УТВЕРЖДЕНЫ
Приказом ООО Банк «Аверс»
от «_____» _________ 2016 г.
№ ________________
Правила обслуживания и пользования
банковскими картами ООО Банк «Аверс»
г. Казань
1. Используемые термины и сокращения
Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операций с использованием банковской карты, то есть выдача подтверждения гарантии оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности)/получения наличных, приобретаемых/получаемых держателем банковской карты в ходе конкретной операции с использованием банковской карты.
Банк – ООО Банк «Аверс».
Банкомат – электронный программно-технический комплекс, предназначенный для совершения без участия уполномоченного работника Банка операций выдачи (приема) наличных денежных средств, в том числе с использованием платежных карт, и передачи распоряжений Банку о перечислении денежных средств со Счета (счета вклада) Клиента, а также для составления Документов, подтверждающих соответствующие операции.
Дата совершения операции – дата проведения авторизированного запроса для совершения Операции оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), получения наличных и получения на него подтверждения от Банка.
Дата списания средств со Счета – дата фактического списания суммы Операции со Счета, открытого в Банке. Может отличаться от Даты совершения Операции и даты обработки расчетных документов.
Держатель – физическое лицо, на чье имя по заявлению Клиента выпущена Карта, чье имя нанесено на лицевой стороне Карты (за исключением Карт, на которых имя Держателя не указывается), и чей образец подписи указан на оборотной стороне Карты.
Договор – настоящие Правила, Тарифы и каждое заявление на открытие карточного счета и предоставление банковской карты, надлежащим образом заполненные и подписанные Клиентом и Банком, составляющие в совокупности Договор об обслуживании и пользовании банковскими картами ООО Банк «Аверс».
Документ – документ, являющийся основанием для осуществления расчетов по Операциям с использованием банковских карт и/или служащий подтверждением их совершения, составленный с применением Карты или ее реквизитов на бумажном носителе и/или в электронной форме по правилам, установленным участниками расчетов (в т.ч. международными платежными системами) и/или Банком, собственноручно подписанный участниками расчетов или аналогом собственноручной подписи участников расчетов.
Карта (банковская карта) – платежное средство, предназначенное для совершения операций ее Держателем в пределах установленной Банком суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого Банком Клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Основная карта – Карта, выпущенная по заявлению и на имя Клиента.
Дополнительная карта – Карта, выпущенная Банком к Счету по заявлению Клиента на имя другого физического лица (Уполномоченного представителя), либо Карта, выпущенная на имя самого Клиента в дополнение к Основной Карте.
Кодовое слово - секретный пароль, назначаемый Клиентом самостоятельно, не подлежащий разглашению третьим лицам, предназначенный для подтверждения личности Клиента.
Клиент – частное лицо либо сотрудник Предприятия.
Клиент – частное лицо – физическое лицо, резидент или нерезидент Российской Федерации, присоединившийся к настоящим Правилам, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, открыт Счет.
Клиент – сотрудник Предприятия – физическое лицо, резидент или нерезидент Российской Федерации, имеющий трудовые отношения с Предприятием, а также присоединившийся к настоящим Правилам, на имя которого, в соответствии с законодательством Российской Федерации и настоящими Правилами, открыт Счет, а также сотрудник Банка.
Разрешенный овердрафт – предоставление Банком Клиенту денежных средств в кредит при отсутствии (либо недостаточности) денежных средств на Счете в соответствии с отдельным соглашением между Банком и Клиентом.
Операция – любая финансовая операция по Счету, осуществляемая в соответствии с законодательством Российской Федерации и банковскими правилами с использованием Карт, выданных Банком, проводимая по требованию Клиента или без такового, в том числе платеж, перевод, конвертация, снятие или взнос наличных средств, влекущая списание средств со Счета или зачисление средств на Счет в соответствии с настоящими Правилами.
Опубликование информации – размещение Банком информации в местах и способами, установленными настоящими Правилами, обеспечивающими возможность ознакомления с этой информацией Клиентов. Опубликование информации не означает ее обязательного распространения через средства массовой информации.
Персональный идентификационный номер (ПИН) – секретный код для совершения Операций в Банкоматах и с помощью электронных терминалов, аналог собственноручной подписи Клиента.
Пункт выдачи наличных (далее – ПВН) – специально оборудованное место для совершения Операций по приему и/или выдаче наличных денежных средств с использованием Карты.
Предприятие – юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, с которым Банк заключил Генеральное соглашение о порядке использования зарплатных банковских карт.
Программа лояльности «Друг компании» (Программа) – комплекс мероприятий, направленных на стимулирование приобретения покупателями товаров/работ/услуг в ТСП с использованием Карт путем предоставления покупателям выгод, предусмотренных условиями Программы. Реализация Программы включает в себя также начисление и списание бонусов, администрирование счета покупателя, а при наличии соответствующей технологической возможности также предоставление покупателям информации о совершенных в рамках Программы покупках, отражение в терминальном или электронном чеке начисления/списания бонусов и изменение баланса счета покупателя. Полные условия, а также оферта оператора Программы размещены на сайте в сети Интернет http://d-l-s.ru/offer.
Расходный лимит (лимит по операциям) – предельная сумма денежных средств, доступная Держателю Карты в течение определенного периода для совершения Операций с использованием Карт. Расходный лимит не может превышать сумму собственных денежных средств Клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено соглашениями между Клиентом и Банком.
Реквизиты карты – номер, срок действия Карты (расположены на лицевой стороне Карты), последние четыре цифры номера Карты, код CVC 2 (расположен на обратной стороне Карты).
Счет (карточный счет, банковский счет) – банковский счет физического лица, открытый Банком Клиенту в целях осуществления расчетов по Операциям с использованием банковских Карт, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.
Стоп-лист – файл, содержащий номера отдельных карт либо серии карт, запрещенных к приему в качестве средства платежа (карта должна быть изъята либо возвращена держателю), подготовленный на бумажном носителе либо в электронном виде. Составляется на основании информации, полученной от банков-эмитентов, участников платежной системы.
Тарифы – являющиеся неотъемлемой частью Договора документы Банка, определяющие размер процентов, выплачиваемых Банком за пользование денежными средствами на Счете, размер вознаграждений (комиссий), взимаемых Банком с Клиента за совершение Операций по Счету, размер процентов, неустоек, подлежащих уплате Клиентом, и совершение иных действий по исполнению Договора.
Технический овердрафт - несогласованное между Банком и Клиентом превышение суммы операций, проводимых c использованием Карт, над Расходным лимитом.
Торгово-сервисное предприятие (ТСП) – юридическое лицо или физическое лицо – индивидуальный предприниматель, уполномоченное принимать Документы, составленные с использованием Карт, в качестве оплаты за предоставляемые товары (работы, услуги, результаты интеллектуальной деятельности).
Уполномоченный представитель Клиента (Представитель) – физическое лицо, для которого на основании заявления Клиента (доверенности на распоряжение денежными средствами, находящимися на Счете Клиента, составленного в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации) выпущена Дополнительная Карта в соответствии с законодательством Российской Федерации и нормативными документами Банка России.
CMC-Информирование – услуга, предоставляемая Банком Клиенту, заключающаяся в осуществлении Банком рассылки в режиме реального времени информации по Операциям, совершенным по Карте, направляемой в виде СМС-сообщений на указанный Клиентом телефонный номер.
СМС-сообщение – короткое текстовое сообщение.
Выписка по Счету (по карточному счету) - ежемесячный отчет о совершенных операциях по карте, в т. ч.: доступный баланс на начало и на конец месяца, общая сумма расходов, операции, отраженные по карте (далее - Выписка).
2. Общие положения
Настоящие Правила определяют условия открытия и ведения Счета Клиента в Банке, устанавливают порядок предоставления, обслуживания и пользования Картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, а также порядок предоставления и правила пользования дополнительными услугами / сервисами, подключаемыми к банковской карте Держателя, и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между Держателем и Банком. Совершение Операций по Счету Клиента, выпуск и использование Карт осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, нормативными актами Банка России, правилами международных платежных систем и Правилами.
Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента: частного лица либо сотрудника Предприятия в целом и полностью к условиям настоящих Правил в соответствии со ст.428 Гражданского кодекса Российской Федерации и производится:
для Клиента – частного лица – посредством подачи подписанного Клиентом заявления на открытие карточного счета и предоставления банковской карты (далее – Заявление, Приложение № 1 к настоящим Правилам). Общее количество карт, выпущенных на одного клиента-частного лица (в том числе дополнительных карт) не может превышать 3 (трех) штук.
для Клиента – сотрудника Предприятия – посредством заявки, полученной от Предприятия на выпуск и предоставление банковской карты (далее – Заявка, Приложение № 3 к Генеральному соглашению о порядке использования зарплатных банковских карт).
Банк обеспечивает расчеты по Счету с использованием Карты с взиманием платы согласно установленным Банком Тарифам. Выдача Карты Держателю удостоверяет факт заключения Договора между Банком и Держателем.
Карта является собственностью Банка, который имеет право отказать Держателю в выпуске Карты или ее замене, а в случаях, предусмотренных Правилами (или при их нарушении Держателем), приостановить или прекратить действие Карты.
Держатель должен подписать Карту при получении. Только Держатель вправе пользоваться Картой. Передача Карты третьим лицам запрещена.
На основании сведений, указанных в заявлении Клиента на предоставление дополнительной банковской карты (Приложение № 2 к настоящим Правилам), Банком по ставкам, указанным в Тарифах, может быть выпущена Дополнительная карта на его имя или на имя Представителя. Держатель Дополнительной карты имеет право совершать Операции в пределах средств, размещенных на Счете. На Дополнительные карты и их Держателей в полной мере распространяются все условия настоящих Правил. Эмитированная Дополнительная карта на имя Представителя может быть получена как Клиентом, так и Представителем.
В целях идентификации Держателю при выдаче Карты предоставляется ПИН. ПИН является аналогом собственноручной подписи Держателя. При проведении Операций выдачи/внесения наличных денежных средств или при оплате товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в Торгово-сервисных предприятиях по картам Cirrus/Maestro ПИН вводится в обязательном порядке. Держателю запрещается передача ПИНа третьим лицам. Операции, произведенные по Карте с использованием ПИНа, признаются совершенными Держателем.
На лицевой стороне Карты указан год и месяц, по окончании которого истекает срок ее действия. Карта действительна до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне Карты (включительно).
В случае утраты или повреждения Карты, при изменении персональных данных Держателя (Ф.И.О., паспортные данные, адрес места жительства и др.), а также в случае размагничивания магнитной полосы, утраты ПИНа и других событий/воздействий, приведших карту в нерабочее состояние, Держателю карты на основании письменного заявления Клиента (Приложение № 8 к настоящим Правилам) может быть выдана новая Карта с ПИНом (Держателю Дополнительной карты перевыпускается только Дополнительная карта). Перевыпуск новой Карты оплачивается в соответствии с Тарифами Банка. Комиссия, ранее уплаченная Держателем за ведение счета, не возвращается.
Клиент несет ответственность по всем Операциям с использованием Карты, выпущенной на его имя или на имя его Представителя, осуществленными до окончания срока ее действия или момента получения Банком уведомления о прекращении действия Карты по причине утраты, хищения или по иной причине, и/или до расторжения Договора в порядке, предусмотренном Правилами. Держателю запрещается использовать Карту для любых незаконных целей, включая оплату товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности), запрещенных законодательством Российской Федерации.
Карта (Дополнительная карта) выпускается в течение 5 (пяти) рабочих дней, считая с даты приема Заявления, в случае принятия Банком положительного решения о ее выпуске.
Клиент соглашается на передачу информации по каналам передачи сотовых операторов, осознавая при этом, что такие каналы передачи информации не всегда являются безопасными. Клиент соглашается нести все риски, связанные с возможным нарушением конфиденциальности, возникающие вследствие использования таких каналов передачи информации.
3. Ведение Счета
Счет открывается в соответствии с Правилами и на основании сведений, указанных в Заявлении. Счет открывается в валюте Карты, указанной в Заявлении.
Для открытия Счета помимо заполненных документов, указанных в п.2.2. Правил, в Банк должны быть представлены также следующие документы:
Для открытия счета Клиенту – частному лицу:
оригинал документа, удостоверяющего личность Клиента. Копия документа, удостоверяющего личность (если это паспорт гражданина РФ – страницы с паспортными данными и пропиской) Клиента остается в Банке;
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
иные документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации.
Для открытия счета Клиенту – сотруднику Предприятия:
заявка на изготовление карт на бумажном носителе и в электронном виде, полученная от Предприятия, сотрудником которого является Клиент. Заявка на выпуск банковских карт заверяется печатью и подписью руководителя Предприятия;
копия документа, удостоверяющего личность (если это паспорт гражданина РФ – страницы с паспортными данными и пропиской);
свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (при наличии).
Средства со Счета могут быть использованы только для расчетов по Операциям, для оплаты услуг Банка по совершенным Операциям и погашения задолженности Клиента, возникшей в случае, предусмотренном в п.3.6 Правил, а также в иных случаях, не противоречащих законодательству РФ.
Клиент обязуется не использовать Счет для осуществления в какой-либо форме предпринимательской деятельности. Предпринимательской деятельностью признается самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке. В случае нарушения Клиентом данного условия Банк вправе отказаться от дальнейшего исполнения Договора.
При наличии факторов, свидетельствующих о нарушении Клиентом пункта 3.3. настоящих Правил, Банк, известив об этом Клиента, вправе отказать Клиенту в осуществлении Операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности по Счету. Банк вправе не производить исполнение расчетных документов о зачислении денежных средств на Счет Клиента, в которых отдельной строкой выделяется сумма налога на добавленную стоимость, либо Клиент – получатель указан как индивидуальный предприниматель, а также в других случаях, когда из содержания расчетного документа очевидно следует, что Операция осуществляется в рамках предпринимательской деятельности Клиента.
Клиент обеспечивает расходование денежных средств по Счету в пределах остатка на Счете, если иное не предусмотрено соглашениями между Клиентом и Банком. Банком установлены лимиты на совершение расходных операций по банковским картам (выдача наличных денежных средств, совершение безналичных операций). Клиенту предоставляется право самостоятельно устанавливать индивидуальные лимиты по расходным операциям на основании письменного заявления (Приложение № 10 к настоящим Правилам), предоставленного Клиентом в Банк.
В случае возникновения несанкционированного Банком превышения Расходного лимита - Технического овердрафта, Клиент обязан вернуть Банку сумму Технического Овердрафта и уплатить за такой перерасход Банку плату, рассчитанную в размере, указанном в Тарифах, исходя из фактической суммы Технического овердрафта, за период со дня, следующего за днем возникновения суммы Технического овердрафта по день ее фактического погашения. Банк вправе в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента) списать сумму Технического овердрафта и указанную в настоящем пункте Правил плату за счет собственных средств Клиента со всех счетов Клиента, открытых Клиентом в Банке.
Зачисление денежных средств на Счет:
Банк зачисляет на Счет денежные средства, вносимые как Держателем, так и третьими лицами в наличной форме и в безналичном порядке в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. По Счету также отражаются суммы Операций, связанных с возвратом покупок, совершенных с использованием Карт, суммы по оспоренным Операциям.
Банк вправе не зачислять на Счет поступившие денежные средства и возвратить их отправителю платежа в случаях, когда зачисление на Счет невозможно из-за недостаточности, неточности или противоречивости реквизитов расчетного документа либо несоответствия расчетного документа режиму Счета, законодательству Российской Федерации или банковским правилам.
Списание денежных средств со Счета Клиента:
Банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации списывает со Счета суммы:
денежные средства, эквивалентные суммам по Операциям с использованием карты, и выставленным к оплате банками и организациями в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения Клиента);
перерасхода денежных средств по Счету (сумму Технического овердрафта) в случае его возникновения (п.3.6 Правил);
вознаграждений и/или комиссий согласно Тарифам и Правилам Банка;
расходов Банка по предотвращению незаконного использования Карты;
денежных средств, ошибочно зачисленных Банком;
налогов в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Клиент предоставляет Банку право составлять от его имени расчетные документы для списания денежных средств со Счета. Заполнение и подписание Банком от имени Клиента расчетных документов осуществляется на основании заявления Клиента, составленного им по установленной Банком форме.
Без распоряжения Клиента списание денежных средств, находящихся на Счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законодательством Российской Федерации или предусмотренных Договором между Банком и Клиентом. Также без дополнительного распоряжения Клиента со Счета списываются суммы, ошибочно зачисленные Банком.
При расчетах по Операциям осуществляется конверсия денежных средств из валюты Операции в валюту Счета в следующем порядке:
сумма Операции конвертируется платежной системой из валюты Операции в одну из валют расчетов Банка в соответствии с утвержденной технологией платежной системы по курсу платежной системы на Дату обработки расчетных документов;
далее, сумма Операции конвертируется Банком из валюты расчетов Банка в валюту Счета по курсу Банка на Дату списания суммы Операции со Счета;
в случае совершения Операции в ТСП, ПВН или Банкомате, обслуживаемых Банком, конверсия денежных средств осуществляется по курсу Банка на Дату списания средств со Счета.
В случае недостаточности средств на Счете, открытом в валюте совершенной Операции, Банк за счет средств, числящихся на других Счетах, осуществляет продажу либо покупку соответствующей иностранной или российской валюты по курсу Банка и перечисляет ее по назначению с зачислением на Счет, открытый в валюте Операции.
В случае приостановления или прекращения действия Карты суммы операций списываются Банком со Счета на основании Документов, поступающих из платежной системы в Банк, в течение 45 (Сорока пяти) календарных дней с даты подачи заявления об утере Карты в Банк (Приложение № 7 к настоящим Правилам), или с даты окончания срока действия Карты, или с даты подачи заявления на расторжение Договора (Приложение № 3 к настоящим Правилам), или с даты получения от Предприятия заявки на закрытие карт уволенных сотрудников.
Банк возвращает Клиенту остаток средств по Счету, если Клиент погасил всю задолженность перед Банком, включая суммы неустоек, комиссий Банка, иных требований, предъявленных к Счету (п. 8.1.5 Правил), на основании заявления на расторжение Договора (Приложение № 3 к настоящим Правилам). Возврат средств и закрытие Счета производится по истечении срока, указанного в пункте 3.11 Правил.
Выписки по Счету, а также выписки по каждой Дополнительной карте, содержащие информацию об Операциях, предоставляются Клиенту по первому требованию в обслуживающем его подразделении Банка.
Клиент согласен с тем, что Выписки по Счету являются достаточным доказательством совершения Клиентом расходных операций.
|
