступлении следующих обстоятельств:
отказа Банка в заключение Договора счета на основании п.5.2 статьи 7 Федерального закона от 07.08.2001 г № 115-ФЗ «О противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» и/или;
отказа Банка в исполнение ранее заключенного Договора счета на основании п.9.6 настоящих Правил.
ОТКРЫТИЕ СЧЕТА
Банк открывает Счет в течение 1 (Одного) рабочего дня, следующего за датой представления в Банк Заявления и полного комплекта документов в соответствии с Приложениями № 1, № 2 к Правилам. Указанный срок может быть сокращен по согласованию с Банком. При этом за ускоренное открытие Счета может взиматься комиссия в соответствии с Тарифами.
Банк открывает Специальные банковские счета только при наличии открытого Счета в течение 1 (Одного) рабочего дня, следующего за датой представления в Банк Заявления и полного комплекта документов в соответствии с Приложениями № 1, № 2 к Правилам. Возможно сокращение указанного срока по согласованию с Банком.
Банк открывает Специальный банковский счет – Залоговый Счет в течение 1 (Одного) рабочего дня следующего за датой представления в Банк Заявления и полного комплекта документов в соответствии с Приложениями № 1, № 2 к Правилам. Переоформление ранее открытого Счета на Залоговый Счет не допускается.
Банк при открытии Счета в иностранной валюте, также открывает Транзитный счет.
ОПЕРАЦИИ ПО СЧЕТУ
Банк осуществляет следующие операции по Счету Клиента согласно Правилам и Тарифам:
открытие, ведение, закрытие Счета;
зачисление поступающих на Счет наличных и безналичных денежных средств;
перевод денежных средств со Счета в рамках расчетов платежными поручениями, расчетов инкассовыми поручениями; для осуществления расчетов в иных формах, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, необходимо заключение отдельного соглашения между Клиентом и Банком;
выдача Клиенту наличных денежных средств со Счета в порядке, установленном Договором счета и действующим законодательством РФ;
покупка/продажа за счет средств Клиента иностранной валюты на основании распоряжений Клиента на покупку/продажу в соответствии с действующим законодательством РФ и согласно внутреннему регламенту Банка.
|
