СОГЛАСОВАНЫ
решением Кредитного комитета
ПАО АКБ «Связь-Банк»
Протокол № ___
от «___» ________________ 2015 г.
|
УТВЕРЖДЕНЫ
решением Правления
ПАО АКБ «Связь-Банк»
Протокол № ___
от «___» ________________ 2015 г.
_________________Д.А. Ноздрачев
|
Общие условия договора потребительского кредита
ПАО АКБ «Связь-Банк»
Версия 3.0.
город Москва
2015
Оглавление
1.Основные термины и определения 2
2.Порядок предоставления Кредита 4
4.Порядок пользования Кредитом и его возврата 6
5.Права и обязанности Сторон 7
6.Условия расторжения Договора. Подсудность 10
Основные термины и определения
Банк – предоставляющая или предоставившая Потребительский кредит кредитная организация - Межрегиональный коммерческий банк развития связи и информатики (публичное акционерное общество) (сокращенное наименование - ПАО АКБ «Связь-Банк»).
График платежей по договору потребительского кредита (далее – График платежей) – отражает количество, размер и периодичность (сроки) платежей в погашение Основного долга и процентов по Кредиту на условиях, определенных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк».
Договор – договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить Заемщику Кредит в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а Заемщик обязуется уплатить полученную денежную сумму и проценты на нее. Договор состоит из Общих условий договора и Индивидуальных условий договора.
Ежемесячный платеж – плановый платеж по Кредиту, включающий проценты за пользование Кредитом и сумму погашения Основного долга, подлежащий оплате Заемщиком ежемесячно в дату, определенную Графиком платежей. Расчет размера Ежемесячного платежа производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам.
Задолженность – все денежные суммы, подлежащие уплате Банку по Договору, включая непогашенную сумму Кредита, начисленные, но не уплаченные проценты, штрафы, пени и иные выплаты, предусмотренные Договором, а также нормами действующего законодательства Российской Федерации.
Заемщик – физическое лицо, обратившееся в Банк с намерением получить, получающее или получившее Потребительский кредит.
Индивидуальные условия договора – Индивидуальные условия договора потребительского кредита, являющиеся письменным предложением Банка Заемщику, в котором отражены индивидуальные параметры Договора, определенные на основании заявления Заемщика о предоставлении потребительского кредита, входящего в состав Кредитной заявки.
Кредит – денежные средства, предоставляемые Банком Заемщику на условиях, определенных Договором.
Кредитная заявка – установленная Банком форма заявки на получение Кредита, заполняемая Заемщиком, желающим получить Кредит в Банке, включающая письменное согласие Заемщика на обработку его персональных данных. Неотъемлемыми частями Кредитной заявки является анкета и заявление о предоставлении потребительского кредита.
Основной долг – сумма предоставленного и непогашенного Кредита.
Общие условия договора – настоящие Общие условия договора потребительского кредита ПАО АКБ «Связь-Банк», устанавливающие и регулирующие взаимоотношения между Банком и Заемщиком при предоставлении Банком, использовании и погашении Заемщиком Кредита, устанавливаются в одностороннем порядке в целях многократного применения. Общие условия договора размещаются в местах оказания услуг (местах приема Кредитных заявок и получения Потребительского кредита), а также на сайте Банка.
Полная стоимость кредита – платежи Заемщика по Договору, размеры и сроки уплаты которых известны на момент его заключения. Полная стоимость кредита вычисляется в процентах годовых.
Последний платеж – сумма денежных средств, в состав которой входит остаток Основного долга по Кредиту и начисленные на него проценты, подлежащая внесению на Счет не позднее последней даты платежа по Кредиту, указанной в Графике платежей.
Потребительский кредит – Кредит, предоставленный Банком Заемщику на основании Договора в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, который может быть:
а) целевым, по которому требуется обязательное подтверждение целевого использования выданного Кредита и предоставляется на следующие цели:
- на цели погашения задолженности по кредитному договору, заключенному Заемщиком в стороннем банке, и указанному в Кредитной заявке, как рефинансируемый кредит;
- на цели приобретения автотранспортного средства с обязательным последующим подтверждением целевого использования и принятием Банком приобретаемого автотранспортного средства в качестве обеспечения по Кредиту;
б) нецелевым, по которому Потребительский кредит выдается на любые потребительские цели без подтверждения целевого использования.
Просроченная задолженность – не погашенная в предусмотренный Договором срок Задолженность Заемщика перед Банком по Кредиту и/или процентам, начисленным за пользование Кредитом.
Процентный период – календарный период от одной даты платежа по Кредиту до другой даты платежа по Кредиту, за который начисляются и уплачиваются проценты за пользование кредитом. Первый Процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита Заемщику. Второй и последующие Процентные периоды начинаются с даты, следующей за датой окончания предыдущего Процентного периода. Последний Процентный период заканчивается в дату погашения Кредита.
Стороны – сторонами Договора являются Банк и Заемщик с момента заключения Договора в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями договора.
Счет – банковский счет, открытый Заемщику в Банке для совершения расчетных операций, в том числе для погашения Задолженности.
Порядок предоставления Кредита
После принятия Банком положительного решения о предоставлении Потребительского кредита на основании Кредитной заявки в течение периода действия положительного решения по потребительскому кредиту Заемщику предоставляются Индивидуальные условия договора.
Заемщик вправе сообщить Банку о своем согласии на получение Потребительского кредита на условиях, указанных в Индивидуальных условиях договора в срок не более пяти рабочих дней со дня предоставления Заемщику Индивидуальных условий договора. Пятидневный срок отсчитывается от даты формирования Индивидуальных условий договора, указанной в верхнем левом углу Индивидуальных условий договора.
Банк не вправе изменять в одностороннем порядке предложенные Заемщику Индивидуальные условия договора в течение пяти рабочих дней со дня их получения Заемщиком.
В случае получения Банком подписанных Заемщиком Индивидуальных условий договора по истечении срока, установленного п. 2.2 настоящих Общих условий договора, Договор не считается заключенным.
Договор считается заключенным с момента подписания Сторонами Индивидуальных условий договора, что свидетельствует о том, что между Сторонами Договора достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора.
В целях обеспечения исполнения обязательств по Договору Банк вправе потребовать от Заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество, принятое в качестве обеспечения, если оно определено в Индивидуальных условиях договора, на сумму, не превышающую размер обеспеченного залогом требования.
Предоставление Кредита осуществляется в безналичной форме путем зачисления всей суммы Кредита на Счет, указанный в Индивидуальных условиях договора.
Датой фактического предоставления Кредита является дата, в которую осуществляется зачисление Кредита на Счет Заемщика.
При предоставлении Потребительского кредита на цели, связанные с приобретением автомобиля, о чем указано в Индивидуальных условиях договора, с Заемщиком в обязательном порядке подписывается договор залога по установленной Банком форме.
Обеспечение, принятое в залог при получении Кредита на цели приобретения автотранспортного средства, в обязательном порядке должно быть застраховано от всех видов рисков утраты и повреждения залога в течение всего срока кредитования. Срок действия договора страхования должен быть не менее одного года при условии последующей периодической пролонгации в течение всего срока кредитования.
При заключении Договора Банк предоставляет Заемщику График платежей, рассчитанный исходя из параметров, определенных в Индивидуальных условиях договора.
В Индивидуальных условиях договора при заключении Договора, а также в Графике платежей после частичного досрочного погашения кредита и/или изменения условий Договора, в обязательном порядке указывается полная стоимость кредита.
Полная стоимость кредита
Полная стоимость Потребительского кредита определяется в процентах годовых по формуле:
ПСК = i x ЧБП x 100,
где
ПСК - полная стоимость кредита в процентах годовых с точностью до третьего знака после запятой;
ЧБП - число базовых периодов в календарном году. Продолжительность календарного года признается равной тремстам шестидесяти пяти дням. Базовым периодом по договору признается стандартный временной интервал, который встречается с наибольшей частотой в графике платежей по договору потребительского кредита;
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
Процентная ставка базового периода определяется как наименьшее положительное решение уравнения:
 ,
где
 - сумма k-го денежного потока (платежа) по Договору. Разнонаправленные денежные потоки (платежи) (приток и отток денежных средств) включаются в расчет с противоположными математическими знаками - предоставление заемщику кредита на дату его выдачи включается в расчет со знаком "минус", возврат Заемщиком Кредита, уплата процентов по Кредиту включаются в расчет со знаком "плюс";
 - количество полных базовых периодов с момента выдачи Кредита до даты k-го денежного потока (платежа);
 - срок, выраженный в долях базового периода, с момента завершения -го базового периода до даты k-го денежного потока;
m - количество денежных потоков (платежей);
i - процентная ставка базового периода, выраженная в десятичной форме.
При определении Полной стоимости кредита все платежи, предшествующие дате перечисления денежных средств Заемщику, включаются в состав платежей, осуществляемых Заемщиком на дату начального денежного потока (платежа) ( ).
В расчет Полной стоимости кредита включаются следующие платежи Заемщика:
по погашению Основного долга по Договору;
по уплате процентов по Договору;
сумма страховой премии по договору страхования в случае, если выгодоприобретателем по такому договору не является Заемщик или лицо, признаваемое его близким родственником;
сумма страховой премии по договору добровольного страхования в случае, если в зависимости от заключения Заемщиком договора добровольного страхования Банком предлагаются разные условия Договора, в том числе в части срока возврата Потребительского кредита и (или) Полной стоимости кредита в части процентной ставки и иных платежей.
Порядок пользования Кредитом и его возврата
Начисление процентов за пользование Кредитом осуществляется в следующем порядке:
За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки, действующей на дату заключения Договора, указанную в Индивидуальных условиях договора.
Начисление процентов за пользование Кредитом на остаток Основного долга производится Банком на начало каждого календарного дня со дня, следующего за днем предоставления Кредита Заемщику, по дату фактического возврата Кредита включительно.
Проценты на сумму Кредита начисляются исходя из величины процентной ставки и фактического количества календарных дней пользования Кредитом. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
Датой Ежемесячного платежа по Кредиту является дата месяца, в которую был выдан Кредит, в соответствии с Графиком платежей.
Если дата Ежемесячного платежа приходится на выходной и/или праздничный день, погашение очередного Ежемесячного платежа осуществляется в первый рабочий день, следующий за датой Ежемесячного платежа.
Погашение Кредита и уплата начисленных процентов осуществляется в следующем порядке:
Заемщик погашает Кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование Кредитом, Ежемесячными платежами, которые рассчитываются по следующей формуле:
Ежемесячный платеж , где
ОСЗ – остаток ссудной задолженности (суммы обязательства) на расчетную дату,
ПС – месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки, установленной на сумму обязательства в соответствии с Договором (в процентах годовых),
ПП – количество Процентных периодов, оставшихся до окончательного погашения Задолженности.
Оплата Ежемесячного платежа осуществляется согласно Графику платежей.
В случае если на дату фактического возврата Кредита общая сумма начисленных за пользование Кредитом процентов, превышает размер процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора и отраженных в Графике платежей, фактический размер Последнего платежа является корректирующим и включает в себя сумму остатка Основного долга и сумму процентов, начисленных в соответствии с условиями Договора за фактическое пользование Кредитом по дату полного погашения Кредита.
С целью погашения Задолженности по Договору, Заемщик предоставляет Банку право списания денежных средств со Счетов Заемщика, открытых в Банке, если данное условие предусмотрено в соответствующем договоре Счета.
Погашение Кредита и уплата процентов осуществляется путем списания денежных средств со Счета Заемщика в сумме очередного Ежемесячного платежа по Кредиту и в дату, указанную в Графике платежей. Погашение Кредита осуществляется одним из способов, указанных в Индивидуальных условиях договора.
При наличии Просроченной задолженности по Договору списание денежных средств со Счета Заемщика в счет погашения Задолженности осуществляется в любую дату, приходящуюся на рабочий день.
Денежные средства направляются на погашение Задолженности в следующей очередности:
Просроченная задолженность по процентам;
Просроченная задолженность по основному долгу;
неустойка в размере, определенном в Индивидуальных условиях договора;
проценты, начисленные за текущий процентный период;
сумма Основного долга за текущий процентный период;
иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Банк вправе изменить очередность погашения задолженности по Договору при изменении действующего законодательства, уведомив при этом Заемщика.
Фактическим исполнением Заемщиком своих обязательств по Договору считается погашение всей Задолженности по Договору в полном объеме.
Досрочное погашение Кредита осуществляется в следующем порядке:
Заемщик имеет право вернуть досрочно Банку всю сумму полученного Кредита или ее часть, предоставив в отделение Банка заявление-обязательство о досрочном погашении по установленной Банком форме.
Полное досрочное погашение осуществляется в дату, указанную в заявлении-обязательстве о досрочном погашении по установленной Банком форме.
Частичное досрочное погашение Основного долга осуществляется на основании заявления-обязательства о досрочном погашении по установленной Банком форме, только в день совершения очередного платежа по Договору в соответствии с Графиком платежей.
Заемщик должен обеспечить наличие денежных средств на Счете в размере, достаточном для полного досрочного погашения Кредита или его части в срок, указанный в заявлении-обязательстве о досрочном погашении.
После осуществления Заемщиком частичного досрочного возврата Кредита на основании заявления-обязательства о досрочном погашении возможно сокращение срока кредитования или перерасчет размера Ежемесячного платежа, исходя из нового остатка Основного долга в соответствии с выбором Заемщика, зафиксированном в заявлении-обязательстве о досрочном погашении.
При досрочном возврате части Кредита Заемщику предоставляется уточненный График платежей с указанием полной стоимости Потребительского кредита в случае, если досрочный возврат Кредита привел к изменению Полной стоимости кредита.
Права и обязанности Сторон
Заемщик обязуется:
Возвратить полученный Кредит в полном объеме и уплатить все начисленные Банком проценты за весь фактический период пользования Кредитом в порядке, указанном в разделе 4 настоящих Общих условий договора.
Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные Договором.
Самостоятельно контролировать наличие на Счете денежных средств, необходимых для погашения Кредита.
Нести расходы по оплате услуг за перечисление денежных средств в счет исполнения им обязательств по Договору, в соответствии с тарифами, установленными организацией, осуществляющей перевод денежных средств.
Письменно информировать Банк обо всех изменениях своих персональных данных (фамилия, имя, отчество, данные документа, удостоверяющего личность, адрес места жительства, контактный телефон и др.).
При получении целевого Потребительского кредита, цели которого указаны в Индивидуальных условиях договора, при котором требуется обязательное подтверждение целевого использования, документально подтвердить целевое использование, выданного ему Кредита, в том числе предоставив в Банк паспорт транспортного средства в течение пятнадцати рабочих дней со дня получения автотранспортного средства в соответствии с договором купли-продажи.
Предоставить договор страхования автотранспортного средства в срок не позднее даты получения Кредита, если Индивидуальными условиями договора определено условие заключения им договора страхования.
При оформлении договора страхования в рамках Потребительского кредита на один год осуществлять пролонгацию договора страхования в течение всего срока действия Кредита и представлять в Банк договор страхования для изготовления копии в срок не позднее 15 календарных дней от даты окончания действия предыдущего договора страхования. При этом, дата заключения договора страхования должна быть не позднее даты, следующей за датой окончания предыдущего договора страхования.
За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, указанных в п. 5.1.1 настоящих Общих условий договора, отвечать всем своим имуществом в пределах суммы своей Задолженности.
Заемщик вправе:
Произвести полный или частичный досрочный возврат Кредита на условиях и в сроки, указанные в п. 4.3 настоящих Общих условий договора.
Получать выписки по ссудному счету, справки о размере текущей Задолженности, о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по Договору и иные сведения, имеющие отношение к Договору, бесплатно, на основании соответствующего заявления Заемщика.
Самостоятельно застраховать свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу Банка согласно п. 2.6 настоящих Общих условий договора в страховой организации, соответствующей критериям, установленным Банком на основании требований законодательства. При этом Банк предоставляет Заемщику Кредит на тех же условиях (сумма, срок возврата Кредита и процентная ставка), что и без осуществления Заемщиком страхования.
Банк обязуется:
Предоставлять Заемщику выписки по ссудному счету, справки о размере текущей Задолженности, информировать о датах и размерах произведенных и предстоящих платежей по Договору, а также иные сведения, имеющие отношение к Договору, бесплатно, на основании соответствующего заявления Заемщика.
В случае прекращения Договора в связи с исполнением Заемщиком своих обязательств в полном объеме, выдать Заемщику документы, подтверждающие исполнение обязательств, в течение тридцати календарных дней со дня письменного обращения Заемщика.
Информировать Заемщика о наличии Просроченной задолженности посредством sms-сообщений и/или телефонных звонков в срок не позднее семи дней с даты возникновения Просроченной задолженности.
Информировать Заемщика обо всех изменениях в Договоре, в том числе изменении реквизитов Банка и контактной информации любым из следующих способов:
путем направления sms-сообщений;
путем направления письменных уведомлений;
путем размещения сведений на информационных стендах Банка;
публикаций в средствах массовой информации.
В случаях, указанных в п. 5.4.7 настоящих Общих условий договора, информировать Заемщика об изменении условий Договора, а в случае изменения размера предстоящих Ежемесячных платежей также информировать о предстоящих Ежемесячных платежах и обеспечить доступ к информации об изменении условий Договора. При изменении размера предстоящих Ежемесячных платежей Банк направляет Заемщику обновленный График платежей.
Банк вправе:
Требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий Договора по возврату Кредита, если срок возврата нарушен более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.
Требовать досрочного возврата Кредита по Договору и/или расторжения Договора в случае нарушения Заемщиком условий обязанности целевого использования Потребительского кредита, предоставленного с условием использования Заемщиком полученных средств на определенные цели.
Требовать досрочного расторжения Договора и/или возврата всей оставшейся суммы Кредита вместе с причитающимися процентами за фактический срок кредитования, в случае неисполнения Заемщиком свыше тридцати календарных дней обязанности по страхованию, предусмотренной п. 5.1.7 настоящих Общих условий договора, а также Индивидуальными условиями договора, уведомив в письменной форме об этом Заемщика путем направления Заемщику уведомления по фактическому адресу, по адресу регистрации Заемщика, в котором определен срок возврата оставшейся суммы Кредита не менее тридцати календарных дней с момента направления уведомления.
Списывать со Счета, на который был зачислен Кредит, а также с иных банковских счетов Заемщика, открытых в Банке, если данное условие предусмотрено в договоре банковского счета, денежные средства для погашения Задолженности по Договору.
Осуществлять конвертацию денежных средств в валюту Кредита по коммерческому обменному курсу Банка на момент проведения операции в размере, необходимом для полной или частичной оплаты Задолженности по Договору, при наличии денежных средств на счетах Заемщика в валюте, отличной от валюты Кредита.
Передавать права и обязанности по Договору третьему лицу в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации при наличии письменного согласия Заемщика, указанного в Индивидуальных условиях договора. Заемщик вправе отказаться от передачи третьим лицам прав кредитора.
Уменьшить в одностороннем порядке постоянную процентную ставку, уменьшить размер неустойки (штраф, пени) или отменить ее полностью или частично, установить период, в течение которого она не взимается, либо принять решение об отказе взимать неустойку (штраф, пени), а также изменить Общие условия договора при условии, что это не повлечет за собой возникновение новых или увеличение размера существующих денежных обязательств Заемщика по Договору.
Потребовать от Заемщика оплаты неустойки в размере, установленном тарифами Банка и указанном в Индивидуальных условиях договора.
Обратить взыскание на находящееся в залоге у Банка транспортное средство при предоставлении Кредита, по которому имеется обеспечение, в случаях, определенных действующим законодательством Российской Федерации, а также при неисполнении Заемщиком обязательств по Договору, указанных в п. 5.1.1 настоящих Общих условий договора.
Получить страховое возмещение непосредственно от страховой компании и удовлетворить за счет страхового возмещения требования по Кредиту, выданному на цели, приобретения автотранспортного средства, в размере, не превышающем Задолженность по Кредиту в соответствии с условиями договора страхования.
При расторжении договора купли-продажи автомобиля до момента оплаты транспортного средства при выдаче Кредита, по которому предусмотрено предоставление Заемщиком обеспечения, списать денежные средства со Счета Заемщика в счет полного досрочного погашения Задолженности по Договору. Данное условие является заранее данным акцептом Заемщика на исполнение требования Банка о досрочном погашении Кредита, если оно предусмотрено в договоре банковского счета.
Условия расторжения Договора. Подсудность
Договор может быть расторгнут по соглашению Сторон, а также в случае направления Заемщику требования о досрочном возврате задолженности по Кредиту в соответствии с пунктами 5.4.1, 5.4.2, 5.4.3 настоящих Общих условий договора.
Все спорные вопросы Стороны решают путем переговоров с соблюдением претензионного порядка урегулирования споров. Письменный ответ на претензию должен быть представлен в течение тридцати календарных дней со дня направления претензии.
При невозможности разрешения споров путем переговоров, споры разрешаются в порядке, предусмотренном законодательством о защите прав потребителей.
Иски Заемщика к Банку о защите прав потребителей предъявляются в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Территориальная подсудность дела по иску Банка к Заемщику определяется по месту подписания Индивидуальных условий договора.
Договор вступает в силу с даты его заключения и действует до полного исполнения Заемщиком обязательств по Договору.
Все изменения Договора должны производиться в письменной форме и подписываться двумя Сторонами.
Во всем остальном, что прямо не предусмотрено Договором, Стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.
|
